【互联网金融】(学习笔记)2、互联网金融概述

互联网金融的产生与发展

产生因素：

• 人均GDP增加，可支配收入增多；中小企业的快速增长，对金融的需求提高；
• 互联网技术的提高；手机普及率，网民数提升；电子商务的发展；
• 网络渠道的拓展，用户数量增加；（时间成本减小，营销成本减小）
• 小微企业的融资需求促进互联网金融的发展（仅有少部分获得银行贷款）
• 大数据和云计算的技术革命改变传统融资模式

发展：

• 萌芽（2005年之前）：商务电子化推动金融电子化发展：把简单的金融业务搬到网上。网上银行、网上证券交易、网上保险等业务应运而生
• 起步阶段（2005-2012）：互联网与金融的结合从技术领域深入到金融业务领域。开始出现第三方支付、网络借贷等真正的互联网金融业务形态
• 高速发展期（2013-至今）：余额宝出现，互联网金融迅猛发展，第三方支付机构成熟化，P2P网络借贷爆发式发展，互联网保险和互联网银行相继筹建，券商、信托、基金等也对业务模式进行改造，打造线上创新型平台。

互联网金融的界定和特点

金融+互联网思想
互联网金融不是互联网和金融的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术，被用户熟悉接受后（尤其是电子商务），自然而然地为适应新需求而产生的新业务和模式。
特点：

• 交易成本低（相比较于物理网点和人工柜员，可以直接在手机APP中完成一些交易）
• 信息不对称程度低（大数据的广泛应用，降低了风险定价和风险管理效率）
• 交易可能性集合的拓展（e.g. P2P网络借贷，可以发生在陌生人之间，以前大多发生在亲友间。）
• 交易去中介化
• 支付变革和金融产品电子化（第三方支付，以比特币为代表的互联网货币）

模式