Activos :
Suma de los bienes de una persona que posea un valor monetario. Se
incluyen propiedades, acciones, depósitos a plazo, libretas de ahorro,
cuotas de fondos mutuos, bonos, etc.
Acuerdo de Comité:
Es la expresión de las resoluciones válidas adoptadas por un comité de
créditos y materializada a través de la firma de los ejecutivos facultados,
estampada en los distintos formularios utilizados para este efecto.
A la Par:
Dícese de un activo financiero cuyo valor de transacción es igual al valor
específico en el instrumento en el momento en que fue emitido.
Amortización :
Pago o devolución de una deuda o de un capital tomado en préstamo
(principal o capital) más los intereses correspondientes si ellos existen. La
extinción de la deuda puede hacerse de una sola vez o mediante pagos
parciales por períodos de tiempo previamente establecido.
Otras definiciones:
a) Recuperación de los fondos invertidos en una empresa.
b) Abonos a capital de un crédito pactado.
c) Restitución al tenedor de un instrumento financiero, por parte de la
entidad emisora, del todo o parte del capital invertido.
Puede ser ordinaria , cuando se realiza en las mismas condiciones pactadas
o extraordinaria, cuando se realiza fuera del plan del capital invertido.
El Banco no siempre acepta amortizaciones extraordinarias y cuando lo
hace, habitualmente las condiciona al cumplimiento de determinadas
disposiciones. En los créditos hipotecarios está pactado en el contrato
original del préstamo, la forma de amortización que se aceptará.
En términos financieros:
Amortización Ordinaria directa (O.D.): Es aquella en que el emisor efectúa
en forma programada y periódica, pagos iguales y sucesivos (cupones) que
comprenden parte del capital y los intereses convenidos, salvo el último
pago que pueda ser diferente.
Amortización Extraordinaria: El emisor efectúa en forma anticipada,
retirando de la circulación los instrumentos financieros, mediante compra,
rescate o sorteo a la par.
Alzar Garantías:
Acción a través de la cual el Banco alza o libera de los gravámenes
constituidos a su favor, sobre bienes de propiedad del cliente o de terceros,
que caucionan obligaciones crediticias.
En el Bech, en los casos de deudas absolutamente saldadas, el ejecutivo
patrocinante tiene atribuciones para instruir al área Operaciones el
alzamiento de la garantía; de lo contrario el alzamiento debe ser aprobado
por el Comité de Créditos que corresponda al nivel de deuda global y
clasificación de riesgo del cliente, ciñéndose a los procedimientos vigentes.
Antecedentes comerciales :
Historial publico que muestra el cumplimiento de las obligaciones
financieras.
Arrendador:
Persona que da en arriendo bienes de su dominio por una renta
determinada.
Arrendamiento:
Contrato en que una de las partes, el arrendador, transfiere por un
determinado período de tiempo, el derecho de utilizar un activo físico o de
un servicio a la otra parte, el arrendatario, quien a su vez debe pagar por la
cesión temporal de ese derecho un precio previamente estipulado entre
ellos.
Arrendatario:
Persona que toma en arriendo, para sí o para terceros bienes susceptibles
de arrendamiento.
Areas comunes :
Parte de un conjunto habitacional o edificio, que incluye vías de acceso,
pasillos, halls de entrada o distribución, ascensores y otro tipo de
equipamiento tales como piscina, gimnasio, salas de eventos, jardines, etc.
Son de uso público para todos los propietarios, quienes comparten los
gastos comunes de su operación y mantenimiento.
Atribuciones Colegiadas:
Facultades comerciales que se ejercen en forma conjunta, con la
concurrencia mínima de dos ejecutivos comerciales de la misma línea
jerárquica o área de acción. Los ejecutivos concurrentes comparten la
responsabilidad integral y son solidarios por las decisiones adoptadas.
Atribuciones de crédito:
Son las facultades delegadas por el comité Ejecutivo a los distintos
Ejecutivos Comerciales del Banco con las modalidades que se señalan en
cada una de las matrices, para negociar, patrocinar y aprobar créditos,
reprogramar y renegociar las condiciones de los mismos, administrar el
crédito y las garantías a lo largo de su vigencia y ejercer su cobranza sea
esto por vía normal o judicial.
Aval :
Tercero que garantiza un crédito, obligándose al servicio del mismo si el
deudor principal no lo hiciese.
Avenimiento:
Acuerdo de todas las partes de un juicio, mediante el cual, una vez
aprobado por el tribunal se pone término a éste. El avenimiento constituye
un título ejecutivo y tiene el valor de sentencia de término.
Balance :
Informe contable donde aparecen los activos, pasivos y patrimonio neto de
una empresa.
Balance Tributario:
Por regla general, los contribuyentes afectos al Impuesto de Primera
Categoría de la Ley de la Renta, deben presentar en cada año tributario una
declaración de impuestos que cubre las rentas efectivas devengadas o
percibidas en el año calendario o año comercial anterior.
La determinación de estas rentas efectivas o base imponible envuelve todo
un proceso contable-jurídico que se conoce en doctrina como el balance
tributario o impositivo y que incluye las siguientes etapas: ingreso bruto,
renta bruta, renta líquida y renta líquida imponible
Este procedimiento es, en primer término, de carácter contable, pues son
los libros de contabilidad los llamados a registrar o reflejar la composición
de los resultados de cada ejercicio financiero. Es además jurídico, en cuanto
debe ceñirse a lo que la ley del ramo acepta, rechaza o regula respecto a
las diversas partidas de la contabilidad que signifiquen un ingreso o un
gasto.
El resultante arrojado por el Balance Tributario no ha de coincidir
necesariamente con el resultado arrojado por el Balance Contable, pues
algunas partidas que la ley considera ingreso o gastos no lo son desde el
punto de vista contable, o viceversa.
Bolsa:
Institución en que se llevan a cabo diversas operaciones comerciales,
principalmente transacciones de mercaderías y valores, teniendo como
función proporcionar un lugar donde sus miembros pueden reunirse y
desarrollar formas estables de realizar los negocios. Por ejemplo: Bolsa de
Metales de Londres.
Las más conocidas son las de comercio, destinadas a las transacciones de
valores mobiliarios. En Chile hay tres Bolsas de valores: Bolsa de Comercio
de Santiago, Bolsa de Comercio de Valparaíso y Bolsa Electrónica de Chile.
Son fiscalizadas por la Superintendencia de Valores y Seguros.
Bolsa Electrónica:
Sistema computacional que permite realizar transacciones Bursátiles de
instrumentos de renta fija y variable, vía electrónica, es decir, a través de
un computador que está conectado a una red especial de usuarios,
integrados todos a un computador central administrado por la Bolsa de
Valores. Esta institución diseñó y administra el sistema y supervigila que las
transacciones realizadas cumplan con las disposiciones vigentes que
norman este tipo de operaciones.
Equivale a operar en forma directa en la Bolsa, con la ventaja que permite a
los usuarios intercalar desde su propio hábitat, evitando pérdidas de tiempo
en desplazamientos físicos.
Los Pagos a operar en forma directa en la Bolsa de Valores se hacen a
través de vales vista, en alguna de las siguientes modalidades:
HP Pago Hoy Entrega del vale vista dentro del día
PM Pago Mañana Entrega del vale vista dentro de 24 horas
CN Contado Normal Entrega del vale vista dentro de 48 horas
Calendario de Pagos:
Programa cronológico predeterminando que se usa para hacer efectivas las
amortizaciones del crédito. Es de vital importancia pactar el calendario de
pagos de común acuerdo entre cliente y banco.
Un error común que cometen los ejecutivos de créditos en el BECH, es
imponer a la empresa un plan de pagos, (Ejemplos: Amortizaciones
mensuales), amparados en la falsa creencia que tendrá “más controlado al
cliente”. Si los flujos del negocio no son parejos durante el año (ejemplo:
Agricultores, molinos), lo único que se logra es que el crédito permanezca
impago.
Capacidad de Pago:
Lo que efectivamente puede cancelar una unidad económica en un
momento dado. Esta capacidad está determinada por los ingresos menos
los gastos, en el período.
Carta de Crédito:
Documento emitido por un banco a favor del exportador, a través de un
banco corresponsal y por instrucción del importador, mediante el cual el
banco emisor se compromete a pagar al primero (exportador o beneficiario)
lo allí establecido una vez cumplidas las condiciones y términos de dicha
carta de crédito.
Otra definición:
Documento que emite un banco comercial por cuenta de sus clientes,
mediante el cual se permite que una persona pueda girar contra de ese
Banco o de un Corresponsal suyo, de acuerdo a ciertas condiciones que se
estipulan en forma expresa.
Es una orden de pago. Similar al término “acreditivo” o “crédito
documentario”.
Carta de Resguardo:
Documento emitido por una institución financiera, mediante el cual se
compromete a pagar a otra, en el momento y condiciones establecidas, los
montos que corresponda por la operación que el cliente está realizando.
Cartera Comercial:
Conjunto de clientes del Banco. Se utiliza también para identificar los
clientes asignados a un ejecutivo comercial, o a un área de acción.
Puede llamarse también portafolio de clientes o simplemente cartera.
Cartera Castigada:
Categoría que agrupa a todos los créditos insolutos, después de agotadas
las gestiones de cobro ejercidas por todas las instancias del Banco que
participan en esta gestión.
Significa reconocerlos como pérdida.
Cartera Vencida:
Categoría que agrupa a todos los créditos que han cumplido impagos el
plazo aceptado por la SBIF, que es un máximo de 90 días. El traspaso de
créditos desde la cartera normal a la vencida es automático, para evitar
errores que signifiquen una sanción para el Banco.
Otra definición:
Cuenta en el Balance de un banco, donde se llevan todos los créditos
otorgados que no han sido pagados después de cumplirse un lapso de
tiempo posterior a su vencimiento el año en que deben pagarse los
impuestos o la primera cuota de ellos.
Carpeta de crédito :
Debe estar compuesta de:
Solicitud de Crédito.
Antecedentes personales del solicitante y del codeudor de haberlo.
Acreditación del cliente y su estado civil.
Estado de situación.
Certificado de ingresos y antigüedad laboral.
Informe de tasación del bien raíz.
Carta autorización para contratación de seguros.
Carta autorización Superintendencia de Bancos.
Castigo:
Sanción de una cuenta o documento que no fue cancelado en su
vencimiento. Consiste en reconocer la pérdida provocada por el no pago.
Cierre de la operación :
Momento en que tanto el comprador y el vendedor como las entidades
financieras firman la escritura de compraventa, constitución del mutuo e
hipoteca en la Notaría.
Comisión de prepago :
Es un costo financiero en que debe incurrir el deudor en el caso de efectuar
anticipadamente pagos totales o parciales del crédito. Este asciende a un
trimestre de intereses.
Comisión del Corredor :
Honorarios cobrados por un intermediario que se calculan como un
porcentaje del precio.
Comité de Créditos:
Es una instancia colegiada de decisión, integrada por un número
determinado de miembros, que sesiona en forma periódica, que adopta
decisiones informadas y cuya resoluciones se materializan en los Acuerdos
de Comité.
Comité de Gerentes de Créditos:
Es un Comité de Créditos o instancia colegiada de decisión, donde participan
tres o más ejecutivos comerciales, de una misma línea jerárquica. Los
integrantes de este comité son:
El Gerente General de Créditos, quien lo preside,
El Gerente del Area que patrocina el caso,
El Subgerente de área,
El Ejecutivo de Cuentas, que presenta el caso y
El Ejecutivo de cuentas, que presenta el caso y
Un representante del área Legal, cuando corresponda, quien concurre sólo
con derecho a voz.
Conservador de Bienes Raíces :
Organismo que se encarga de inscribir las transferencias de dominio de
propiedades y los gravámenes que las afecten, con el propósito de dar
certeza y seguridad jurídica a las operaciones de compraventa. Las
inscripciones tiene un costo en relación al valor de la propiedad que se
inscribe y si está sujeta o no al DFL2. Mantiene el historial de cada
propiedad, emite certificados de inscripciones de dominio, certificados de
hipotecas y gravámenes, prohibición de enajenar etc.
Crédito :
Préstamo que otorga una entidad financiera.
Crédito Hipotecario:
Crédito de largo plazo, que generalmente se utiliza en la compra de un bien
raíz sobre el cual se establece la cláusula de hipoteca a favor del
prestatario.
Otra definición:
Crédito que otorga el Banco para la adquisición de un terreno o propiedad y
para la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con las
garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido.
Estos créditos los otorga el Banco a través de la Gerencia Banca Hipotecaria
concediendo préstamos en letras de créditos y mutuos hipotecarios
endosables para adquisición de viviendas y fines generales, todo ello
resguardado siempre con hipoteca de primer grado sobre el inmueble, sin
perjuicio que en determinados casos se exija además la constitución de
fianza solidaria del o de la cónyuge.
Consolidación de deudas :
Consiste en fusionar en un total, las diferentes deudas con distintos plazos y
montos.
Corredor de propiedades :
Intermediario experto en la compra y venta de propiedades por cuenta de
terceros.
Depósito :
Suma de dinero entregada a una institución financiera, con el propósito de
generar intereses.
Cupón:
Es el derecho a recibir un determinado flujo de dinero correspondiente a
pago de intereses y amortizaciones (o solamente intereses), cada cierto
período de tiempo, definido con anticipación. Normalmente el cupón está
adherido al mismo documento que lo genera.
Deuda:
En un sentido amplio, es la obligación que tiene una persona natural o
jurídica, respecto de otra, de dar, hacer o no hacer alguna cosa.
Otra definiciones:
Una acepción más restringida del término se refiere a la obligación
contraida por una persona natural o jurídica, organización o país, para con
otra similar, y que normalmente se estipula en términos de algún medio de
pago o activo.
Desde el punto de vista de una empresa, una deuda se genera por la
compra de bienes o activos, por servicios recibidos, por gastos o préstamos,
y pasa a formar parte del pasivo de la misma.
Deuda Cancelada:
Obligación que una persona natural o jurídica ha extinguido por medio del
pago de la misma.
El pago lo puede hacer el propio deudor o un tercero, sin que medie
necesariamente autorización del deudor.
Deuda Castigada:
Créditos contabilizados como incobrables por el Banco, en atención al
incumplimiento del cliente.
La información sobre deudas castigadas es pública, de modo que otros
acreedores del cliente conocerán de esta situación. Asimismo, el ejecutivo
patrocinante deberá consultar estos registros en el momento que evalúa al
cliente, para conocer su grado de cumplimiento en el sistema financiero.
Deuda Impaga:
Toda obligación que no ha sido pagada en la fecha y condiciones pactadas
en el momento de aprobar el negocio. Se consideran todos los créditos con
un atraso de hasta 89 días corridos, contados desde la fecha de su
vencimiento y que no han sido traspasados a Cartera Vencida.
Deuda Relacionada:
Se refiere a la que mantienen las empresas o personas, cuyas relaciones de
propiedad están cruzadas con otras empresas o personas, cuyas relaciones
de propiedad están cruzadas con otras empresas o personas que pueden
ser o no clientes del Banco.
El Banco exige la confección de la respectiva “Malla de Grupo”, para analizar
en forma adecuada todas las deudas relacionadas y evitar de este modo
infracciones a las disposiciones legales vigentes, referidas a los márgenes
de crédito.
Deuda Vencida:
Son consideradas todos los créditos que han completado 90 o más días
impagos. Por disposiciones de la SBIF, todos los bancos deben pasar a
Cartera Vencida las cuotas o montos globales de créditos morosos por el
plazo estipulado; sin embargo, el ejecutivo comercial puede decidir el
traspaso a cobranza judicial a contar del primer día de atraso en el pago,
según la situación del cliente.
Deudor:
Cliente que ha contratado créditos a su nombre en el Banco.
Deudor Directo:
Cliente que ha contratado créditos a su nombre en el Banco.
Deudor Indirecto:
Cliente que avala deudas de terceros con el Banco. También se construye
en deudor indirecto, el aceptante de un documento que ha sido entregado
en descuento al BECH.
Deudor Normal:
Se refiere al cliente cuyas operaciones de crédito están sujetas a una tasa
de recuperación igual o superior al 96%, en las mismas condiciones que las
pactadas inicialmente. En esta definición se encuentran los deudores
clasificados en Ay B y que presentan créditos: a) al día o b) uno o más
créditos impagos, hasta por un máximo de 30 días corridos.
Deudor Relacionado:
Cliente que ha contratado créditos, en forma directa o indirecta en el BECH
y que tiene relaciones de propiedad con otros clientes, personas naturales o
jurídicas, también deudores del BECH.
D.F.L. 2 :
Decreto con Fuerza de Ley Nro. 2 de 1959,que otorga los siguientes
beneficios tributarios a las propiedades por el amparados:
• Excención de pago de contribuciones por un período de 20 años.
• Disminución del costo de inscripción de la propiedad en el
Conservador de Bienes Raices de un 0.2% a un 0.1% del valor de la
propiedad.
• Disminución del Impuesto al crédito de un 1,2% a un 0,6% del
monto del crédito solicitado.
Depreciación :
Perdida del valor que puede afectar a un activo a través del tiempo.
Dividendo hipotecario :
Cuota que paga el deudor por el préstamo hipotecario, incluye el pago de
capital, intereses, seguro de desgravamen e incendio.
Dominio:
Es el derecho real en una cosa corporal para gozar y disponer de ella
arbitrariamente, no siendo contra la ley o contra el derecho ajeno.
Ejecución :
Agotadas todas las instancias de cobranza extrajudicial, el juez decreta el
remate de la propiedad procediéndose a la cancelación de una o más
deudas
Encaje :
Norma establecida por el Banco Central, que obliga a las Instituciones
Financieras a depositar un porcentaje de sus captaciones. Equivale a un
porcentaje del dinero captado que se reajusta en un 50% del IPC del
periodo mientras se mantenga el depósito.
Escritura de compraventa :
Documento legal mediante el cual se transfiere el dominio de una
propiedad. Una escritura individualiza la parte vendedora y compradora;
describe detalladamente la materia de la compraventa fijando su precio y
forma de pago, debiendo ser firmada ante Notario. La compraventa se
perfecciona cuando la transferencia se inscribe en el Conservador de Bienes
Raices.
Escritura de compraventa, hipoteca y constitución del mutuo hipotecario Al
igual que una escritura de compraventa simple, es un documento legal
mediante el cual se transfiere el dominio de una propiedad. Debe
individualizar la parte vendedora y compradora; describe detalladamente la
materia de la compraventa; fijando su precio y forma de pago; además se
costituye un Mutuo Hipotecario endosable y su correspondiente hipoteca a
favor de la institución que entera la parte del precio solicitada, debiendo en
conjunto con las partes vendedora y compradora, comparecer a la firmar
ante Notario. La compraventa se perfecciona cuando la transferencia,
hipoteca y mutuo se inscriben en el Conservador de Bienes Raices.
Escritura Pública:
Instrumento público o auténtico otorgado con las solemnidades que
determina la ley, autorizado por el Notario Público competente, e
incorporado a un protocolo o registro público.
Para producir los efectos probatorios que le son propios, debe cumplir los
siguientes requisitos:
Debe ser otorgado por un notario público;
El notario debe ser competente;
En su otorgamiento deben cumplirse las formalidades exigidas por la ley; y
Debe ser incorporado en el protocolo del notario.
Cumplir los requisitos anteriores, tiene el mérito probatorio propio de los
instrumentos públicos (Código Civil).
Estado de situación :
Completo resumen valorizado de los activos y pasivos, tanto de largo como
de corto plazo de una persona. Debe ser completado y firmado por el
interesado.
Estudio de títulos :
Corresponde a la labor realizada por un abogado, verificando el
saneamiento de hipotecas, gravámenes y prohibiciones por 30 años y la
correspondencia en derecho de la propiedad de un bien raíz en un periodo
de 10 años.
Factor de Riesgo:
Elementos de tipo externo que pueden afectar el resultado esperado de
inversiones, producción, ventas, etc.
Los factores de riesgos pueden afectar positiva o negativamente los
resultados esperados.
Fijación de la tasa de interés :
Es el compromiso de la institución financiera de garantizar al cliente una
tasa de interés acordada, por un periodo de tiempo determinado.
Garantía hipotecaria :
Constituye la entrega de una propiedad como fuente de prepago ante la
eventualidad de insolvencia económica por parte del deudor.
Garantía:
Son los diversos medios de que puede hacer uso el acreedor para ponerse a
cubierto de la insolvencia del deudor. Dentro de las garantías, la más
importante es la caución que está definida como cualquier obligación que se
contrae para la seguridad de otra obligación propia o ajena, como por
ejemplo la fianza, la prenda y la hipoteca.
Otras definiciones:
Respaldo real o intangible que protege contra el riesgo de no pago de un
instrumento por parte de quien contrae la obligación.
En general, caución o garantía es cualquier obligación que se contrae para
la seguridad de otra obligación propia o ajena.
Por ejemplo: la fianza, la hipoteca, la prenda.
Gastos comunes :
Son todos aquellos gastos provenientes de la mantención, equipamiento y
administración de espacios comunes que son objeto de una comunidad.
Gastos operacionales básicos del crédito :
Son los gastos en que debe incurrir un solicitante de crédito. Incluyen
tasación, estudio de títulos, confección de la escritura, gastos notariales,
inscripción de la propiedad, hipoteca e impuesto al mutuo.
Gravamen:
Carga, limitación u obligación impuesta sobre una persona o bien por el
titular del dominio para garantizar obligaciones propias o ajenas.
Otras definiciones:
Limitación del dominio de un bien por haber constituido sobre él otro
derecho a favor de un tercero, como por ejemplo: usufructo, hipoteca,
prenda, etc.
Tributos y obligaciones a que está afecta una persona natural o jurídica por
el derecho a operar, poseer o transar un bien o servicio.
Hipoteca de primer grado o hipoteca cláusula de garantía específica
:
Es aquella donde la hipoteca garantiza el cumplimiento de un crédito u
obligación en particular.
Hipoteca de segundo grado o hipoteca cláusula garantía general :
Es aquella donde la hipoteca garantiza el cumplimiento de todos y cada uno
de los créditos y obligaciones que una persona mantenga, en el presente o
futuro con una Institución Financiera.
Impuesto de compraventa :
Impuesto que grava el traspaso del dominio de una propiedad. En general
corresponde al 0.2% del valor comercial de la propiedad y para propiedades
DFL2 al 0.1% del mismo valor.
Impuesto de timbres y estampillas :
Impuesto que grava las operaciones de crédito. Es recaudado por las
Instituciones Financieras por cuenta del Fisco. En general corresponde al
0,1% mensual del monto del crédito, no pudiendo exceder el 1,2% y para
propiedades DFL2 el 0.6% del monto del crédito.
Ingresos verificables :
Ingresos que son demostrables o comprobables.
Insolvencia :
Incapacidad del pago de deudas.
Intermediario :
Persona o empresa que lleva o realiza una negociación entre dos partes.
Línea de edificación :
Distanciamiento mínimo de una construcción con respecto al perímetro del
terreno. Se define en planos reguladores o reglamentos de copropiedad.
Mandante:
Persona que faculta a otra su representación para actuar en su nombre.
Mandatario:
Persona que recibe la confianza de otra para actuar en su nombre.
Mandato:
Es un contrato en que una persona confía la gestión de uno o más negocios
a otra, que se hace cargo de ellos por cuenta y riesgo de la primera. La
persona que confiere el encargo se llama comitente o mandante, y la que lo
acepta apoderado, procurador y, en general, mandatario.
Minuta de Crédito:
Documento interno del BECH, que prepara el ejecutivo patrocinante, donde
se presenta la situación actual del cliente, se describe la solicitud que se
eleva a Comité (operación especifica o Línea de crédito), formaliza las
condiciones de aprobación que el Banco establece para el cliente.
Debe ser firmada por los integrantes del Comité de Créditos que
corresponda al nivel de deuda total(directa más indirecta relacionada) del
cliente, en señal de aprobación a lo solicitado.
Morosidad :
Retraso en el pago estipulado en el contrato.
Novación :
Es cuando el comprador se hace cargo del crédito hipotecario que mantiene
vigente el vendedor sobre la propiedad objeto de la compraventa.
Pago contado o Pie :
Corresponde a la parte del precio que se paga en efectivo. Por lo general
sobrepasa el 20% del precio de compraventa.
Patrimonio neto :
Diferencia entre el valor de los bienes o activos y las deudas o pasivos.
Plazo :
Período entre la fecha de emisión y la fecha en que se extingue un crédito.
Plusvalía :
Aumento en el valor comercial de una propiedad a través del tiempo.
Poder simple :
Documento firmado por el representado, que autoriza a una persona a
actuar en representación de otra.
Poder legal :
Documento firmado por el representado ante notario, que autoriza a una
persona a actuar en representación de otra.
Preevaluación :
Procedimiento mediante el cual se verifican las posibilidades de
endeudamiento de una persona, capacidad que viene dada por su flujo,
patrimonio e historial comercial.
Precio de mercado :
Es el mayor precio que esta dispuesto a pagar un comprador y el mínimo
precio que esta dispuesto a recibir un vendedor.
Prepago :
Cancelación parcial o total de una deuda en forma anticipada
Promesa de compraventa :
Contrato mediante el cual una parte se compromete a vender y otra se
compromete a comprar un determinado bien raíz, estipulando, plazo para
materializar la compraventa y multas en caso de desistimiento. Usualmente,
tanto el vendedor como el comprador dejan una garantía.
Refinanciamiento :
Es cuando un crédito extingue otro crédito.
Reglamento de copropiedad :
Estatuto que establece los bienes comunes, las obligaciones de los
copropietarios y de la administración así como norma el funcionamiento de
la comunidad.
Relación Carga Financiera/Ingreso :
Es la relación porcentual entre el total de los pagos por deudas financieras
(préstamos de consumo, automotrices, casas comerciales y tarjetas de
crédito) sumado al dividendo del crédito hipotecario que se solicita y el
ingreso verificable del cliente.
Relación Deuda/Garantía :
Es la relación porcentual entre el monto del crédito y el valor comercial de
la propiedad.
Relación Dividendo/ Ingreso :
Es la relación porcentual entre el total del dividendo del crédito hipotecario
que se solicita y el ingreso verificable del cliente.
Renta:
Los ingresos que constituyen utilidades o beneficios que rinda una cosa o
actividad y todos los beneficios, utilidades o incremento de patrimonio que
se perciban o devenguen, cualquiera sea su naturaleza, origen o
denominación.
Riesgo:
Es la probabilidad de no recuperar total o parcialmente la inversión
efectuada o el crédito otorgado, o la incertidumbre respecto de la
rentabilidad que obtendrá dicha inversión.
Repactar : Es cuando se paga un crédito por medio de otro préstamo
utilizando el mismo bien raíz como garantía.
Reparación o mejoras :
Estructura incorporada como una mejora permanente a la propiedad que
aumenta el valor y la vida útil del inmueble.
Saldo insoluto :
Monto del crédito no cancelado, incluye intereses.
Saldo insoluto del capital :
Monto del crédito no cancelado, excluye intereses.
Seguro de desgravamen :
Seguro de vida que cancela el saldo insoluto, en caso de fallecimiento del
deudor.
Seguro de incendio :
Seguro general que protege a la propiedad en caso de incendio ordinario y
causas naturales.
Seguro de incendio con adicional de sismo :
Seguro general que protege a la propiedad en caso de incendio ordinario,
incendio por sismo y causas naturales.
Solicitante :
Debe ser una persona natural, mayor de edad sin impedimentos legales
para ejercer actos comerciales.
Solicitud de crédito :
Formulario que debe completar el cliente con su estado patrimonial,
financiero e indicar las características de la propiedad y el monto del
crédito.
Solvencia :
Capacidad para pagar deudas.
Spread:
Diferencia que existe entre una tasa de interés de captación y una tasa de
interés de colocación. En competencia, el monto del apread corresponde a
la justa compensación por los gastos operativos que tienen los bancos e
instituciones financieras y por los riesgos incurridos en la intermediación.
Diferencia que se obtiene al rescatar la tasa de colocación, la tasa que
representa el costo de fondos. El Spread determina el nivel de rentabilidad
(restando el costo operativo) que obtiene el Banco al realizar las
operaciones de crédito.
Es la diferencia que existe entre la tasa de interés de colocación que cobran
los bancos o instituciones financieras a los clientes a los cuales otorgó
préstamos (prestatarios) y la tasa de interés de captación que se les paga a
los ahorrantes.
En general, se puede hablar de spread en cualquier situación en que exista
un precio determinado monto, en el evento que un deudor deje de pagar
uno o más créditos.
Subsidio:
Medida económica del Estado que consiste en hacer donaciones de dinero,
bienes o servicios a las empresas o a las personas, con un propósito tal
como incentivar la producción de ciertos bienes y servicios, redistribuir el
ingreso, etc.
Tasa de interés :
Costo de un crédito.
Tasa de interés fija :
Es aquella que no varia durante la vigencia del crédito.
Tasa de interés máxima legal :
Cota superior que puede alcanzar la tasa de interés. Es fijada por el Banco
Central y la trasgrerción a este límite está penado por la ley.
Tasa de interés variable :
Es aquella que se modifica de acuerdo a una base preestablecida, durante la
vigencia del crédito.
Tasa TAB :
Tasa asociación de bancos, equivale al costo de fondos promedio del
sistema financiero para operaciones reajustables en UF.
Tasa TIP :
Tasa de interés promedio, equivale al promedio de captación que ofrecen
las Entidades Financieras.
Tasa TIR :
Tasa de interés de referencia, equivale al mínimo a la cual los Bancos
debieran estar dispuestos a prestar sus recursos.
Tasación :
Es una aproximación al valor comercial de la propiedad, realizada por un
tasador profesional y calificado.
Títulos :
Es todo documento que da cuenta de un derecho u obligación indubitada, al
cual la ley le otorga la suficiencia necesaria para obtener su cumplimiento
forzado. Son títulos ejecutivos, entre otros, la sentencia firme o ejecutoria,
la copia autorizada de escritura pública; la letra de cambio, pagaré o cheque
cuya firma aparezca autorizado por notario.
Unidad de Fomento :
Sistema de reajuste creado por el Banco Central que refleja la variación que
experimenta la moneda respecto de la inflación, expresada en reajustes
mensuales en base a la tasa de variación que haya experimentado el Indice
de Precios al Consumidor, que determina el Instituto Nacional de
Estadísticas.
Valor Residual:
Es el que corresponde a la actualización del monto del préstamo hipotecario
o de vivienda y/o fines generales desde su fecha de emisión nominal o
material, respectivamente (vivienda : el 1° de enero de cada año) a la
fecha en que nace efectivamente la obligación.
Venta Cruzada de Productos:
Oferta de productos y servicios específicos de un área de acción, a clientes
que por su segmento operan en otra área del Banco. El BECH está
propiciando entre sus ejecutivos relaciones comerciales de carácter amplio
que optimicen la utilización de las bases de datos disponibles.
Violación de contrato :
Incumplimiento de parte o de la totalidad de las cláusulas y obligaciones de
un contrato.
Verificación de depósitos :
Documento emitido por una Institución Financiera acreditando que el
solicitante mantiene un determinado monto en inversiones.
Verificación laboral :
Documento emitido por el empleador del solicitante indicando su
antigüedad, cargo y salario.
Verificación de domicilio :
Confirmación de la residencia que el solicitante ha indicado como su
residencia permanente.
