CONCEPTOS DE AFP
¿QUE ES UNA AFP?
Son instituciones privadas que tienen como único fin la administración de los fondos de
pensiones bajo la modalidad de cuentas personales. Otorgan pensiones de jubilación,
invalidez, sobrevivencia y proporcionan gastos de sepelio.
Fueron creadas en 1993 y operan dentro del sistema privado de pensiones (SPP), el
cual es supervisada y fiscalizado por la superintendencia de banca, seguros y AFP
(SBS)
¿CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA DE AFP EN PERÚ?
Invierte los aportes dentro y fuera del Perú con el fin de generar rentabilidad a largo
plazo. Cuando se dé la jubilación, el fondo de pensiones se compondrá por los aportes
hechos durante la vida laboral más la rentabilidad que hayan generado.
CARACTERISTICAS
Las AFP deben garantizar seguridad, rentabilidad y liquidez a los afiliados
Es supervisada por la superintendencia de banca, seguros y AFP
Deben constituir garantías para responder por el manejo transparente y correcto de
las inversiones de los recursos desarrollando planes de capitalización y pensiones
Administración privada
Capitalización o ahorro individual
AFILIACION
Se puede afiliar al sistema privado de pensiones (en una AFP) o pertenecer al
sistema nacional de pensiones (en la ONP).
Se Realizan aportes, los cuales conformarán un fondo de pensión que financiará el
otorgamiento de beneficios (jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de
sepelio).
El fondo de pensiones es intangible, es decir que no puede ser materia de
disposición por parte de terceros.
TIPOS DE FONDO
Tabla 1
Tipos de fondo del AFP
FONDO PERFIL TIPO DE RECOMENDADO
AFILIDADO INVERSION
Afiliados con 65
Tipo 0 (protección Conservador 100% renta fija años de edad
de capital) cumplidos o
próximos a cumplir
Tipo 1 Conservador 90% renta fija Afiliados de 60
(preservación de 10% rentable años o próximos a
capital) pensionarse
Tipo 2 (balanceado Balanceado 55% renta fija Afiliados entre 45
o mixto) 45% renta variable y 60 años
Tipo 3 (apreciación Crecimiento 20% renta fija Afiliados hasta los
de capital) 80% renta variable 45 años
Nota. Elaboración propia (2021)
BENEFICIOS
I. CUENTA INDIVIDUAL: Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan
a tu cuenta personal, denominada cuenta individual de capitalización (CIC) y se
van acumulando mes a mes, incrementándose con la rentabilidad que produce la
AFP
II. RENTABILIDAD: El incremento o ganancia que genera las inversiones de tus
aportes se denomina rentabilidad, e ingresan a tu CIC, incrementando así tu
fondo
III. APORTES VOLUNTARIOS: Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin
límite alguno. Estos aportes pueden ser con fin previsional (destinados a tu
jubilación) o sin previsional
IV. SEGURO DE INVALIDEZ, SOBREVIVENCIA Y GASTOS DE SEPELIO: Es
un pago que te da derecho a tener un seguro, que te protege a ti en caso de
invalidez o a tu familia si tú falleces.
V. COBERTURA DE SALUD EN ESSALUD: Mantienes el derecho a gozar de los
beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu jubilación, para lo cual
pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que, una vez fallecido el
titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.
VI. PENSIONES DIGNAS: Tu pensión será calculada en base a tu Fondo,
compuesto por los aportes que realices a tu cuenta a lo largo de tu vida laboral y
la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso a gozar de una pensión.
VII. POSIBILIDAD DE ELEGIR LA MODALIDAD DE PENSIÓN: Puedes optar,
al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión: Retiro
Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia
Diferida.
VIII. PENSIONES EN NUEVOS SOLES Y DÓLARES: Puedes recibir tu pensión en
Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de Renta Vitalicia
Familiar.
IX. JUBILACIÓN ADELANTADA: Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo
crees conveniente y cumples con los requisitos de Ley N° 29426.
X. BONO DE RECONOCIMIENTO: Es el certificado que otorga la ONP a los
afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse a una AFP. En tal caso, la
ONP reconocerá una parte de los aportes realizados, los cuales serán abonados a
tu Fondo al momento de jubilarte.
XI. INFORMACIÓN: Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de
cuenta, con información detallada sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad
obtenida por las inversiones realizadas; sin embargo, la podrás tener cada mes si
decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla mediante la página web de
tu AFP o la app móvil.
DESVENTAJAS DE LAS AFP
1. Tus ingresos mensuales se reducen, pues el cobro se descuenta de tu pago mensual.
2. Las comisiones podrían no bajar en el futuro.
3. A medida que el fondo crezca con tus aportes, aumentarán las comisiones.
¿CUANTAS AFPS EXISTEN EN EL PERÚ?
En el Perú existen un total de cuatro AFPs, como las siguientes:
AFP Integra, del grupo Sura
AFP Prima, del Grupo Crédito
AFP Profuturo, del Grupo Scotiabank
AFP Hábitat, del grupo económico chileno Inversiones la Construcción
BIBLIOGRAFÍA
Comparabien. 2021. ¿Cuáles son los beneficios y desventajas de aportar a la AFP?
Disponible en: [Link]
desventajas-aportar-afp
[Link].2021. ¿QuéesunaAFP?.
[Link]
[Link].2021. Aportes Portal del Usuario.
[Link]
[Link]. 2021.
Aportes - Portal del Usuario. [Link]
pensiones/afiliacion-y-aportes/aportes
