Una billetera digital, tambi�n conocida como billetera electr�nica o e-Wallet, se
refiere a un dispositivo electr�nico, un servicio de banca m�vil o una aplicaci�n
m�vil que permite, a una parte, realizar transacciones electr�nicas con otra parte
que intercambia unidades de moneda digital por bienes y servicios. Esto puede
incluir comprar art�culos en l�nea con una computadora o usar un tel�fono
inteligente para comprar algo en una tienda. El dinero puede depositarse en la
billetera digital antes de cualquier transacci�n o, en otros casos, la cuenta
bancaria de un individuo puede vincularse a la billetera digital. Los usuarios
tambi�n pueden tener su licencia de conducir, documento de identidad y otros
documentos de identificaci�n almacenados en la billetera. Las credenciales se
pueden pasar a la terminal de un comerciante de forma inal�mbrica a trav�s de la
comunicaci�n de campo cercano (NFC por sus siglas en ingl�s). Cada vez m�s, las
billeteras digitales se est�n usando no solo para transacciones financieras
b�sicas, sino tambi�n para autenticar las credenciales del titular. Por ejemplo,
una billetera digital podr�a verificar la edad del comprador a la tienda mientras
compra alcohol. El sistema ya ha ganado popularidad en Jap�n, donde las billeteras
digitales se conocen como "billeteras m�viles". [1]? Tambi�n en Argentina, donde se
popularizaron con el nombre "billeteras virtuales".[2]?
Tecnolog�a
Una billetera digital tiene un componente de software y de informaci�n. Los
sistemas de pago electr�nico seguros y justos son un tema importante.[3]? El
software proporciona seguridad y encriptaci�n para la informaci�n personal y para
la transacci�n real. Por lo general, las billeteras digitales se almacenan en el
lado del cliente y son f�ciles de mantener y totalmente compatibles con la mayor�a
de los sitios web de comercio electr�nico. Una billetera digital del lado del
servidor, tambi�n conocida como billetera delgada, es una que una organizaci�n crea
para un usuario y la mantiene en sus servidores. Las billeteras digitales del lado
del servidor est�n ganando popularidad entre los principales minoristas debido a la
seguridad, la eficiencia y la utilidad adicional que brinda al usuario final, lo
que aumenta la satisfacci�n de su compra general. El componente de informaci�n es
b�sicamente una base de datos de informaci�n de entrada del usuario. Esta
informaci�n consta de su direcci�n de env�o, direcci�n de facturaci�n, m�todos de
pago (incluidos los n�meros de tarjeta de cr�dito, fechas de vencimiento y n�meros
de seguridad) y otra informaci�n.
Las billeteras digitales se componen de dispositivos de billetera digital y
sistemas de billetera digital. Hay dispositivos de billetera digital dedicados,
como la billetera biom�trica de Dunhill,[4]? un dispositivo f�sico que contiene
efectivo y tarjetas junto con una conexi�n m�vil Bluetooth. En la actualidad
existen nuevas exploraciones para los tel�fonos inteligentes con capacidades de
cartera digital NFC, como el Samsung serie Galaxy y el Google Nexus, tel�fonos
inteligentes que utilizan sistema operativo Android y de Apple con iPhone 6 y
iPhone 6 Plus que utilizan Apple Pay.[5]? Otros incluyen Samsung Pay, Google Pay,
as� como servicios de pago como PayPal y Venmo.
Los sistemas de billetera digital permiten el uso generalizado de transacciones de
billetera digital entre varios proveedores minoristas en forma de sistemas de pagos
m�viles y aplicaciones de billetera digital. El sistema de pagos m�viles M-PESA y
el servicio de microfinanzas tienen un uso generalizado en Kenia y Tanzania,[6]?
mientras que la aplicaci�n MasterCard PayPass ha sido adoptada por varios
proveedores en los Estados Unidos y en todo el mundo.[7]?
Las billeteras digitales tambi�n se utilizan con mayor frecuencia entre los pa�ses
asi�ticos. Uno de cada cinco consumidores en Asia ahora est� usando una billetera
digital, lo que representa un aumento doble de hace dos a�os. Una encuesta de
compras m�viles de MasterCard entre 8500 adultos, entre 18 y 64 a�os de edad en 14
mercados, mostr� que el 45% de los usuarios en China, el 36.7% de los usuarios en
India y el 23.3% de los usuarios en Singapur son los mayores usuarios de billeteras
digitales. La encuesta se realiz� entre octubre y diciembre de 2015. Un an�lisis
adicional mostr� que el 48.5% de los consumidores en estas regiones hicieron
compras usando tel�fonos inteligentes. Los consumidores indios est�n liderando el
camino con el 76.4% que usa un tel�fono inteligente para realizar una compra, lo
que representa un aumento dr�stico del 29.3% con respecto al a�o anterior. Esto ha
inspirado a compa��as como Reliance y Amazon India a presentar su propia billetera
digital. Flipkart ya ha presentado su propia billetera digital.[8]?
Pagos por bienes y servicios comprados en l�nea
Una billetera digital del lado del cliente requiere una configuraci�n m�nima y es
relativamente f�cil de usar. Una vez que se instala el software, el usuario
comienza ingresando toda la informaci�n pertinente. La billetera digital ya est�
configurada. En la p�gina de compra o salida de un sitio de comercio electr�nico,
el software de billetera digital tiene la capacidad de ingresar autom�ticamente la
informaci�n del usuario en el formulario en l�nea. Por defecto, la mayor�a de las
billeteras digitales avisan cuando el software reconoce un formulario en el que
puede completar; Si uno elige completar el formulario autom�ticamente, se le
solicitar� una contrase�a al usuario . Esto evita que usuarios no autorizados vean
la informaci�n personal almacenada en una computadora en particular.
ECML
Las billeteras digitales est�n dise�adas para ser precisas cuando se transfieren
datos a formularios de pago minorista; sin embargo, si un sitio de comercio
electr�nico en particular tiene un sistema de pago peculiar, es posible que la
billetera digital no reconozca correctamente los campos del formulario. Este
problema ha sido eliminado por los sitios y el software de billetera que utilizan
la tecnolog�a de Lenguaje de Modelado de Comercio Electr�nico (ECML).[9]?
Electronic Commerce Modeling Language es un protocolo que dicta c�mo los minoristas
en l�nea estructuran y configuran sus formularios de pago.
Seguridad
Los consumidores no est�n obligados a completar formularios de pedido en cada sitio
cuando compran un art�culo porque la informaci�n ya se ha almacenado y se actualiza
autom�ticamente y se ingresa en los campos de pedido en los sitios de comerciantes
cuando se utiliza una billetera digital. Los consumidores tambi�n se benefician
cuando usan billeteras digitales porque su informaci�n est� encriptada o protegida
por un c�digo de software privado; los comerciantes se benefician al recibir una
combinaci�n de protecci�n contra el fraude, un recibo de pago m�s r�pido, menores
costos de transacci�n y menores p�rdidas por robo.
Las billeteras digitales est�n disponibles para los consumidores de forma gratuita,
y son bastante f�ciles de obtener. Por ejemplo, cuando un consumidor realiza una
compra en un sitio comercial que est� configurado para manejar billeteras digitales
del lado del servidor, escribe su nombre, informaci�n de pago y env�o en el
formulario del comerciante. Al final de la compra, se le pide al consumidor que se
registre para obtener una billetera de su elecci�n ingresando un nombre de usuario
y contrase�a para futuras compras. Los usuarios tambi�n pueden adquirir billeteras
en el sitio de un vendedor de billeteras.
Aunque una billetera es gratuita para los consumidores, los vendedores cobran a los
comerciantes por las billeteras. Algunos vendedores de billeteras hacen arreglos
para que los comerciantes les paguen un porcentaje de cada compra exitosa dirigida
a trav�s de sus billeteras. En otros casos, los vendedores de billeteras digitales
procesan las transacciones entre los titulares de tarjetas y los comerciantes
participantes y les cobran una tarifa plana.
Ventajas para sitios de comercio electr�nico
Una de las principales barreras en el comercio electr�nico es el abandono del
carrito de compras durante el proceso de pago. Estudios han se�alado que m�s del 25
% de los compradores en l�nea interrumpen su pedido debido a la frustraci�n
asociada con la cumplimentaci�n de formularios extensos.[10]? En este contexto, las
billeteras digitales ofrecen una soluci�n al permitir a los usuarios transferir de
manera segura y autom�tica su informaci�n de pago y env�o, lo cual simplifica la
experiencia de compra y mejora la usabilidad del sitio.
Adem�s de optimizar el proceso de pago, las billeteras digitales pueden aumentar la
seguridad de las transacciones. En lugar de compartir directamente los datos de la
tarjeta de cr�dito con el comerciante, estas plataformas suelen generar un
identificador �nico o token para cada transacci�n. Este enfoque reduce la
exposici�n de informaci�n sensible y se ha vuelto com�n en las pasarelas de pago en
l�nea, especialmente cuando utilizan una modalidad de "p�gina de pago alojada",
donde el procesamiento se realiza en servidores externos al sitio del comerciante.
Referencias
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ingl�s). NFC World. Consultado el 23 de marzo de 2013.
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2025.
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doi:10.1177/1748301817727123.
Murphy, David. �Dunhill Wallet Uses Biometrics�. PC Magazine (en ingl�s).
Consultado el 23 de marzo d 2013.
OLIVAREZ-GILES, Nathan (17 de abril de 2012). �Sprint's Galaxy Nexus: Can a Second
Google Wallet Phone Ignite Mobile Payments?�. Wired (en ingl�s). Consultado el 23
de marzo de 2013.
�Dial M for money�. The Economist (en ingl�s). 30 de junio de 2007. Consultado el
23 de marzo de 2013.
�PayPass Adoption Study� (en ingl�s). MasterCard Advisors. Archivado desde el
original el 1 de marzo de 2021. Consultado el 23 de marzo de 2013.
Chanchani, Madhav (7 de marzo de 2016). �Amazon India planning launch of digital
wallet in a bid to build online payments business�. The Economic Times (en ingl�s).
�Electronic Commerce Modeling Language (ECML) Parameters� (en ingl�s).
[Link]. Consultado el 24 de abril de 2020.
Graphic Arts Monthly, 1999, (7 de marzo de 2016)
V�ase tambi�n
NFC
Sistema de pago electr�nico
Bizum
Enlaces externos
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Transacciones bancarias segurizadas con el tel�fono m�vil
Aceptar pagos con tarjeta con el tel�fono m�vil Archivado el 15 de julio de 2021 en
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Aplicaciones y bancos que facilitan el pago a trav�s del m�vil
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