C: L.3,000.00 M: L.3,210.00 i:0.035 anual n: ?

M = C (1+in) n=(M/C)–1

3,210 = 3,000 ( 1 + 0.035 n )

3,210 / 3,000 = 1 + 0.035 n

1.07 = 1 + 0.035 n

1.07 – 1 = 0.035 n

0.07 = 0.035 n

0.07 / 0.035 = n

n = 2 años

i=(M/C)–1

EJERCICIO TEATRO EN CASA

C: L.10,500.00 i: 0.30 anual n: 3 años

I = Cin

I = 10,500 (0.30)(3) = 10,500 (0.90) = L 9,450.00

M = C ( 1 + in ) = Prima L 4,000.00 C = 10,500 – 4,000 = L 6,500.00 n: 1 año

M = 10,500 [ 1 + (0.30)(3) ] = 10,500 ( 1 + 0.90) = 10,500 ( 1.90 ) = L 19,950.00 / 36 = L 554.17

M = 6,500 [ 1 + (0.30)(3) ] = 6,500 ( 1 + 0.90 ) = 6,500 (1.90) = L 12,350.00 / 36 = L 343.06

I = M – C = 12,350 – 6,500 = L 5,850.00

M = 6,500 [ 1 + (0.30)(1) ] = 6,500 ( 1 + 0.30 ) = 6,500 (1.30) = L 8,450.00 / 12 = L 704.17

I = 8,450 – 6,500 = L 1,950.00

M: L 25,300.00 i: 0.114 simple anual / 12 = 0.0095 mensual n: 3 meses

C = M / ( 1 + in )

C = 25,300 / [ 1 + (0.0095)(3) ] = 25,300 / ( 1 + 0.0285 ) = 25,300 / (1.0285) = L 24,598.93

I = M – C = 25,300 – 24,598.93 = L 701.07

C: L 25,000.00 M: L 26,750.00 i: ??? n: 10 meses

M: C ( 1 + in ) i: ( M / C ) - 1

i: (26,750 / 25,000) – 1 = 1.07 – 1 = 0.07 / 10 = 0.007 x 100 = 0.7% tasa de interés mensual x 12 = 8.4% anual

10 10

7 x10 -3

M: L13,200.00 i: 0.084 anual / 12 = 0.007 mensual n: 15 meses C: ???

C = M / ( 1 + in ) =

C = 13,200 / [ 1 + (0.007)(15) ] = 13,200 / ( 1 + 0.105 ) = 13,200 / (1.105) = L 11,945.70

C: L 37,200.00 i: 0.153 anual n: 1.5 años M: ??

M = C ( 1 + in )

M = 37,200 [ 1 + (0.153)(1.5) ] = 37,200 ( 1 + 0.2295) = 37,200 (1.2295) = L 45,737.40

C = L 125,000.00 M: L 136,250.00 n: 20 meses i: ???

i: ( M / C ) - 1

i: (136,250 / 125,000) – 1 = 1.09 – 1 = 0.09 = 0.0045 x 100 = 0.45 tasa de interés mensual

20 20 20

4.5 x 10 -3 = 0.0045

C: L 4,520.00 M: L 4,662.38 i: 0.054 anual / 12 = 0.0045 mensual n: ????

n = (M – C) – 1 =

n= (4,662.38 / 4,520) – 1 = 1.0315 – 1 = 0.0315 / 0.0045 = 7 meses

0.0045 0.0045

0.0315 / 0.054 = 0.5833333333 años x 12 = 7 meses

C: L 63,000.00 M: ??? i:0.007 anual / 12 = 0.00058333333 mes n: 9 meses 0.7% / 100 =
7x10 -3

M: C (1 + in )

M = 63,000 [ 1 + (0.0005833333333)(9) ] = 63,000 ( 1 + 0.00525) = 63,000 (1.00525) = L 63,330.75

C: ??? M: L172,000.00 i: 0.127 anual / 365 n: 20 marzo al 30 diciembre: 285 días

Considere interés simple exacto i / n = 365 días

Marzo: 31 – 20 = 11, abril 30, mayo 31, junio 30, julio 31, agosto 31, sept 30, oct 31, nov 30, dic 30 = 285

C = 172,000 / [ 1 + (0.127/365)(285) ] = 172,000 [ 1 + (0.0003479452055)(285) ]

C = 172,000 / ( 1 + 0.09916438356 ) = 172,000 / 1.099164384 = L 156,482.51

M: L 150,000.00 i: 0.079 annual / 366 n: 12 feb 2020 – 10 mar 2021 = 392 días

Interés simple exacto i/n 365 o 366, año bisiesto 366

AÑO 2020 AÑO 2021

Feb 29 – 12 = 17, mar 31, abril 30, may 31, jun 30, jul 31, ago 31, sept 30, oct 31, nov 30, dic 31, ene 31, feb 28, mar 10
=

C = 150,000 / [ 1 + (0.0002158469945)(392) ] = 150,000 / 1.084612022 = L 138,298.30

C:??? M: L100,000.00 i: 0.088 anual /360 n: 10 ene 2020 – 10 mar 2021 = 420 días

Interés simple comercial n/i = 360 días (todos los meses con 30 días).

Ene 30 – 10 = 20, feb 30, mar 30, abr 30, mayo 30, jun 30, jul 30, ago 30, sept 30, oct 30, nov 30, dic 30, ene 30, feb 30,
mar 10 = 420

C = 100,000 / [ 1 + (0.000244444444444)(420) ] 100,000 / (1.1026666667) = L 90,689.24

INTERÉS SIMPLE DIARIO

 EXACTO O REAL

C: L. 15,000.00 i: 0.099 anual / 365 = 0.0002712328767 diaria n: 25 marzo al 15 octubre = 204 días

Marzo 31 – 25 = 6 días, abril 30, mayo 31, junio 30, julio 31, agosto 31, sept 30, octubre 15 = 204

M = C ( 1 + in )

M = 15,000 [ 1 + (0.0002712328767)(204) ] = 15,000 ( 1 + 0.05533150685 ) = 15,000 (1.055331507) = L 15,829.97

COMERCIAL, ORDINARIO O APROXIMADO

C: L. 15,000.00 i: 0.099 anual /360 = 0.000275 diario n: 25 marzo al 15 de octubre: 200 días

Marzo 30 – 25 = 5 días, abril 30, mayo 30, junio 30, julio 30, agosto 30, sept 30, octubre 15 = 200

M = C ( 1 + in )

M = 15,000 [ 1 + (0.000275)(200) ] = 15,000 ( 1 + 0.055 ) = 15,000 (1.055) = L 15,825.00

NORMAL O “COMBINADO”

C: L.15,000.00 i: 0.099 anual /360 = 0.000275 diaria n: 25 marzo al 15 octubre = 204 días

M = 15,000 [ 1 + (0.000275)(204) ] = 15,000 ( 1 + 0.0561 ) = 15,000 (1.0561) = L 15,841.50

DIAGRAMAS DE TIEMPOS

Dic Ene Marzo Mayo

M = C ( 1 + in )

C1: L 15,000.00 i: 0.1248 simple anual / 360: 0.000346666667 diario n: 15 dic – 09 mayo: 145 días

Dic: 31 – 15: 16 días, enero 31, feb 28, marzo 31, abril 30, mayo 09 = 145

M = 15,000 [ 1 + (0.0003467)(145)] = 15,000 ( 1 + 0.05026666667 ) = 15,000 (1.050266667) = L 15,754.00

C2: L 9,500.00 i: 0.1248 anual / 360: 0.000346666667 diario n: 28 enero – 09 mayo: 101 días

Enero 31 – 28: 3 días, febrero 28, marzo 31, abril 30, mayo 09: 101

M = 9,500 [ 1 + (0.0003467)(101) ] = 9,500 ( 1 + 0.0350133333 ) = 9,500 (1.035013333) = L 9,832.63

C3: L 10,000.00 i: 0.1248 anual / 360: 0.000346666667 diario n: 11 marzo – 09 mayo: 59 días

Marzo 31 – 11: 20 días, abril 30, mayo 09 = 59

M = 10,000 [ 1 + (0.0003467)(59) ] = 10,000 ( 1 + 0.020453333333) = 10,000 (1.0204533333) = L 10,204.53

X = 15,754 – 9,832.63 + 10,204.53 = L 16,125.90

DIAGRAMAS DE TIEMPOS

C1: 15k C2: 28.5k M = L 126,502.50

Nació 3 años 18 años

M = C ( 1 + in )

C1: L 15,000.00 i:0.119 anual n: 18 años

M1: 15,000 [ 1 + (0.119)(18) ] = 15,000 ( 1 + 2.142) = 15,000 (3.142) = L 47,130.00

C2: L 28,500.00 i: 0.119 anual n: 15 años

M2: 28,500 [ 1 + (0.119)(15) ] = 28,500 ( 1 + 1.785 ) = 28,500 (2.785) = L 79,372.50

X = 47,130 + 79,372.50 = L 126,502.50

Una persona pagará $2 500 en 12 semanas, y $8 500 en 26 semanas. ¿De cuánto fue la deuda
otorgada si se considera una tasa de 12% simple anual?

0 12 26

EJERCICIO #2

Hoy 12 26

C = M / ( 1 + in )

M1: $ 2,500.00 i: 0.12 anual / 52: 0.002307692308 semanal n: 12 semanas

C = 2,500 / [ 1 + (0.002307)(12) ] = 2,500 / ( 1 + 0.02769230769) = 2,500 / 1.027692308 = $ 2,432.63

M2: $ 8,500.00 i: 0.12 anual / 52: 0.002307692308 semanal n: 26 semanas

C = 8,500 / [ 1 + (0.002307)(26) ] = 8,500 / ( 1 + 0.06 ) = 8,500 / 1.06 = $ 8,018.87

X = 2,432.63 + 8,018.87 = $ 10,451.50

DIAGRAMAS DE TIEMPOS

M
15/12 28/01 11/03 09/05

C1: 15,000.00 i: 0.1248 anual/360 n: 15 Dic al 09 Mayo (365 días) = 145 días

Dic 16, ene 31, feb 28, mar 31, abril 30, mayo 09 = 145 días

M1 = 15,000 [ 1 + (0.1248/360)(145)] = 15,000 [ 1 + (0.000346666667)(145) ]

M1 = 15,000 ( 1+ 0.0502666666) = 15,000(1.0502666667) = L. 15,754.00

C2 9,500.00 i: 0.1248 anual/360 n: 28 enero al 09 mayo (365 días): 101 días

Enero 3, feb 28, mar 31, abril 30, mayo 09 = 101 días

M2: 9,500 [ 1 + (0.1248/360)(101) ] = 9,500 [ 1 + (0.0003466666)(101) ]

M2: 9,500 ( 1 + 0.0350133333 ) = 9,500 (1.0350133333) = L. 9,832.63

C3: 10,000.00 i: 0.1248 anual/360 n: 11 marzo al 09 mayo (365 días): 59 días

Marzo 20, abril 30, mayo 09 = 59 días

M3: 10,000 [ 1 + (0.1248/360)(59) ] = 10,000 [ 1 + (0.00034666667)(59) ] =

M3: 10,000 ( 1 + 0.02045333333 ) = L. 10,204.53

X = M1 – M2 + M3 = 15,754 – 9,832.63 + 10,204.53 = L. 16.125.90

EJERCICIO #2

C: ??? M1: 2,5k M2: 8,5k

Hoy 12 semanas 26 semanas

M1: $ 2,500.00 i: 0.12 anual / 52 = 0.002307692 semanal n: 12 semanas

C1 = 2,500 / [ 1 + (0.002307692)(12) ] = 2,500 / ( 1 + 0.027692307) = 2,500 / (1.027692308) = $ 2,432.63

M2: $ 8,500.00 i: 0.12 anual / 52 = 0.002307692 semanal n: 26 semanas

C2: 8,500 / [ 1 + (0.002307692)(26) ] = 8,500 / ( 1 + 0.06 ) = 8,500 / (1.06) = $ 8,018.87

X = 2,432.63 + 8,018.87 = $ 10,451.50

C = $ 75,246.13 M1: 50k M2: 30k

C = Hoy 8 quincenas 12 quincenas

C = M / ( 1 + in )

M1: $ 50,000.00 i: 0.16 anual / 24 = 0.0066666667 quincenal n: 8 quincenas

C1: 50,000 / [ 1 + (0.006667)(8) ] = 50,000 / ( 1 + 0.053333333) = 50,000 / 1.05333333 = $ 47,468.35

M2: $ 30,000.00 i: 0.16 anual / 24 = 0.0066666667 quincenal n: 12 quincenas

C2: 30,000 / [ 1 + (0.006667)(12) ] = 30,000 / ( 1 + 0.08 ) 30,000 / 1.08 = $ 27,777.78

X = 47,468.35 + 27,777.78 = $ 75,246.13

M1: 50,000.00 M2: 30,000.00

Hoy (0) 8 quincenas 12 quincenas

M1: $50,000.00 i: 0.16 anual/24 n: 8 quincenas

C1: 50,000 / [ 1 + (0.16/24)(8) ] = 50,000 / ( 1 + 0.053333333)

C1: 50,000 / (1.0533333333) = $47,468.35

M2: $30,000.00 i: 0.16 anual/24 n: 12 quincenas

C2: 30,000 / [ 1 + (0.16/24)(12) ] = 30,000 / (1 + 0.08) =

C2: 30,000 / (1.08) = $27,777.78

X = C1 + C2 = 47,468.35 + 27,777.78 = $75,246.13

15k 28.5k

M: ???
0 3 años 18 años
Nace

C1: 15,000.00 i:0.119 anual n: 18 años

M1: 15,000 [ 1 + (0.119)(18) ] = 15,000 (1 + 2.142) = 15,000 (3.142) = L 47,130.00

C2: 28,500.00 i:0.119 anual n: 15 años

M2: 28,500 [ 1 + (0.119)(15) ] = 28,500 (1 + 1.785) = 28,500 (2.785) = L 79,372.50

X = 47,130 + 79.372.50 = L 126,502.50

50k 30k

0 8 quincenas 12 quincenas
C =¿?

M1: $50,000.00 i:0.16 anual/24 n: 8 quincenas

C1: 50,000 / [ 1 + (0.16/24)(8) ] = 50,000 / [ 1 + (0.00666666667)(8) ] = 50,000 / (1 + 0.053333333)

C1: 50,000 / (1.053333333) = $ 47,468.35

M2: $30,000.00 i:0.16 anual/24 n: 12 quincenas

C2: 30,000 / [ 1 + (0.16/24)(12) ] = 30,000 / [ 1 + (0.00666666667)(12) ] = 30,000 / (1 + 0.08) =

C2: 30,000 / 1.08 = $ 27,777.78

X = 47,468.35 + 27,777.78 = $ 75,246.13

7,500 10,300 x M: 35,000

0 2 3 6

C1: 7,500.00 i: 0.0663 anual/6 n: 6 bimestres

M1 = 7,500(1 + (0.0663/6) (6)) = 7,997.25

C2: 10,300.00 i: 0.0663 anual/6 n: 4 bimestres

M2 = 10,300(1 + (0.0663/6) (4)) = 10,755.26

M3 = 7,997.25 + 10,755.26 - 35,000.00 = 16,247.49 falta acumular para llegar a los 35,000.00

M3: 16,247.49 i: 0.0663 anual/6 n: 3 bimestres

C3: M3 / (1 + (0.0663/6) (3) = 16,247.49/1.03315 = $15,726.17
INTERÉS COMPUESTO
C: $ 100,000.00 i: 0.048 anual cap mensual p: 12 meses np: 9 meses

M = C (1 + i/p) np

M = 100,000 [ 1 + (0.048/12) 9 = 100,000 ( 1 + 0.004 ) 9 = 100,000 (1.004) 9 =

M = 100,000 (1.036581408) = L 103,658.14

IS
M = C ( 1 + in )
M = 100,000 [ 1 + (0.004)(9) ] = 100,000 (1+0.036) = 100,000 (1.036) = L 103,600.00
Ejercicio #2

M: L 36,355.89 i: 0.153 anual comp mensual p: 12 meses np: marzo a junio: 3 meses
C = M / (1 + i/p) np

C = 36,355.89 / [ 1 + (0.153/12) ] 3 = 36,355.89 / ( 1 + 0.01275 ) 3 = 36,355.89 / (1.01275) 3 =

C = 36,355.89 / 1.03873976 = L 35,000.00

I = M – C = 36,355.89 – 35,000 = L 1,355.89

C: L 17,850.00 ----- Prima 35% = 17,850 x 35% = L 6,247.50 C = 17,850 – 6,247.50 = L 11,602.50

i: 0.326 anual cap quincena p = 24 quincenas np: 2 años = 48 quincenas

M = C ( 1 + i/p ) np =

M = 11,602.50 [ 1 + (0.326/24) ] 48 = 11,602.50 ( 1 + 0.0135833333 ) 48 = 11,602.50 (1.013583333) 48 =

M = 11,602.50 (1.910971074) = L 22,172.04

X = 22,172.04 + 6,247.50 = L 28,419.54

C = 17,850.00 M???

M = 17,850 [ 1 + (0.326/24) ] 48 = 17,850 (1.910971074) = L 34,110.83

Ejercicio #2
M: L 36,355.89 i: 0.153 anual comp mes p: 12 meses np: 3 meses

M : C ( 1 + i/p) np ==== C : M / ( 1+ i/p) np

M: 36,355.89 / [ 1 + (0.153/12) ] ³ = 36,355.89 / ( 1 + 0.01275 ) ³ = 36,355.89 / (1.01275) ³ =

M: 36,355.89 / 1.03873976 = 34,999.99845 = L 35,000.00

I: M – C = 36,355.89 – 35,000 = L 1,355.89

EJERCICIO #3

C = L 17,850.00 ------ Prima 35% = 17,850 x 35% = L 6,247.50 C = 17,850 – 6,247.50 = L 11,602.50

i: 0.326 anual cap quincena p: 24 quincenas np: 2 años = 48 quincenas

M = C ( 1 + i/p) np

M = 11,602.50 [ 1 + (0.326/24) ] 48 = 11,602.50 ( 1 + 0.013583 ) 48 =

M = 11602.50 (1.013583333333) 48 = 11,602.50 (1.910971074) = L 22,172.04

X = 22,172.04 + 6,247.50 = L 28,419.54

Sin Prima

M = 17,850 (1.910971074) = L 34110,83

INTERÉS COMPUESTO

M: L 40,000.00 i: 0.1269 anual cap bimestre p: 6 bimestre np: 10 meses = 5 bimestre

Principio financiero: Tanto tasa como plazo, deben estar en la misma unidad de tiempo.

C = M / ( 1 + i/p ) np

C = 40,000 / [ 1 + (0.1269/6) ] 5 = 40,000 / ( 1 + 0.02115 ) 5 = 40,000 / 1.02115 5 =

C = 40,000 / 1.11031883 = L 36,025.69

Intereses I = M – C

I = 40,000 – 36,025.69 = L 3,974.31

M: L 13,000.00 i: 0.136 anual cap quincenas p: 24 quincenas np: 7 meses = 14 quincenas

C = M / ( 1 + i/p ) np =

C = 13,000 / [ 1 + (0.136/24) ] 14 = 13,000 / ( 1 + 0.005666666 ) 14 = 13,000 / (1.0056666666) 14 =

C = 13,000 / 1.08232272291 = L 12,011.20

C: $ 1,500,000.00 i: 0.12 anual conv trimestral p: 4 trimestres np: 7 meses = 2.33 trimestres
7 meses = semanas
30 semanas = quincenas
M/M= F.A. T
7 / 12 = 0.5833333333 x 4 = 2.33333333333 trimestres

7 / 12 = 0.5833333333 x 52 = 30.3 semanas

30 / 52 = 0.57692307692 x 24 = 13.8461538461 = 14 quincenas

M = C ( 1 + i / p ) np =

M = 1,500,000.00 [ 1 + (0.12/4) ] 2.33 = 1,500,000 ( 1 + 0.03 ) 2.33 = 1,500,000 ( 1.03 ) 2.33 =

M = 1,500,000 (1.07140464356) = L 1,607,106.97

M: L 50,486.12 i: 0.186 cap trimestre p: 4 trimestre np: 21 meses = 7 trimestres

M/M F. A. T
21 / 12 = 1.75 x 4 = 7 trimestres
C = M / ( 1 + i / p ) np =
C = 50,486.12 / [ 1 + (0.186/4) 7 = 50,486.12 / ( 1 + 0.0465 ) 7 =
C = 50,486.12 / (1.0465) 7 = 50,486.12 / 1.37459458494 = L 36,728.01

¿Cuánto dinero se genera por concepto de intereses en un plazo de 9 meses? si al final se tienen $23,256,
considerando 6.25% de intereses anual capitalizable por semanas
Intereses: I = M – C
M = $ 23,256.00 i: 0.0625 anual cap semanas p: 52 semanas n: 9 meses = 39 semanas
M/M F.A. S
9 / 12 = 0.75 x 52 = 39 semanas

C = M / ( 1 + i/p ) np =
C = 23,256.00 / [ 1 + (0.0625 / 52) ] 39 = 23,256 / ( 1 + 0.00120192307 ) 39 =
C = 23,256 / (1.00120192307) 39 = 23,256.00 / 1.04796150408 = $ 22,191.65
Intereses: I = M – C

I = 23,256 – 22,191.65 = $1,064.35

Encuentre el valor nominal del pagaré que por un préstamo de $37,000 se endosó 8
meses antes con intereses del 17.4% anual capitalizable por meses.
a) $41,516.25 b) $40,937.08 c) $40,603.00 d) $41,275.23 e) Otra
C = $ 37,000.00 i: 0.174 anual cap meses p: 12 meses np: 8 meses
M = C ( 1 + i / p ) np =
M = 37,000 [ 1 + ( 0.174 / 12 ) ] 8 = 37,000 ( 1 + 0.0145 ) 8 = 37,000 (1.0145) 8 =
M = 37,000 (1.12206085351) = $ 41,516.25
REGLA COMERCIAL
¿Cuánto dinero se puede retirar el 23 de diciembre, si el 8 de enero anterior depositó L.68,500.00 en un banco que
bonifica el 9.6% anual capitalizable por bimestre?

IC: Periodos completos – de acuerdo a la unidad de tiempo capitalización de tasa

IC: La unidad de tiempo de la tasa, con esa misma unidad de tiempo convertimos el plazo

IS: Periodos incompletos – de acuerdo a la unidad de tiempo del plazo

IS: La unidad de tiempo del plazo, la unidad para convertir la tasa

C: L 68,500.00 i: 0.096 anual cap bimestre p: 6 bimestres np: 8 ene al 23 dic: 5 bimestre, 45 días

IC = PERIODOS COMPLETOS – BIMESTRES

8 ene, 8 feb, 8 mar = 1 bimestre

8 mar, 8 abr, 8 may = 1 bimestre

8 may, 8 jun, 8 jul = 1 bimestre 5 BIMESTRES COMPLETOS

8 jul, 8 ago, 8 sept = 1 bimestre

8 sept, 8 oct, 8 nov = 1 bimestre

8 nov, 8 dic, 8 ene, 23 dic = periodo incompleto, no logro completar el bimestre

8 nov, 23 dic = periodo incompleto – IS – 45 días

Nov 30 – 8 = 22 + 23 dic = 45

INTERÉS COMPUESTO M: C ( 1 + i/p ) np 08 nov

C: L 68,500.00 i: 0.096 anual cap bimestre p: 6 bimestres np: 8 ene al 23 dic: 5 bimestre

M: 68,500 [ 1 + (0.096/6) ] 5 = 68,500 ( 1 + 0.016 ) 5 = 68,500 (1.016) 5 = 68,500 (1.082601289) = L 74,158.19

INTERÉS SIMPLE M: C ( 1 + in )

C: L 74,158.19 i: 0.096 anual / 360 = 0.000266667 diario n: 08 nov al 23 dic: 45 días

M: 74,158.19 [ 1 + (0.0002667)(45) ] = 74,158.19 ( 1 + 0.012 ) = 74,158.19 (1.012) = L 75,048.09

EJERCICIO #2

M: $50,200.00 i: 0.168 nom trimestral p: 4 trimestres np: 35 semanas

Interés compuesto: Trimestres completos

S / = fracción de año x T

35/52 = 0.6730769231 x 4 = 2.6923308692 trimestres = 2 trimestres completos --- IC

2.6923308692 –

0.6923308692 trimestres incompleto

0.6923308692/4 x 52 = 9 semanas --- IS

Interés simple: semanas (periodos incompletos, no se logra completar 1 trimestre)

INTERÉS COMPUESTO C = M / (1+i/p) ⁿᵖ

M: $50,200.00 i: 0.168 nom trimestral p: 4 trimestres np: 2 trimestres

C = 50,200 / [ 1 + (0.168/4) ] ² = 50,200 / (1.042) ² =50,200 / (1.085764) = $ 46,234.73

INTERÉS SIMPLE C = M / (1+in)

M: 46,234.73 i:0.168 anual/52 = 0.003230769231 semanal n: 9 semanas

C = 46,234.73 / [ 1 + (0.003230769231)(9) ] = 46,234.73 / (1 + 0.02907692308)

C = 46,234.73 / 1.029076923 = $44,928.35

EJERCICIO #3

M: $125,000.00 i: 0.141 anual cap quincenas p: 24 quincenas np: 247 días

Cálculos diarios

1. Exacto, real: i/365, n = 365 días

2. Comercial, aproximado, ordinario: i/360, n = 360 (todos los meses tienen 30 días).
3. Normal: combinado i/360, n: 365 (contamos los días de cada mes, tal como aparece en el calendario).

247/365 x 24 = 16.24109589 quincenas = 16 quincenas completas ---- IC

0.24109589/24 x 365 = 3.6666667 = 4 días (periodo incompleto) ---- IS

INTERÉS COMPUESTO C = M / (1 + i/p) ⁿᵖ

M: $125,000.00 i: 0.141 anual cap quincenas p: 24 quincenas np: 16 quincenas

C = 125,000 / [ 1 + (0.141/24) ] ¹⁶ = 125,000 / (1.005875) ¹⁶ = 125,000 / 1.098257631 = $ 113,816.65

INTERÉS SIMPLE C = M / ( 1 + in )

M: $113,816.65 i: 0.141 anual/360 = 0.000391666667 diario n: 4 días

C = 113,816.65 / [ 1 + (0.000391666667)(4) ] = 113,816.65 / 1.00156666667 = $ 113,638.62

I = M – C = 125,000 – 113,638.62 = $11,361.38

EJERCICIO #2

C: $15,600.00 i: 0.243 nom mensual p: 12 meses np: 10 agosto – 28 enero

10 agosto, 10 septiembre, 10 octubre, 10 noviembre, 10 diciembre, 10 enero = 5 meses – periodo completo - IC

Enero 10 – 28 = 18 días – periodo incompleto – IS

INTERÉS COMPUESTO M = C ( 1 + i/p ) np

C: $15,600.00 i: 0.243 nom mensual p: 12 meses np = 10 ago – 10 ene = 5 meses

M = 15,600 [ 1 + (0.243/12) ] 5 = 15,600 ( 1 + 0.02025 ) 5 = 15,600 (1.02025) 5 = 15,600 (1.105434507) = $ 17,244.78

INTERÉS SIMPLE M = C ( 1 + in )

C = $ 17,244.78 i: 0.243 anual / 360 = 0.000675 diario n: 10 enero al 28 enero: 18 días

M = 17,244.78 [ 1 + (0.000675)(18) ] = 17,244.78 ( 1 + 0.01215 ) = 17,244.78 (1.01215) = $ 17,454.30

I = M – C = 17,454.30 – 15,600 = $ 1,854.30

C: L 80,000.00 i: 0.36 anual cap semestral p: 2 semestres np: 16 meses

IC: 16 meses = 2 semestres completos (12 meses)

IS: 4 meses (sobrantes, periodo incompleto) (16 -12 = 4)

INTERÉS COMPUESTO --- M: C ( 1+ i/p) ⁿᵖ

C: L 80,000.00 i: 0.36 anual cap semestral p: 2 semestres np: 2 semestres

M: 80,000 [ 1 + (0.36/2) ] ² = 80,000 (1.18) ² = 80,000 (1.3924) = L 111,392.00

INTERÉS SIMPLE ---- M: C (1 + in )
C: L 111,392.00 i:0.36 anual / 12: 0.03 mensual n: 4 meses
M = 111,392 [ 1 + (0.03)(4) ] = 111,392 (1.12) = L 124,759.04

Utilizando la regla comercial, determinar cuánto se acumula al 23 de octubre, si el 10 de marzo del

año anterior se depositan $85,000 en una cuenta que bonifica el 17.7% de interés anual capitalizable
por cuatrimestre. ¿Cuánto se pagó en intereses?
10 marzo al 10 marzo = 1 año = 3 cuatrimestres
10 marzo al 10 julio = 4 meses = 1 cuatrimestre === 4 cuatrimestres completos --- IC
10 julio al 23 octubre = periodo incompleto = 105 días --- IS
Julio 31 – 10: 21 días, agosto 31, septiembre 30, octubre 23 = 105 días --- IS
INTERÉS COMPUESTO M: C (1 + i/p)ⁿᵖ
C: $85,000.00 i: 0.177 anual cap cuatrimestral p: 3 cuatrimestres np: 4
cuatrimestre
M: 85,000 [ 1 + (0.177/3) ] ⁴ = 85,000 (1.059) ⁴ = 85,000 (1.257719633) = $ 106,906.17
INTERÉS SIMPLE M: C ( 1 + in )
C: $106,906.17 i:0.177 anual / 360: 0.00049166667 diario n: 105 días
M: 106,906.17 [ 1 + (0.00049166667)(105) ] = 106,906.17 (1.051625) = $ 112,425.20
I = M – C = 112,425.20 – 85,000 = $ 27,425.20
El 5 de enero la profesora Verónica consigue un préstamo por $24,800, pagadero el 21 de junio
siguiente. ¿Con cuánto cancela su deuda considerando intereses del 15% nominal mensual?
05 enero – 05 febrero = 1 mes
05 febrero – 05 marzo = 1 mes
05 marzo – 05 abril = 1 mes
05 abril – 05 mayo = 1 mes
05 mayo – 05 junio = 1 mes = 5 meses --- IC
05 junio al 21 junio = mes incompleto = 16 días --- IS
INTERÉS COMPUESTO
M: 24,800 [ 1+ (0.15/12)] ⁵ = 24,800 (1.064082154) = $26,389.24
INTERÉS SIMPLE
M: 26,389.24 [ 1 + (0.15/360)(16)] = 26,389.24 (1.00666666667) $ 26,464.50

Claudia invierte su aguinaldo de $23,300 ganando intereses del 10.3% nominal bimestral ¿De cuánto
puede disponer el 10 de septiembre, considerando que el 19 de diciembre anterior hizo el depósito?
1 Bimestre = 2 meses
19 Dic, 19 ene, 19 feb = 1 bimestre
19 feb, 19 mar, 19 abril = 1 bimestre
19 abril, 19 mayo, 19 junio = 1 bimestre
19 jun, 19 jul, 19 agosto = 1 bimestre --- 4 Bimestres --- IC
19 agosto, 10 sept = No hay otro, periodo incompleto
Agosto 31 – 19 = 12, sept 10 = 22 días --- IS
IC --- M = C ( 1 + i/p) np
C = $ 23,300.00 i: 0.103 nom bimestral p: 6 bimestral np: 19 dic – 10 sept = 4 bimestres
M = 23,300 [ 1 + (0.103/6) ] 4 = 23,300 ( 1+0.01716666667) 4 = 23,300 (1.017166667) 4 =
M = 23,300 (1.070455156) = $24,941.61
IS --- M = C ( 1 + in ) =
C = $ 24,941.61 i: 0.103 anual / 360 = 0.00028611111 diario n = 22 días
M = 24,941.61 [ 1 + (0.0002861111)(22) ] = 24,941.61 ( 1 + 0.0062944444 ) =
M = 24,941.61 (1.0062944444) = $ 25,098.60

M: L 125,000.00 i: 0.24 anual cap. semestral p: 2 semestre np: 22 quincenas

IC – Periodos completos – 1 semestre (medio año, 12 quincenas)
IS – Periodos incompletos – 10 quincenas
INTERÉS COMPUESTO C = M / ( 1 + i/p ) np
M: L 125,000.00 i: 0.24 anual cap. semestral p: 2 semestre np: 1 semestre
C = 125,000 / [ 1 + (0.24/2) ] 1 = 125,000 / ( 1 + 0.12 ) 1 = 125,000 / 1.12 = L 111,607.14
INTERÉS SIMPLE C = M / ( 1 + in )
M: L 111,607.14 i: 0.24 anual / 24 = 0.01 quincenal n: 10 quincenas
C: 111,607.14 / [ 1 + (0.01)(10) ] = 111,607.14 / ( 1 + 0.10) = 111,607.14 / 1.1 = L 101,461.04
I = M – C = 125,000 – 101,461.04 = L 23,538.96

101,461
C C = 111,607.14 M 125,000

0 10 22 Q

Identificar las unidades del tiempo que menciona el ejercicio: Solo mencionará 2 unidades de tiempo.
1. Unidad de tiempo de la tasa de interés: unidad de los periodos completos a buscar, a aplicar
IC.
2. Unidad de tiempo del plazo: unidad de tiempo del periodo incompleto, para aplicar IS.
Ejemplo:
Tasa mensual y plazo semanal
IC: tasa mensual y utilizaré plazo en meses (convertir plazo)
IS: tasa semanal y plazo en semanas (convertir tasa)

C: L 28,000.00 i: 0.06 anual cap. bimestral p: 6 bimestres np: 3 trimestres = 4 Bim y 0.33 trimestre
n: 3 trimestres = 9 meses --- 4 bimestres completos --- IC (me sobra 1 mes)

1 mes = 0.33 trimestres ( 1 t = 3 meses) --- periodo incompleto --- IS

INTERÉS COMPUESTO

M = 28,000 [ 1 + (0.06/6) ] 4 = 28,000 (1 + 0.01) 4 = 28,000 (1.01) 4 = 28,000 (1.01) 4 = 28,000 (1.04060401) = L 29,136.91

INTERÉS SIMPLE

C = L 29,136.91 i: 0.06 annual / 4 = 0.015 trimestral n = 0.33 trimestres

M = 29,136.91 [ 1 + (0.015)(0.33) ] = 29,136.91 ( 1 + 0.005 ) = 29,136.91 (1.005) = L 29,282.59

EJERCICIO 4

C: L 79,000.00 i: 0.113 anual cap cuatrimestral p: 3 cuatrimestres np: 15 feb al 20 sept SA

15 feb al 15 feb SA = 1 año = 3 cuatrimestres

15 feb, 15 mar, 15 abr, 15 may, 15 junio = 1 cuatrimestre = 4 CUATRIMESTRES --- IC

15 jun, 15 jul, 15 ago, 15 sept = periodo incompleto, no se logra completar el cuatrimestre.

Junio 30 – 15 = 15, jul, 31, agosto 31, sept 20 = 97 días - IS

M = C ( 1 + i/p ) np =

M = 79,000 [ 1 + (0.113/3) ] 4 = 79,000 (1 + 0.0376666667) 4 = 79,000 (1.03766666667) 4 = 79,000 (1.159395109) =

M = L 91,592.21

M = C ( 1 + in ) =

C = L 91,592.21 i: 0.113 anual / 360 = 0.00031388888889 diario n: 97 días

M = 91,592.21 [ 1 + (0.0003138)(97) ] = 91,592.21 (1 + 0.030447222222) = 91,592.21 (1.03044722222) = L 94,380.94

TASAS EQUIVALENTES
a) Inversión a plazo fijo con interés del 21.5% capitalizable por semestre.
b) Depósitos que abonan el 20.6% capitalizable cada semana
c) Bonos que le dan a ganar el 20.68% compuesto por mes.
Convertiremos a tasa i anual capitalizable por mes:

C(1+i/p) ᵖ = C(1+i/p) ᵖ
“equivalente” “capitalizable”
“capitalizable” = lo que conocemos y la que debemos convertir
“equivalente” = a lo que queremos convertir
i = ?, p = 12 i = 0.215, p = 2
C(1 + i/12)¹² = C[1 + (0.215/2)]²
(1 + i/12)¹² = [1 + (0.215/2)]²
(1 + i/12)¹² = (1.1075) ²
(1 + i/12)¹² = 1.226556625
1 + i/12 = ¹² √ 1.226556625
1 + i/12 = 1.01716316
i/12 = 1.01716316 -1
i/12 = 0.01716316032
i = 0.01716316032 x 12
i = 0.2059579238 x 100 = 20.60% anual capitalización mensual
a) Inversión a plazo fijo con interés del 21.5% capitalizable por semestre = 20.60% cap mensual.
c) Bonos que le dan a ganar el 20.68% compuesto por mes.

b) Depósitos que abonan el 20.6% capitalizable cada semana

Convertiremos a tasa i anual capitalizable por mes.
i = ?, p = 12 i = 0.206, p = 52
(1 + i/12)¹² = [1 + (0.206/52)]⁵²
(1 + i/12) ¹² = (1.003961538) ⁵²
(1 + i/12) ¹² = 1.228253247
1 + i/12 = ¹² √ 1.228253247
1 + i/12 = 1.01728036
i/12 = 1.01728036 – 1
i/12 = 0.01728036038
i = 0.01728036038 x 12
i = 0.2073643246 x 100 = 20.74% anual capitalizable mensual
b) Depósitos que abonan el 20.6% capitalizable cada semana = 20.74% mensual
c) Bonos que le dan a ganar el 20.68% compuesto por mes.
a) Inversión a plazo fijo con interés del 21.5% capitalizable por semestre = 20.60% cap. mensual

i = ?, p = 52 i = 0.2129, p = 3
(1 + i/52) ⁵² = [ 1 + (0.2129/3) ] ³
(1 + i/52) ⁵² = (1.070966667) ³
(1 + i/52) ⁵² = 1.22836621
1 + i/52 = ⁵²√1.22836621
1 + i/52 = 1.003963314
i/52 = 1.003963314 – 1
i/52 = 0.003963314052
i = 0.003963314052 x 52
i = 0.2060923307 x 100 = 20.61% anual cap. semanal.
Prestar el dinero al 20.28 anual compuesto por semana

La tasa nominal diaria que es equivalente al 13.2% capitalizable por semestre es?
i: ? p: 360 i: 0.132 p: 2
(1 + i/360) ³⁶º = [ 1 + (0.132/2) ] ²
(1 + i/360) ³⁶º = (1.066) ²
(1 + i/360) ³⁶º = 1.136356
1 + i/360 = (1.136356) ¹̷ ³⁶º
i/360 = 1.000355137 – 1
i = 0.0003551370782 x 360
i = 0.1278493481 x 100 = 12.78% anual nom diaria
Utilizando tasas de interés efectivas determine ¿cuál opción conviene más al comprador de un
automóvil?
a) pagar intereses del 21.3% nominal trimestral = 23.06% efectiva
b) Comprarla con el 20.8% de interés nominal semanal = 23.07% efectiva.
c) Con intereses del 22.98% efectivo.
d) Con cargos del 20.7% nominal diario = 22.99% efectiva.

a. pagar intereses del 21.3% nominal trimestral:

i: 0.213 p: 4
e: [ 1 + (0.213/4) ] ⁴ - 1 = (1.05325) ⁴ - 1 = 1.23062539 – 1 = 0.2306253902 x 100 = 23.06% efectiva.

b. Comprarla con el 20.8% de interés nominal semanal:

i: 0.208 p: 52
e: [ 1 + (0.208/52) ] ⁵² - 1 = (1.004) ⁵² - 1 = 1.230702453 x 100 = 23.07% efectiva.

d. Con cargos del 20.7% nominal diario.

i: 0.207 p: 360
e: [ 1 + (0.207/360) ] ³⁶º - 1 = (1.000575) ³⁶º - 1 = 1.229909403 - 1 = 22.99% efectiva.

ANUALIDAD ANTICIPADA

R=L 1,500.00 i=0.17 p=12 meses np=2 años (24 meses)

M= 1,500[1+(0.17/12)] [1+(0.17/12)]²⁴ -1 = L.43,124.71

(0.17/12)

M = 1,500 (1 + 0.0141666667) [ (1+0.0141666667) 24 - 1 ] / 0.01416666667

M = 1,500 (1.01416666667)[(1.01416666667) 24 – 1] / 0.0141666667

M = 1,500 (1.01416666667)(1.401599624 – 1) / 0.01416666667

M = 1,500 (1.01416666667)(0.4015996242)/0.01416666667

M = 1,500 (1.01416666667)(28.34820877) =

M = 1,500 (28.74980839) = L 43,124.71

EJERCICIO #2

R: L700.00 i: 0.1024 cap semanal p: 52 semanas np: 8 meses (35 semanas)

8/12 x 52 = 34.66666667 = 35 semanas.

M = 700 [ 1 + (0.1024/52)] [ 1 + (0.1024/52) ] ³⁵ - 1 = L 25,388.13

(0.1024/52)

M = 700 (1.001969231) [ (1.001969231) 35 – 1 ] / 0.001969230769 =

M = 700 (1.001969231) (1.071281187 – 1) / 0.001969230769 =

M = 700 (1.001969231) (0.07128118693 / 0.001969230769) =

M = 700 (1.001969231)(36.19747774) =

M = 700 (36.26875893) = L 25,388.13

¿Cuánto se acumula con 13 depósitos semanales de $1,750 en una cuenta que bonifica
intereses del 9.10% anual capitalizable por semana?

R: $ 1,750.00 i: 0.0910 cap semanal p: 52 semanas np: 13 semanas

M = 1,750 [ 1 + (0.0910/52)] [ 1 + (0.0910/52)] 13 – 1 = 1,750 (1.00175) [(1.00175) 13 – 1] =

0.0910/52 0.00175

M = 1,750 (1.00175) [ (1.022990415 – 1 ) / 0.00175 ] = 1,750 (1.00175) (0.02299041451 / 0.00175)

M = 1,750 (1.00175) (13.13737972) = 1,750 (13.16037013) = $ 23,030.65

Cuánto dinero tendrá Adriana si desde hace 5 años ha estado ahorrando L650.00 al inicio de cada quincena en un
banco que le paga el 16.8% compuesto por quincena

R = L 650.00 i: 0.168 comp quincenas p: 24 quincenas np: 120 quincenas

M = 650 [ 1 + (0.168/24)] [ 1 + (0.168/24) 120 – 1 =

0.168/24

M = 650 (1.007) (1.007) 120 – 1 =

0.007

M = 650 (1.007) [ (2.309598381 – 1 ) / 0.007] =

M = 650 (1.007) (1.309598381 / 0.007 ) =

M = 650 (1.007) (187.085483) =

 M = 650 (188.3950814) = L 122,456.80

ANUALIDADES VENCIDAS U ORDINARIAS

R: L 936.46 i: 0.26 comp semanal p: 52 semanas np: 8 meses = 35 semanas

M/M = F.A. X 52 = 34.666666667 = 35 semanas

8 / 12 X 52 = 34.666666667 = 35 semanas

C = 936.46 1 – [ 1 + (0.26/52) ] -35 = 936.46 1 – (1.005) -35 = 936.46 [ (1 – 0.8398231434) / 0.005 ]

0.26/52 0.005

C = 936.46 (0.1601768566 / 0.005 ) = 936.46 (32.03537132) = 29,999.84 = L 30,000.00

EJERCICIO #2

R: L 3,100.00 i:0.1935 comp mes p: 12 meses np: 10 años ( 10 X 12 = 120 meses)

C = 3,100 1 – [ 1 + (0.1935/12) ] -120 = 3,100 [ 1 – (1.016125) -120 ] / 0.016125 =

0.1935/12

C = 3,100 ( 1 – 0.1466707837) / 0.016125 = 3,100 (0.8533292163 / 0.016125 ) =

C 3,100 ( 52.91964132) = L 164,050.89
EJERCICIO #3
¿Cuánto debe invertir al 16% de interés compuesto por semestre, un padre de familia para retirar
L.15,000.00 al final de cada semestre, suponiendo que lo hará durante 4.5 años?
R = L 15,000.00 i: 0.16 comp semestral p: 2 semestres np: 4.5 años = 9 semestres

C = 15,000 1 – [ 1 + (0.16/2) – 9 ] = 15,000 [ (1 – 0.5002489671) / 0.08 ] =

0.16/2

C = 15,000 (0.4997510329 / 0.08 ) = 15,000 (6.246887911) = L 93,703.32

ANUALIDAD DIFERIDA

C M R1 R7

0 3 4 10

162,249.27 167,612.86

ANUALIDAD

R: L 25,000.00 i: 0.1308 comp mes p: 12 meses np: 7 meses

C = 25,000 1 – [ 1 + (01308/12)] ‾ ⁷ = 25,000 1 – 0.9269207923 =

0.1308/12 0.0109

C = 25,000 (0.07307920768 / 0.0109) = 25,000 (6.704514466) = L 167,612.86

TIEMPO DE APLAZAMIENTO --- INTERÉS COMPUESTO

M: L 167,612.86 i: 0.1308 comp mes p: 12 meses np: 3 meses

C = 167,612.86 / [ 1 + (0.1308/12) ] ³ = 167,612.86 / 1.033057725 = L 162,249.27 + 70,000 = L 232,249.27

EJERCICIO #3

C M: R1 R114

0 6 7

322,000 335,362.97

C: 460,000 x 30% = $138,000.00

C: 460,000 – 138,000 = $322,000.00 i: 0.0816 mensual p: 12 meses np: 6 meses

INTERÉS COMPUESTO

M: C ( 1 + i/p ) np = 322,000 [ 1 + (0.0816/12) ] ⁶ = 322,000 (1.041499921) = $335,362.97

ANUALIDADES

C: $335,362.97 i: 0.0816 mensual p: 12 meses np: 114 mensualidades

R = 335,362.97 / 1 – [ 1 + (0.0816/12) ] ¹¹⁴ = 335,362.97 / 1 – 0.4618217856 = 335,362.97 / (0.5381782144/0.0068)

0.0816/12 0.0068

R = 335,362.97 / 79.14385506 = $ 4,237.38

C M R1 R10

0 5 6

8,320.00 8,525.85

INTERÉS COMPUESTO M = C ( 1 + i/p) np

C: $8,320.00 i: 0.1176 comp quincenal p: 24 quincenas np: 5 quincenas

M = 8,320 [ 1 + (0.1176/24) ] 5 = 8,320 (1.024741279) = $ 8,525.85

ANUALIDAD

C = $8,525.85 i: 0.1176 comp quincenal p: 24 quincenas np: 10 quincena

R = 8,525.85 / 1 – [ 1 + (0.1176/24) ] -10 = 8,525.85 / 1 – 0.9522950738 =

0.1176/24 0.0049

R = 8,525.85 / (0.04770492618 / 0.0049) = 8,525.85 / 9.735699221 = $ 875.73

ANUALIDAD PERPETUA

C: $970,000.00 i: 0.1872 anual comp mes p: 12 meses n: 1

R = Cin i/p

R = 970,000 (0.1872/12) ( 1 ) = 970,000 (0.0156) ( 1 ) =

R = 970,000 ( 0.0156) = L 15,132.00 mensualmente

EJERCICIO #2

C = ¿? R = L 8,250.00 i: 0.1204 anual comp mes p: 12 meses n: 1

C = 8,250 / (0.1204/12)( 1 ) = 8,250 / 0.01003333333 = L 822,259.14

EJERCICIO #3

C:250,000 M R1

0 239 240 perpetua

C = L 250,000.00 i: 0.09 anual comp quincena p: 24 quincenas np: 239 quincenas

M = C ( 1 + i/p ) np

M = 250,000 [ 1 + (0.09/24) ] 239 = 250,000 (1.00375) 239 = 250,000 (2.446292763) = L 611,573.19

C = L 611,573.19 i: 0.09 anual comp. quincena p: 24 quincenas n: 1

R = 611,573.19 (0.09/24) ( 1 ) = 611,573.19 (0.00375) = L 2,293.40 renta quincenal para la familia Márquez
ANUALIDAD CONTINGENTE

M: L 60,000.00 p: 0.65 i: 0.084 efectivo (capitalización anual) n: 15 años

C = 0.65 (60,000) ( 1 + 0.084 ) -15 = 0.65 (60,000) (1.084) -15 = 0.65(60,000) (0.2982364815) =

C = 0.65 (17,894.19) = L 11,631.22

EJERCICIO #2

M: L 85,000.00 p: 0.73 i: 0.133 efectivo (tasa anual cap anual) n: 4 años (semestres)

C = p(M)( 1 + i)-n

C = 0.73 (85,000) ( 1 + 0.133 ) – 4 = 0.73 (85,000) (1.133) – 4 = 0.73 (85,000) (0.6068486086) =

C = 0.73 (51,582.13) = L 37,654.96

EJERCICIO #3

M: ¿? C = L 61,361.00 p:0.5905 i: 0.085 efectiva n: 9 semestre = 4.5 años

M = 61,361.00 / [(0.5905)(1 + 0.085) - 4.5 ] = 61,361 / [(0.5905)(1.085) - 4.5 ] =

M = 61,361 / (0.5905)(0.6927334807) = 61,361 / 0.4090591204 = L 150,005.21

AMORTIZACIONES

Saldo L 10,000.00

Gradual Constante

R= A+ I- R- A= I-

R1: 2,000.00 R1: 2,000.00

I1: 500.00 I1: 500.00

A1: 1,500.00 A1: 1,500.00

SI1: 8,500.00 SI1: 8,500.00

R2: 2,000.00 R2: 1,900.00

I2: 400.00 I2: 400.00

A2: 1,600.00 A2: 1,500.00

SI2: 6,900.00 SI2: 7,000.00

R3: 2,000.00 R3: 1,800.00

I3: 300.00 I3: 300.00

A3: 1,700.00 A3: 1,500.00

SI3: 5,200.00 SI3: 5,500.00

GRADUAL

C: $ 35,000.00 i: 0.126 anual cap por mes p: 12 meses np: 8 mensualidades

# Renta Interés Amortización Saldo Insoluto

0 ---- ----- ---- $ 35,000.00
1 4,584.24 367.50 4,216.74 30,783.26
2 4,584.24 323.22 4,261.02 26,522.24
3 4,584.24 278.48 4,305.76 22,216.48
4 4,584.24 233.27 4,350.97 17,865.51
5 4,584.24 187.59 4,396.65 13,468.86
6 4,584.24 141.42 4,442.82 9,026.04
7 4,584.24 94.77 4,489.47 4,536.57
8 4,584.24 47.63 4,536.61 0.04
1,673.88

R = 35,000 / 1 – [ 1 + (0.126/12) ] – 8 = 35,000 / [ ( 1 – 0.9198339973) / 0.0105 ] = 35,000 / (0.08016600266 / 0.0105)

0.126/12

R = 35,000 / 7.6.4857396 = L 4,584.24

I1: 35,000 (0.126/12) = L 367.50 I2: 30,783.26 (0.126/12) = L 323.22 I3: 26,522.24 (0.126/12) = L 278.48

A1: 4,584.24 – 367.50 = L 4,216.74 A2: 4,584.24 – 323.22 = L 4,261.02 A3: 4,584.24 – 278.48 = L 4,305.76

SI1: 35,000 – 4,216.74 = L 30,783.26 SI2: 30,783.26 – 4,261.02 = L 26,522.24 SI3: 26,522.24 – 4,305.76 = L 22,216.48

EJERCICIO #2

C = $ 1,250,000.00 i: 0.144 cap bimestre p: 6 bimestres np: 6 bimestres

Abono
Renta Interés Amortización Saldo Insoluto
#
0 ---- ----- ---- ---- $ 1,250,000.00
1 226,179.08 30,000.00 196,179.08 ---- 1,053,820.92
2 226,179.08 25,291.70 200,887.38 100,000.00 752,933.54
3 226,179.08 18,070.41 208,108.68 ---- 544,824.87
4 226,179.08 13,075.80 213,103.28 100,000.00 231,721.59
5 226,179.08 5,561.32 220,617.76 ---- 11,103.83
6 11,370.32 266.49 11,103.83 ---- 0.00

R = 1,250,000 / 1 – [ 1 + (0.144/6)] -6 = 1,250,000 / [ (1 – 0.867361738) / 0.024 ] = 1,250,000 / (0.132638262 / 0.024) =

0.144/6

R = 1,250,000 / 5.52659425 = $ 226,179.08

I1: 1,250,000 (0.144/6) = $ 30,000.00 I2: 1,053,820.92 (0.144/6) = $ 25,291.70

A1: 226,179.08 – 30,000.00 = $ 196,179.08 A2: 226,179.08 – 25,291.70 = $ 200,887.38

SI1: 1,250,000 – 196,179.08 = $ 1,053,820.92 SI2: 1,053,820.92 – (200,887.38 + 100,000.00) = $ 752,933.54

I3: 752,933.54 (0.144/6) = $ 18,070.41

A3: 226,179.08 – 18,070.41 = $ 208,108.68

SI3: 752,933.54 – 208,1087.68 = $ 544,824.87

R6 = 11,103.83 / 1 – [ 1 + (0.144/6)] -1 = 11,103.83 / [ ( 1 – 0.9765625) / 0.024 ] = 11,103.83 / (0.0234375 / 0.024) =

0.144/6

R6 = 11,103.83 / 0.9765625 = $ 11,370.32

CONSTANTE

C: $ 163,212.61 i: 0.0964 anual conv. trimestral p: 4 trimestres np: 2 años (8 trimestres)

Saldo
# Renta Interés Amortización
Insoluto
0 ---- ----- ---- $ 163,212.61
1 24,335.00 3,933.42 20,401.58 142,811.03
2 23,843.33 3,441.75 20,401.58 122,409.45
3 23,351.65 2,950.07 20,401.58 102,007.87
4 22,859.97 2,458.39 20,401.58 81,606.29
5 22,368.29 1,966.71 20,401.58 61,204.71
6 21,876.61 1,475.03 20,401.58 40,803.13
7 21,384.94 983.36 20,401.58 20,401.55
8 20,893.26 491.68 20,401.58 0.03
17,700.41
A = 163,212.61 / 8 = $ 20,401.58

I1: 163,212.61 (0.0964/4) = $ 3,933.42 I2: 142,811.03 (0.0964/4) = $3,441.75

R1: 20,401.58 + 3,933.42 = $ 24,335.00 R2: 20,401.58 + 3,441.75 = $ 23,843.33

SI1: 163,212.61 – 20,401.58 = $ 142,811.03 SI2: 142,811.03 – 20,401.58 = $ 122,409.45

I3: 122,409.45 (0.0964/4) = $ 2,950.07 IG: [ (163,212.61)(0.0964)/(2)(4) ] ( 8 + 1 ) =

R3: 20,401.58 + 2,950.07 = $ 23,351.65 IG: (15,733.70 / 8) (9) =

SI3: 122,409.45 – 20,401.58 = $ 102,007.87 IG: 1,966.71 ( 9 ) = $ 17,700.41

EJERCICIO #2

C: $ 35,000.00 i: 0.126 por mes p: 12 meses np: 8 mensualidades

# Renta Interés Amortización Saldo Insoluto

0 ---- ----- ---- $ 35,000.00
1 4,742.50 367.50 4,375.00 30,625.00
2 4,696.56 321.56 4,375.00 26,250.00
3 4,650.63 275.63 4,375.00 21,875.00
4 4,604.69 229.69 4,375.00 17,500.00
5 4,558.75 183.75 4,375.00 13,125.00
6 4,512.81 137.81 4,375.00 8,750.00
7 4,466.88 91.88 4,375.00 4,375.00
8 4,420.94 45.94 4,375.00 0.00
$ 1,653.76
A = 35,000 / 8 = $ 4,375.00

I1: 35,000 (0.126/12) = $ 367.50 I2: 30,625 (0.126/12) = $ 321.56

R1: 4,375 + 367.50 = $ 4,742.50 R2: 4,375 + 321.56 = $ 4,696.56

SI1: 35,000 – 4,375 = $ 30,625.00 SI2: 30,625 – 4,375 = $ 26,250.00

I3: 26,250 (0.126/12) = $ 275.63 IG: [ (35,000)(0.126)/(2)(12)] (8 + 1) =

R3: 4,375 + 275.63 = $ 4,650.63 IG: (4,410 / 24) (9) =

SI3: 26,250 – 4,375 = $ 21,875.00 IG: 183.75 (9) = $ 1,653.75

EJERCICIO #1

C = $ 800,000.00 i: 0.204 anual comp mes p: 12 meses np: 60 meses f: 0.018

# Renta Interés Amortización Saldo Insoluto

0 ---- ----- ---- $ 800,000.00
1 13,170.60 13,600.00 - 429.4 800,429.40
0
2 13,407.67 13,607.30 - 199.6 800,629.03
3
3 13,649.01 13,610.69 38.32 800,590.71
4 13,894.69 13,610.04 284.65 800,306.06
5 14,144.79 13,605.20 539.59 799,766.47

I1 = 800,000.00 (0.204/12) = $ 13,600.00 I2 = 800,429.40 (0.204/12) = $ 13,607.30

A1 = 13,170.60 – 13,600.00 = $ - 429.40 A2 = 13,407.67 – 13,607.30 = $ - 199.63

SI1 = 800,000.00 – ( - 429.40 ) = $ 800,429.40 SI2 = 800,429.40 – ( - 199.63) = $ 800,629.03

R2 = 13,170.60 ( 1 + 0.018 ) = $ 13,407.67 R3 = 13,407.67 ( 1 + 0.018 ) = $ 13,649.01

I3 = 800,629.03 (0.204/12) = $ 13,610.69

A3 = 13,649.01 – 13,610.69 = $ 38.32

SI3 = 800,629.03 – 38.32 = $ 800,590.71

¿Cuál es la tasa de interés simple anual si en 13 meses un capital de $45,000 genera $4,500 por concepto de intereses?

i: I / Cn
I: $ 4,500.00 n: 13 meses C: $45,000.00

i: 4,500 / (45,000)(13) = 4,500 / 585,000 = 0.007692307692 x 100 = 0.77% simple mensual x 12 = 9.23% simple anual

Los intereses que genera un capital de $53,250 en 10 meses con el 11.4% simple anual son $5,058.75. V o F

I: ? C: $53,250.00 i: 0.114 anual / 12 = 0.0095 mensual n: 10 meses

I = Cin = 53,250 (0.0095)(10) = 53,250 (0.095) = $ 5,058.75 verdadero

¿Cuánto recibe por concepto de intereses el licenciado Godínez si el 10 de junio le dan $84,620? por un capital que
depositó el 3 de febrero anterior, con intereses del 6.24% simple anual?

C? M: $84,620.00 i: 0.0624 anual / 360 = 0.000173333 diario n: 03 feb – 10 junio = 127 días

Feb: 28 – 3: 25 días, mar 31, abril 30, mayo 31, junio 10: 127 días

C = M / ( 1 + in )

C = 84,620 / [ 1 + (0.00017333333)(127) ] = 84,620 / ( 1 + 0.02201333333 ) = 84,620 / 1.0220133333 = $ 82,797.35

I=M-C

I = 84,620 – 82,797.35 = $ 1,822.65

¿En cuánto tiempo un capital de $15,600 genera $670.80 por concepto de interés del 7.2% simple anual? DÍAS

I = Cin n = I / Ci

C = $ 15,600.00 I: $670.80 i: 0.072 anual/360 = 0.0002 diario

n = 670.80 / (15,600)(0.0002) = 670.80 / 3.12 = 215 días

C = $25,000.00 M = $ 26,750.00 n = 10 meses i=?

M = C ( 1 + in)

i=(M/C)–1=

26,750 = 25,000 ( 1 + i 10) =

26,750 / 25,000 = 1 + i 10 =

1.07 = 1 + i 10

1.07 – 1 = i10

0.07 = i10

0.07/10 = i

0.007 = i

i: 0.007 x 100 = 0.7% tasa simple mensual x 12 = 8.4 % simple anual

C = $ 4,520.00 M = 4,662.38 i: 0.054 anual n=?

M = C ( 1 + in ) =

n = (4,662.38 / 4,520 ) – 1 = 1.0315 – 1 = 0.0315 / 0.0045 = 7 cuatrimestres

(0.054/3) 0.0045