FACULTAD DE NEGOCIOS

CARRERA DE ADMINISTRACIÓN

Informe final

Integrantes del Grupo:

MARTÍN ALVAREZ DÍAZ
Curso:
EMPRESAS FAMILIARES

Semestre:
2021 - 1

Docente:

TRUJILLO – PERÚ
2021
 SEMANA 1: HISTORIA

El Banco Internacional del Perú se fundó el 1 de mayo de 1897, e inició sus

operaciones el 17 del mismo mes con un Directorio presidido por el Sr. Elías

Mujica. Su primer local estuvo ubicado en la calle Espaderos, hoy Jirón de la

Unión.

En 1934 comenzó el proceso de descentralización administrativa, siendo Chiclayo

y Arequipa las primeras agencias en abrirse, seguidas un año después por las de

Piura y Sullana.

La política de expansión se intensificó de manera notable en 1942, adquiriendo

una propiedad en la Plazuela de la Merced y otra en la calle Lescano, donde se

construyó el edificio "Sede La Merced", cuyos bellos acabados han llevado al

Instituto Nacional de Cultura a catalogarlo como Monumento Histórico.

En el pasado, el accionariado del banco incluyó capitales vinculados a la

agroindustria, como La Fabril S.A. y W.R. Grace Co. En la década de los setenta,

el Chemical Bank de Nueva York participó en el accionariado y fue responsable

de la gerencia del banco. En 1970, el Banco de la Nación adquiere el mayor

porcentaje de las acciones del banco, convirtiéndose de esta forma en miembro

de la Banca Asociada del país. En 1980 el banco pasó a llamarse Interbanc.

El 20 de julio de 1994 un grupo financiero liderado por el Dr. Carlos Rodríguez-

Pastor Mendoza, e integrado por grandes inversionistas como Nicholas Brady (ex
Secretario del Tesoro de los EEUU), entre otros, se convirtió en el principal

accionista del banco al adquirir el 91% de las acciones disponibles.

En 1996 se decidió cambiar el nombre a Interbank, empezando una nueva forma

de hacer banca en el Perú, y con el objetivo de convertir cada agencia en una

auténtica tienda financiera en la que con solo ingresar, el cliente sintiera que

accedía a un banco diferente, confiable y sólido. Un lugar donde podía encontrar

productos y servicios financieros brindados con la asesoría necesaria y una

atención especial, ágil, conveniente, cercana e innovadora.

La inauguración de la sede principal Torre Interbank, ubicada entre las avenidas

Javier Prado y Paseo de la República, en el 2001, marca el inicio de una nueva

era, con mejores servicios integrados y tecnología de avanzada.

En el año 2005 se implementaron las tiendas Money Market dentro de los locales

de Supermercados Peruanos orientadas a brindar servicios bancarios en horarios

extendidos de lunes a domingo de 9:00 a.m. a 9:00 p.m. Iniciativa sin precedentes

en el sistema financiero nacional.

Desde inicios de 2007 y hasta fines de 2008, Interbank llevó a cabo un agresivo

proceso de crecimiento que buscaba duplicar la red de distribución. De este

modo, el número de tiendas de Interbank pasó de 111 a fines de 2006 a 207 al

cierre de 2008. Igualmente, el número de cajeros pasó de 701 a 1,400 en el

mismo período.
La expansión de Interbank incluyó, en el 2007, la apertura de la oficina de

representación comercial del entonces Grupo Interbank en Shangai con la

finalidad de contribuir a dinamizar el intercambio comercial con China. Ésta fue la

primera oficina de una empresa peruana en el país asiático.

Producto del fuerte crecimiento y desempeño del banco, en el 2010 las tres

principales clasificadoras de riesgo lo calificaron como una empresa con grado de

inversión. Ello permitió realizar dos importantes emisiones de deuda en los

mercados internacionales.

En marzo de 2012 Interbank continuó innovando su oferta internacional al

inaugurar su Oficina de Representación Comercial en Sao Paulo, Brasil, el quinto

socio comercial del Perú. Con este gran paso, Interbank busca asesorar tanto a

empresarios peruanos como brasileños a concretar negocios exitosos e identificar

oportunidades de inversión.

Hoy Interbank es una de las principales instituciones financieras del país enfocado

en brindar productos innovadores y un servicio conveniente y ágil a más de 2

millones de clientes.
MISIÓN:

Acompañamos a los peruanos a alcanzar sus sueños, hoy.

VISIÓN:

Ser el mejor banco a partir de las mejores personas.

Valores

Integridad
Hacemos lo correcto siempre con transparencia y honestidad.

Colaboración
Contribuimos, sin fronteras, para multiplicar los objetivos de todos.

Coraje
Nos atrevemos a marcar la diferencia.

Innovación
Hacemos las cosas de forma diferente.

Pasión por el Servicio

Pensamos siempre en los demás, en el cliente, dándoles soluciones ágiles.

Sentido del Humor

Disfrutamos lo que hacemos y nos reímos de nosotros mismos.
 PERFIL CORPORATIVO

Interbank es el principal activo del grupo financiero Intercorp y cuenta con diversas

subsidiarias que ofrecen productos específicos. Dedicado a atender, principalmente, los

niveles socioeconómicos A, B y C cuenta con dos grandes grupos de clientes. La banca

mayorista, en la cual compite con bancos locales y extranjeros, ofrece productos diseñados

para empresas como préstamos a corto, mediano y largo plazo, leasing, servicios

financieros corporativos, transacciones internacionales, entre otros. La banca minorista

atiende a personas y pequeñas empresas ofreciendo préstamos (hipotecarios, consumo,

tarjetas de crédito y pymes), cuentas de ahorro, fondos mutuos y ahorros a plazo. Entre sus

principales canales de atención se encuentran los tradicionales, que son las agencias

bancarias, y los no tradicionales, como los cajeros automáticos, Agentes, banca por internet

y banca por teléfono.

 CARACTERÍSTICAS

1. Satisfacción del Cliente: Ofrecer a nuestros clientes una experiencia de servicio

positiva a través de nuestros productos, servicios, procesos y atención.

2. Pasión por las Metas: Trabajar con compromiso y dedicación para exceder

nuestras metas y resultados, y lograr el desarrollo profesional.

3. Eficiencia: Cuidar los recursos como si fueran los propios.

4. Gestión al Riesgo: Asumir el riesgo como elemento fundamental en nuestro

negocio y tomar la responsabilidad de conocerlo, dimensionarlo y gestionarlo.

5. Transparencia: Actuar de manera abierta, honesta y transparente con tus

compañeros y clientes, y brindarles información confiable para establecer con

ellos relaciones duraderas.

6. Disposición al Cambio: Tener una actitud positiva para promover y adoptar los

cambios y mejores prácticas.

7. Disciplina: Ser ordenado y estructurado para aplicar consistentemente los

procesos y modelos de trabajo establecidos.

ESTRATEGIA:

La banca minorista mantiene una estrategia de construir relaciones de largo plazo

con los clientes la cual se basa en cuatro pilares:

 Diseñar productos según las necesidades de los distintos segmentos y

definir la manera más adecuada para distribuirlos.

 Poner al servicio de los clientes la mejor red de distribución, para brindarles

un alto nivel de conveniencia.

 Apalancar nuestro negocio en una mayor inteligencia comercial.

 Establecer precios en función del riesgo.

Alineado a esta estrategia, el mantener el crecimiento a largo plazo y el

compromiso con la bancarización es que se mantuvo un plan de expansión de los

canales de atención. Durante el 2013 se tuvo un proceso de expansión de la red

de agencias, logrando un crecimiento de 9,9% llegado a tener 401 oficinas. Las

oficinas están cada vez más orientadas a la venta de productos, reduciendo su rol

transaccional. Esto se refleja en una caída del volumen de transacciones por

ventanilla de 13,4% respecto al año anterior. Se busca derivar las transacciones

hacia canales más eficientes como la banca por internet, cajeros automáticos y

Agentes. El número de transacciones de estos canales aumentó 21,9%, 8,2% y

4,8%, respectivamente. Esto se debió al aumento en infraestructura, alcanzando

tener, al cierre del año, 2.091 cajeros automáticos y 5.820 Agentes, crecimientos

de 13,4% y 1,9%, respectivamente.

ORGANIZACIÓN

 Gerencia General

 Secretaria

 Área de Recursos Humanos y Contabilidad

 Operaciones
Principales productos y servicios que oferta

Interbank es una empresa de servicios financieros, específicamente un

banco que ofrece servicios, a través de productos de captación (pasivo) o

productos de colocación (activo). A continuación, se presentan estos productos

financieros:

Productos del activo o de colocación:

 Créditos: Adelanto de sueldo, crédito para activo fijo de pequeña

empresa, crédito pequeña empresa-clientes consolidados, crédito vehicular,

crédito vehicular programa taxi, crédito para activo fijo de pequeña empresa,

crédito para transporte público, crédito para capital de trabajo, crédito estacional,

crédito plus, crédito preferente, crédito refinanciado, créditos por convenios,

descuento de facturas, descuento de letras, factoring, préstamo hipotecario,

préstamos para estudios, préstamo personal con garantía hipotecaria y préstamo

techo propio.

 Tarjetas de crédito.

 Comercio internacional: Carta de crédito de exportación, carta de

crédito de importación, cobranza de exportación, cobranza de importación,

financiamiento de exportación SEPYMEX y financiamiento de exportación

(preembarque).

 Seguros: Carta fianza, programa bienestar oncológico Interbank,

programa asistencia completa, programas oncoclásicos y multiprotección plus.

Productos del pasivo:

 A la vista: Cuenta corriente.

Ahorros: Ahorro auto, ahorro casa, ahorro casa del exterior, ahorro empresario,

ahorro euro, ahorro max, ahorro planeado y suscripción programada, ahorro

techo, CTS, cuenta ágil, cuenta de ahorros en soles y dólares, cuenta millonaria,

cuenta sueldo y cuenta sueldo independiente,

 Depósitos a plazo: Certificado de depósito negociable, certificado

millonaria garantía, depósito a plazo, depósito a plazo-jubilación, depósito a plazo-

mesa y depósito estructurado.

 Fondos mutuos.

Adicionalmente, se brindan algunos servicios no financieros, que son

complementarios, para dar una atención global a los clientes. Dentro de estos

servicios se incluyen los siguientes: (a) alquiler de cajas de seguridad, (b) emisión

de cheques de gerencia, (c) realizar recaudaciones para la SUNAT, (d) portes,

entre otros.
PROBLEMA Y SOLUCION:

1. PROBLEMA: El banco sufrió denuncias por sus tarjetas de crédito debido

al cobro de las membresías anuales, no tenía definido el plan de cobro y

tampoco las tarifas para sus clientes.

SOLUCION: Propuso una única condición para exonerar el costo de la

membresía y fue la de realizar al menos una compra al mes sin monto mínimo o

máximo, de ese modo de podría exonerar la membresía, si se cobraba el cliente

debería llamar para que la anulen y no pague nada.

Grandes logros de la empresa

La principal fuente de financiamiento de IBK son los depósitos del público, los

cuales financiaron el 60.2% del activo total a junio 2020 y mantenían un nivel de

concentración moderado (20 principales depositantes representaron el 20.5% del

total de depósitos). Asimismo, el Banco cuenta con líneas de crédito de distintos

bancos y acceso a los mercados de capitales local e internacional. Así, el Banco

cuenta con un fondeo estable y diversificado. Entre los principales desafíos para

IBK se encuentra la sostenibilidad de atractivos retornos, en un entorno de spread

muy reducidos por las bajas tasas, sin deteriorar la calidad del portafolio, realizar

mayores eficiencias operativas y mejorar la calidad de servicios para fidelizar a

sus clientes. Asimismo, mantener un holgado nivel de capitalización.

Perfil estable de la compañía: La fortaleza de IBK en cuanto a modelo de

negocio y estabilidad sostenida. IBK se mantiene como el cuarto banco más

grande a nivel nacional, con un enfoque retail, que le ha permitido sostener

atractivas tasas de crecimiento y una rentabilidad adecuada. El ser parte del

grupo Intercorp, uno de los principales grupos económicos y el principal retailer

del país, le otorga importantes ventajas para potenciar su oferta de productos y

servicios al segmento de personas. A junio 2020, IBK registró un crecimiento

interanual de 19.0% en créditos directos (+11.2% en el 2019), superior al 17.1%

del Sistema. Cabe mencionar que el 92.3% del crecimiento de la cartera durante

el primer semestre 2020 fue producto de las colocaciones comerciales bajo el

Programa Reactiva Perú, lo que llevó a una caída del segmento retail dentro de

su portafolio, de 55.4% en junio 2019, a 49.0% a junio 2020. Por su parte, el

Banco continuó con el impulso a su plataforma digital tanto en el segmento

consumo como comercial, lo que en este entorno de aislamiento social ha

favorecido las transacciones.

Atractivos niveles de rentabilidad: Históricamente IBK ha mostrado una mayor

rentabilidad respecto a algunos de sus pares debido a su enfoque retail. Sin

embargo, a junio 2020 el cambio drástico en las condiciones del mercado por la

Pandemia Covid19 tuvo impacto en la rentabilidad de todo el Sistema, producto

principalmente de la constitución de provisiones voluntarias, la caída en las tasas

activas, así como los menores niveles de ingresos por servicios financieros ante

el cierre de los comercios durante el periodo de cuarentena forzosa. Así, los

indicadores de rentabilidad ROAA y ROAE ascendieron a 0.8% y 8.0%,

respectivamente (Sistema: 0.9% y 8.0%, respectivamente).

SEMANA 2

Identificar a los miembros de la familia en los cargos en que se encuentra en

la empresa familiar.

- Director Ejecutivo - Carlos Rodríguez

- Gerente General - Ramón Alzamora

- Presidente del Directorio - Felipe Morris

Identificar y explicar bajo el Modelo de 3 círculos y 7 roles, qué rol cumple la

empresa familiar seleccionada.

1. Pertenece a los modelos de Sistema Empresa y Propiedad, debido

a que los accionistas mayoritarios son familiares de Carlos Rodríguez, el

banco es el principal activo del grupo económico del que forma parte,

conformado por empresas que operan en diversos sectores como

banca, seguros, retail, hotelería, restaurantes, inmobiliarias, educación, ad

ministración, lotería, cines y servicios.

Además, desarrolla importantes operaciones de servicios: transporte,

manejo logístico y distribución comercial.

MODELO DE 3 CÍRCULOS

SISTEMA EMPRESA:  

Formado por familiares del fundado. Interbank busca formar parte de los planes

financieros de las personas, familias y empresas a corto, mediano y largo plazo

mediante sus distintos servicios y productos.

Carlos Rodríguez Pastor Persivale

Es Presidente del Directorio de Interbank desde el 22 de agosto de 1995.

Asimismo, es Presidente del Directorio de IFH Perú Ltd., Internacional de Títulos

Sociedad Titulizadora S.A. - Intertítulos ST, IFH Investments Corp., IFH Retail

Corp., IFH International Corp., IFH-R Holding Corp., Interproperties Perú S.A.,

HPSA Corp., Lince Global Opportunities Corp., Promotora Intercorp S.A.,

Ronepeto S.A., Cineplex S.A., Supermercados Peruanos S.A., Supermercados

Peruanos Hold Corp. Inteligo Bank, Promotora Intercorp S.A y Tiendas Peruanas

S.A. y director de Interseguro Compañía de Seguros S.A., Financiera Uno S.A,

Intergroup Financial Services Corp., NG Education Holdings Corp y Real Plaza

S.A. El señor Rodríguez Pastor es graduado en ciencias sociales en la

Universidad de California, Berkeley, obtuvo una maestría en administración de

empresas en Dartmouth College.

 Ramón Barúa Alzamora

Es miembro del Directorio desde el 25 de agosto de 1994. Además, ocupa el

cargo de Gerente General y director de IFH Perú. Es Presidente del Directorio de

IISA Gestión S.A, Alameda Colonial S.A., y Homecenters Peruanos S.A,.

Asimismo es director de Intergroup Financial Services Corp., Promotora Intercorp

S.A, Interseguro Compañía de Seguros S.A., Inteligo Bank, Urbi, Internacional de

Títulos Sociedad Titulizadora S.A. - Intertítulos ST, Interfondos S.A. SAF,

Interproperties, Ronepeto S.A, Real Plaza, IFH Retail Corp., IFH Investments

Corp., Supermercados Peruanos Hold Corp., Inversiones Río Nuevo SAC, Domus

Hogares del Norte S.A., IFH-R Holding Corp., Lince Global Opportunities Corp., y

Financiera Uno. Se graduó como Ingeniero Industrial de la Universidad Nacional

de Ingeniería del Perú, Licenciado en Economía Pura de la Universidad Católica

de Lovaina, Bélgica.

Felipe Morris Guerinoni

Es miembro del Directorio de Interbank desde el 22 de marzo de 2000. Es

Presidente del Directorio de Financiera Uno S.A., Interseguro e Inversiones Río

Nuevo S.A.C. Asimismo, es director de Interbank, IFH PERú LTD, Promotora

Intercorp S.A, Inteligo Bank LTD, IISA Gestión S.A, Intergroup Financial Services

Corp., IFH International Corp. IFH Retail Corp., IFH Investments Corp., y

Financiera Uno S.A. El señor Morris se desempeña como consultor internacional

en temas de desarrollo económico y financiero, habiendo trabajado en diversos

países de la región para organismos internacionales como el Banco Mundial, el

Banco Interamericano de Desarrollo y varios gobiernos. Ha sido asesor de varios

ministros de economía del Perú. De 1996 a 1998, se desempeñó como Gerente

General de IFH Perú y fue Vicepresidente de Finanzas y Planificación de

Interbank entre 1994 y 1996. Desde 1980 hasta 1991, trabajó en diversas

posiciones como economista en el Banco Mundial en Washington D.C. Se graduó

como economista en la Universidad del Pacífico y cuenta con una maestría en

economía de la Universidad de Pittsburgh y una maestría en finanzas de

American University.

IDENTIFICANDO BAJO LOS 7 ROLES

Interbank se encuentra en el área del centro, porque los miembros de la familia

del fundador tienen a cargo la empresa.

FAMIL
IA

INTERBANK

EMPR PROPI
ESA EDAD
Identificar y explicar bajo el Modelo de 3 círculos y 15 roles, qué rol cumple

la empresa familiar seleccionada.

Pertenece al rol Familia – Propietario - Empleado – (Junta Directiva /

Accionistas). Número 15

Ya que casi el 90% de cargos importantes lo ocupan los familiares del fundador y

tienen en su poder aproximadamente el 90% de las acciones del banco.

Identificar los roles de los integrantes de la familia, mediante el modelo de

los 5 círculos.

Gerente
General

Accionistas
Ramón Varúa
Presidente
del Sucesión Felipe Morris
Directorio (Carlos
Rodríguez)
 Gerencia

SEMANA 3

Identificar de dónde provienen los miembros de la familia de la empresa.

El dueño del Interbank es Carlos Rodríguez y su familia proviene de Lima, es hijo

de un importante empresario y líder político.

¿Qué tipo de cultura tienen los miembros de la familia?

Las estrategias y planes de acción lograron el crecimiento y expansión según su

fundador, la formula fue: calidad e innovación. Asimismo, la especialización en el

trabajo de cada área funcional fue clave. Su ventaja es la cultura organizacional.

El personal es proactivo y experimentado

Identificar 03 aspectos culturales que hayan contribuido al logro de la

empresa.

 Cultura basada en el clima de la organización, los trabajadores están

comprometidos y satisfechos con su empleo. El clima también tiene que

ver con el estado de ánimo de cada trabajador y la cultura es la

personalidad.
  Cultura basada en el sistema de recompensas, todas las organizaciones

tienden a crecer y sobrevivir. Las recompensas como pagos, promociones

y otros beneficios, son incentivos para mejorar la satisfacción del empleado

y su desempeño.

 Ha cada trabajador siempre se le otorga un instintivo, ya sea porque es el

más destacado, más activo, etc.

Identificar 03 aspectos culturales que NO hayan contribuido al logro de la

empresa.

 El liderazgo es ineficaz y carente de una orientación asertiva, el

colaborador no se siente escuchado ni bien dirigido debido a la cantidad de

empleados que tiene el banco, por lo que se tiene la oportunidad de

mejorar la comunicación y retroalimentación entre trabajador y jefe.

 La comunicación interna sea efectiva o suficiente, o que él pueda expresar

sus puntos de vista abiertamente en la organización.

 Los colaboradores muestran un grado de desmotivación considerable, que

apunta a la incertidumbre de la conservación del trabajo, el bajo

reconocimiento laboral y la disponibilidad de tiempo libre de calidad.

¿Qué aspectos culturales han determinado políticas en la empresa?

Liderazgo: El liderazgo dependiendo de cada líder, generalmente autoritario,

en algunas situaciones es participativo, dependiendo de la situación.

Disciplina: Obediencia y respeto a las reglas que impongan los lideres con

temor a las represalias.

Orden: Las personas y los materiales deben estar en el lugar indicado en el

momento indicado.
¿Cuáles son los valores y compromisos que tiene la empresa?

Cumplimiento de las obligaciones – Todas las personas que pertenecen a

la empresa se rigen con una conducta honesta, ética y transparente, optando

por el cumplimiento de sus obligaciones y cumpliendo las leyes establecidas

por el mercado en el que operan.

Dedicación al trabajo – El esfuerzo y dedicación de los trabajadores se

refleja en la satisfacción de los clientes y consumidores.

Responsabilidad social – Contribuyen a la permanencia y renovación de los

recursos naturales, así como al progreso de las comunidades en las que

actúan.

Reconocen el enorme trabajo de su personal; promueven la motivación, el

profesionalismo y la creatividad que brinda cada uno.

Han logrado ventajas competitivas y captar oportunidades en un mercado

complejo, esto se debe a que están innovando constantemente (lanzamientos

de nuevos productos), con el compromiso de su gente y con las inversiones

en tecnología apropiada e infraestructura adecuada.