UNIVERSIDAD AUTÓNOMA GABRIEL RENÉ MORENO

FACULTAD DE CIENCIAS JURÍDICAS, POLÍTICAS, SOCIALES Y

RELACIONES INTERNACIONALES

TÍTULO: CUESTIONARIOS

Carrera: Derecho

Materia: Derecho Bancario

Docente: Juvenal Echeverría Valle

Santa Cruz – Bolivia

 CUESTIONARIO - GRUPO N°1

1. ¿Qué son las Empresas Proveedoras de Servicios de Pago y cuál es su función

principal en Bolivia?
Las Empresas Proveedoras de Servicios de Pago son entidades que facilitan la
realización de transacciones electrónicas, incluyendo bancos, fintech, billeteras móviles
y pasarelas de pago. Su función principal es captar, procesar y liquidar órdenes de pago
bajo supervisión de la ASFI.

2. ¿Qué se entiende por instrumento electrónico de pago y cuáles son algunos

ejemplos?
Son mecanismos digitales que permiten realizar pagos o transferencias electrónicas de
fondos. Ejemplos incluyen tarjetas de débito y crédito, billeteras móviles, transferencias
electrónicas y códigos QR.

3. ¿Qué papel cumplen las empresas que administran instrumentos electrónicos de

pago?
Se encarga de la infraestructura tecnológica y operativa, procesamiento de
transacciones, conciliación, liquidación y servicio antifraude. A veces son diferentes al
emisor.

4. ¿Qué es una billetera móvil y cómo se utiliza en Bolivia?

Es una aplicación digital que permite realizar pagos, recargas y transferencias desde un
teléfono móvil. En Bolivia, operan bajo regulación de la ASFI, y fomentan la inclusión
financiera, especialmente en zonas rurales.

5. ¿Qué es el SIPAV y por qué es importante en el sistema financiero boliviano?

El Sistema de Pagos de Alto Valor (SIPAV) permite la liquidación en tiempo real de
transacciones de gran monto entre entidades financieras. Es clave para evitar riesgos
sistémicos y garantizar la fluidez del sistema monetario.

CUESTIONARIO - GRUPO N°2

1. ¿Qué son las operaciones de activo?

Operaciones de colación e inversión de recursos que disponen las entidades de crédito.

2. ¿Cómo se caracterizan las operaciones de financiación?

 Según su destino
 En atención al sector al que se dirigen o destinan los recursos
 En función al sector al que se dirigen o destinan los recursos
  En función de la moneda que se utiliza
 Por el plazo del vencimiento o devolución
 En función de su naturaleza.

3. ¿Cuáles son las dos clases de contrato de préstamo que regula el Código Civil?
Préstamo de comodato y Préstamo de mutuo.

4. ¿Qué es la apertura de crédito?

Es el contrato por el cual la entidad de crédito concede crédito al cliente por un cierto
plazo y hasta una suma determinada.

5. ¿Qué es la letra de cambio?

Es un título-valor abstracto de contenido crediticio por el cual una persona llamada
girador le da la orden al girado de pagar incondicionalmente al beneficiario una suma
determinada de dinero en un lugar y plazo indicado.

CUESTIONARIO - GRUPO N°3

1. ¿Cuál es la razón de la existencia de los préstamos especiales?

Los préstamos especiales sirven para financiar diversos fines, desde necesidades
personales hasta proyectos específicos, ofreciendo condiciones más favorables que los
préstamos regulares. Pueden utilizarse para consolidar deudas, realizar mejoras en el
hogar, cubrir gastos inesperados, financiar proyectos de inversión, o incluso para
programas sociales y de desarrollo.

2. ¿Qué es un préstamo?
Un préstamo es dinero que se pide prestado a un prestamista para un propósito
específico con la promesa de devolverlo realizando los pagos acordados durante un
plazo determinado.

3. ¿Cuáles son los sujetos intervinientes en los créditos especiales?

En los préstamos especiales participan diversos actores que cumplen funciones
específicas dentro de la estructura crediticia. A diferencia del préstamo bancario común,
en los préstamos especiales intervienen entidades con fines sociales, productivos o de
apoyo institucional, lo cual refuerza su naturaleza mixta privada y pública.
Intervienen: Estado, organismo técnico, deudor, entidad financiera y los fondos.

4. ¿Cuáles son las garantías en los préstamos especiales?

En los préstamos especiales pueden admitir garantías atípicas, avales solidarios, activos
productivos, garantía estatal. Esto se hace para no excluir a beneficiarios que no
 cuenten con propiedad inmueble o garantía tradicional. También se aplican condiciones
como tasa de interés regulada por el Estado, decreto supremo o circular de la ASFI.

5. ¿Qué protege la sentencia constitucional 0846/2019-S4?

El Estado al reconocer la función social del crédito destinado a la vivienda, tiene la
obligación de garantizar que los mecanismos de cobro no vulneren el derecho a una
vivienda digna, sobre todo cuando se trata de sectores protegidos por programas
sociales.

CUESTIONARIO - GRUPO N°4

1. ¿Cuál es el objetivo del riego crediticio?

Minimizar los niveles de exposición a este riesgo y limitar las pérdidas potenciales que
podrían derivarse por la incobrabilidad de los financiamientos otorgados.

2. ¿Qué es riesgo?
Riesgo es la contingencia, probabilidad o posibilidad de que eventos anticipados o no
pueden tener un impacto adverso contra ingresos y/o patrimonio de la entidad
financiera.

3. ¿Qué es liquidez?
Efectivo y otros activos fácilmente convertibles en efectivo que posee una entidad para
hacer frente a sus obligaciones financieras, principalmente de corto plazo.

4. ¿Qué es lineade negocios?

Es una especialización de negocios que agrupa procesos encaminados a generar
productos y servicios especializados para atender un segmento del mercado objetivo
definido en la planificación estratégica de la entidad financiera.

5. ¿Qué mide el valor en riesgo?

Mide la pérdida que se podría sufrir en condiciones normales de mercado en un
intervalo corto de tiempo y con cierto nivel de probabilidad o de confianza.

CUESTIONARIO - GRUPO N°5

1. ¿Cuáles son los tipos de crédito?

 Créditos individuales: créditos que, por su naturaleza, deben ser evaluados sobre la
base de características propias de cada deudor utilizando sus metodologías, mismas
que deberán capturar la esencia de este tipo de créditos
  Créditos masivos: créditos que, por su naturaleza, pueden ser evaluados en forma
grupal utilizando metodologías que agrupen deudores con características relevantes
similares desde el punto de vista del riesgo.

2. ¿Qué es el régimen de previsiones y cuáles son sus tipos?

Es el conjunto de normas que obliga a los bancos a reservar dinero para cubrir pérdidas
por créditos no pagados. Sus tipos son: previsión por incobrables, previsión específica,
previsión genérica y previsión cíclica.

3. ¿Que procedimientos se debe seguir para el castigo de creditos?

Que la operacion se encuentre en mora y previsionada en su totalidad y debe contar con
la siguiente documentacion: informe de abogado, informe sobre situacion del deudor,
declaracion jurada del sindico y acta del directorio.

4. ¿Qué es la central de información crediticia (CIC)?

Es el sistema de información que administra la Base de Datos, que registra el
comportamiento histórico mensual de los pagos realizados por los prestatarios.

5. ¿Cuándo se deben ser iniciada la cobranza judicial?

Deben ser iniciadas a los 91 días de la fecha que entró en mora.

CUESTIONARIO - GRUPO N°6

1. ¿Quién define los niveles mínimos de cartera que deben cumplir las entidades de
intermediación financiera?
El Estado, mediante decreto supremo.

2. ¿Qué sectores deben ser priorizados en la asignación de recursos de cartera?

Vivienda de interés social y sector productivo, especialmente micro, pequeña y mediana
empresa urbana y rural. Artesanos y organizaciones económicas comunitarias.

3. ¿Qué porcentaje mínimo de la cartera total deben destinar los bancos múltiples a
créditos para el sector productivo y vivienda de interés social?
Un mínimo del 60% del total de su cartera.

4. ¿Cuál es el valor máximo en UFV que puede tener un departamento para ser
considerado vivienda de interés social?
UFV 400.000 para departamentos y UFV 460.000 para casas.

5. ¿Qué ocurre si el deudor presenta documentación falsa para acreditar que no

posee vivienda?
 La operación pierde de manera inmediata la calidad de crédito de vivienda de interés
social y los términos y condiciones del contrato de crédito se ajustarán automáticamente
a los vigentes para otros créditos.
CUESTIONARIO - GRUPO N°7

1. ¿Qué son las garantías en la contratación bancaria?

Son los mecanismos que exigen los bancos para asegurar el pago de un crédito,
funcionando como respaldo en caso de incumplimiento.

2. ¿Qué son las garantías reales?

Son garantías que se constituyen sobre un bien mueble o inmueble (como hipoteca o
prenda) y que respaldan directamente la deuda.

3. ¿Qué es una garantía autoliquidable?

Es una garantía que puede ejecutarse de manera inmediata por el banco, sin proceso
judicial, como depósitos en efectivo o certificados de depósito a plazo fijo.

4. ¿En qué año la ASFI introdujo las garantias no convecionales para que las
personas que no cuentan con un bien mueble o inmueble, puedan garantizar un
crédito o un préstamo?
La ASFI introdujo las garantías no convencionales en 2015, mediante el Decreto
Supremo 2264 y la Circular ASFI/287/2015, para que personas sin bienes muebles o
inmuebles puedan acceder a créditos.

5. ¿Qué es la garantía no convencional con valor monetario?

Una garantía no convencional con valor monetario es aquella que tiene un valor de
mercado o de intercambio y puede ser valorada económicamente (ejemplos: ganado,
productos almacenados, seguros, fondos de garantía, etc.).

CUESTIONARIO - GRUPO N°8

1. ¿Cuál es el principal objetivo de la regulación y los principios que rigen las

operaciones de la entidad bancaria pública?
Es garantizar la protección, seguridad, eficiencia, transparencia y calidad en la gestión
de los recursos públicos, asegurando que los servicios financieros se realicen de manera
responsable, efectiva y alineada con los objetivos legales y sociales del Estado.

2. ¿Cuáles son los servicios que la entidad bancaria pública ofrece en relación con el
material monetario del Banco Central de Bolivia (BCB)?
 La entidad bancaria pública recibe, custodia y entrega material monetario del BCB,
además de vender moneda extranjera y prestar servicios relacionados con el encaje
legal, según las solicitudes y normativas del BCB.

3. ¿Cuál es el propósito principal de la cuenta única del Tesoro para las Entidades
Territoriales y Universidades Públicas en Bolivia?
El propósito principal es centralizar y gestionar de manera eficiente y transparente los
recursos públicos en una sola cuenta.

4. ¿Cuáles son las principales funciones de la ASFI en relación con las entidades
públicas que ofrecen servicios financieros?
La ASFI regula, controla y supervisa los servicios financieros de las entidades públicas,
asegurándose de que cumplan con las normas y regulaciones establecidas.

5. ¿Qué es un crédito público?

Es la capacidad del Estado y de sus entidades para endeudarse, para contraer pasivos
directos o contingentes con acreedores internos o externos o en el corto o largo plazo.

CUESTIONARIO - GRUPO N°9

1. Defina qué es la Garantía Bancaria.

Un compromiso por escrito emitido por un banco para asegurar el cumplimiento de una
obligación de un cliente hacia un tercero. Su finalidad es asegurar el cumplimiento de
contratos, licitaciones, pagos, etc.

2. ¿Cuál es el objetivo de la Ley N° 393 de Servicios Financieros?

Regula la actividad financiera, los servicios que ofrecen las entidades financieras y el
régimen de supervisión de estas.

3. ¿Las garantías bancarias en Bolivia comprometen a todos los bancos o solo a las
que las emiten?
Comprometen únicamente al banco que las emite. Cada garantía es individual y obliga
solo a esa entidad frente al beneficiario. Los demás bancos no tienen ninguna
responsabilidad.

4. ¿Para qué sirve una garantía de cumplimiento?

Para asegurar que una persona o empresa cumpla con sus obligaciones contractuales.

5. ¿Qué ventajas ofrece una garantía bancaria en comparación con operar sin
ningún respaldo institucional en contratos comerciales o licitaciones?
  Asegura el cumplimiento de obligaciones contractuales.
 Brinda confianza a las personas en contratos o licitaciones.
 Reduce riesgo financiero frente a operar sin respaldo.
 Permite al banco respaldar operaciones con seguridad jurídica.
CUESTIONARIO - GRUPO N°10

1. ¿Qué es el factoring bancario y cuál es su objetivo principal?

El factoring bancario, también conocido como factoraje, es una estrategia de
financiación a corto plazo diseñada para optimizar el capital de trabajo de las empresas.

2. ¿Qué ventaja financiera clave ofrece el factoring para las empresas?

El factoraje fuera de la liquidez y el flujo de caja. Permite a la empresa tener acceso
inmediato a fondos que de otro modo estarían inmovilizados en cuentas por cobrar
durante 30, 60 o 90 días.

3. ¿Qué desventaja puede generar el factoring con notificación?

Pérdida de la relación directa con el cliente. En el factoring con notificación, la empresa
pierde control sobre la relación de cobro con el deudor, lo que puede afectar a la
percepción de la marca o la relación comercial a largo plazo.

4. ¿Cuál es la diferencia entre leasing financiero y operativo?

El leasing financiero busca que el arrendatario adquiera el bien al finalizar el contrato.
El leasing operativo no contempla la adquisición del bien al final del contrato y el
arrendador conserva la propiedad del bien y asume algunos costos de mantenimiento.

5. ¿Qué es la titularización y cuál es su objetivo?

La titularización consiste en un proceso mediante el cual determinados activos,
generalmente derechos de cobro futuro, como créditos, hipotecarios, flujos de contrato
de arrendamiento, facturas comerciales, entre otros, son transferidos a un patrimonio
autónomo administrado por una sociedad titulizadora.

CUESTIONARIO - GRUPO N°11

1. ¿Qué es un Código de Conducta?

Es un conjunto de reglas y principios que establecen el comportamiento esperado de las
personas dentro de una organización o grupo.

2. ¿Cuáles son los principales derechos del consumidor financiero frente a las
entidades financieras?
 El consumidor financiero tiene derecho a recibir servicios sin discriminación en
condiciones de calidad y seguridad, así como información clara, veraz y oportuna sobre
los productos y servicios contratados. También puede reclamar de manera gratuita,
acceder a educación financiera, elegir libremente el servicio que más le convenga,
exigir contratos con cláusulas comprensibles y que se respeten las condiciones ofrecidas
en publicidad o documentos. Además, tiene derecho a la confidencialidad de sus datos y
a ser atendido con respeto y dignidad.

3. ¿Cuánto es el plazo que tiende la entidad financiera para emitir una respuesta al
reclamo del cliente?
La respuesta a cada reclamo debe ser emitida en un plazo máximo de cinco días hábiles
a partir de la fecha de recepción.

4. ¿Cuál es el tiempo mínimo de atención que deben brindar las entidades

financieras a sus clientes y usuarios en sus pubs y puntos promocionales?
El tiempo mínimo que las entidades financieras deben prestar atención a sus clientes y
usuarios en cada uno de sus PAF y puntos promocionales debe ser de cinco días a la
semana entre lunes y viernes y de siete horas cada día.

5. Mencioné tres requisitos mínimos para la publicidad, promoción y material

informativo:
 Redacción en castellano o idioma native.
 Cifras y datos actualizados.
 Expresión obligatoria: “Esta entidad se encuentra bajo la regulación y supervisión
de autoridad del sistema financiero ASFI.”

CUESTIONARIO - GRUPO N°12

1. ¿Qué garantiza el principio de reserva y confidencialidad en Bolivia?

La protección de la información financiera de los clientes con excepciones legales y la
posibilidad de denuncia voluntaria.

2. ¿Qué entidad boliviana fue creada por la Ley 1768 de 1997 y tiene autonomía
administrativa, financiera, legal y técnica?
La Unidad de Investigaciones Financieras (UIF).

3. ¿Qué establece el Decreto Supremo número 3838 del 2019?

La evaluación nacional de riesgos realizada cada cinco años para identificar las
vulnerabilidades frente a la LGI y el FT.
4. ¿Cuáles son los delitos financieros más comunes en Bolivia?
Intermediación financiera sin autorización, uso indebido de influencia, apropiación
indebida de fondos, forzamiento de resultados financieros, evasión fiscal y lavado de
dinero.

5. ¿Qué impacto social generan los delitos financieros?

Pérdida de confianza en los sistemas financieros, excepción económica y generación de
desigualdad y corrupción en la sociedad.

CUESTIONARIO - GRUPO N°13

1.¿Cómo clasifica la ASFI las sanciones administrativas en el sistema financiero y qué

criterios se utilizan para determinar su gravedad?
La ASFI clasifica las sanciones en cuatro niveles de gravedad:
 Gravedad Máxima: cuando el daño es irreparable o existe dolo.
 Gravedad Media: cuando hay negligencia o impericia que causa perjuicio
económico.
 Gravedad Leve: cuando el acto no genera beneficio propio y es preterintencional.
 Gravedad Levísima: cuando existe negligencia menor sin daño económico.

2. ¿Qué tipos de sanciones puede imponer la ASFI y cuáles son las consecuencias más
severas en casos de reincidencia o gravedad máxima?
La ASFI puede imponer las siguientes sanciones administrativas:
 Amonestación escrita (falta leve o levísima).
 Multas pecuniarias (que varían según la gravedad y recaen en la entidad o en los
funcionarios).
 Suspensión temporal de apertura de oficinas.
 Prohibición de realizar ciertas actividades financieras.
 Suspensión o inhabilitación de directores, síndicos, gerentes y administradores
 Revocatoria de licencia de funcionamiento (la sanción más grave).

3. ¿Cuál es la diferencia entre la auditoría interna y la auditoría externa en las

entidades financieras, y qué papel cumple cada una frente a la ASFI?
 Auditoría interna: Es realizada por una unidad propia de la entidad financiera. Su
función es verificar de manera constante el sistema de control interno, asegurando
que haya políticas claras, delegación de funciones y prevención de riesgos.
 Auditoría externa: Es realizada por firmas independientes autorizadas por la ASFI.
Deben rotar cada 3 años y no pueden brindar consultoría sobre los temas que
observan.
4. ¿Que son las Sanciones Pecuniarias?
Las sanciones pecuniarias son medidas coercitivas que implican el pago de una suma de
dinero impuesta por una autoridad competente como consecuencia de una infracción,
incumplimiento o delito.

5. ¿Cuáles son los recursos de impugnación de las resoluciones administrativas?

Recurso de revocatoria y jerárquico.
CUESTIONARIO - GRUPO N°14

1. ¿Cuál es la función principal del Ministerio de Economía y Finanzas Públicas

(MEFP) dentro del sistema financiero boliviano?
Diseñar y ejecutar la política fiscal, económica y financiera del Estado, garantizando la
sostenibilidad de las finanzas públicas.

2. ¿Qué instituciones conforman el Consejo de Estabilidad Financiera (CEF) según la

Ley de Servicios Financieros N° 393?
El Ministerio de Economía y Finanzas Públicas (MEFP), el Ministerio de Planificación
del Desarrollo(MPD), el Banco Central de Bolivia (BCB), la Autoridad de Supervisión
del Sistema Financiero (ASFI) y la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y
Seguros(APS).

3. ¿Qué características introduce el Decreto Supremo N° 5384 respecto a fintech y

activos virtuales?
Reconocimiento de blockchain, regulación de activos tokenizados, supervisión de
VASPs y creación de un 'sandbox' regulatorio para innovaciones.

4. ¿Qué medidas de control financiero aplica el Estado para prevenir el lavado de

dinero y la evasión fiscal dentro del sistema financiero boliviano?
Control estricto de operaciones en moneda extranjera, fiscalización de transacciones y
aplicación de normativa contra el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.

5. ¿Qué desafíos enfrenta actualmente el sistema financiero boliviano en relación con

la liquidez y disponibilidad de divisas?
Escasez de dólares que genera un mercado paralelo, restricciones de liquidez bancaria y
afectación a la confianza del público.

CUESTIONARIO - GRUPO N°15

1. ¿Qué es un banco de segundo piso y cuál es su función principal dentro del sistema
financiero boliviano?
 Un banco de segundo piso es una institución financiera que no trabaja de manera directa
con el público, sino que canaliza recursos a través de otras entidades como bancos,
cooperativas u organizaciones financieras. Su función principal es fortalecer el sistema
financiero mediante la administración de recursos del Estado o de organismos
internacionales apoyando al sector productivo con líneas de crédito, garantías y fondos,
especialmente para la agricultura, micro y pequeñas empresas.

2. ¿Qué facultades tienen los bancos de desarrollo privado en relación con las
operaciones financieras que pueden realizar?
Estos bancos están facultados para realizar operaciones pasivas (captación de
depósitos), activas (otorgamiento de créditos), contingente y de servicios. Además,
pueden otorgar créditos a particulares, empresas, instituciones públicas y privadas que
tengan capacidad de pago comprobada. En resumen, sus facultades permiten apoyar de
manera directa a la actividad productiva y promover proyectos de inversión que
impulsen el desarrollo económico nacional.

3. Describe qué son las cooperativas de ahorro y crédito mencionando sus tipos,
características y su rol social.
Las cooperativas de ahorro y crédito son entidades sin fines de lucro que funcionan bajo
el modelo de sociedad cooperativa. Pueden ser abiertas (atienden a socios y al público
en general), societarias (solo para socios fundadores) o de vínculo laboral (para
trabajadores de una institución). Se constituyen con al menos 10 o 20 socios según el
tipo y tienen como objetivo brindar servicios de ahorro y crédito bajo principios de
solidaridad. Su rol social es fundamental ya que facilitan el acceso a financiamiento en
zonas o sectores donde la banca tradicional no llega, fortaleciendo la economía popular
y comunitaria.

4. ¿Qué son las instituciones financieras de desarrollo IFD y cuál es su objetivo

central?
Las IFD son organizaciones sin fines de lucro que cuentan con personalidad jurídica
propia y se rigen por la ley de servicios financieros y normas de la AFI. Su objetivo
central es brindar servicios financieros con un enfoque social y de desarrollo sostenible
apoyado especialmente a pequeños productores, agropecuarios, pesqueros, forestales,
micro y pequeñas empresas en áreas rurales y periurbanas. Buscan combinar servicios
financieros con programas de desarrollo económico y social.

5. ¿Qué papel cumplen las entidades financieras del Estado como el Banco Unión
S.A. en Economía Nacional?
El Banco Unión S.A. es una entidad bancaria pública en la que el Estado posee más del
97% de las acciones. Su papel es administrar los recursos financieros del sector público,
gestionar cuentas fiscales, recaudar tributos y pagar salarios y beneficios sociales.
 También fomenta la inclusión financiera al atender al público en general y otorga
créditos productivos bajo alineamientos estatales. En resumen, actúa como un pilar del
sistema financiero estatal garantizando transparencia, eficiencia y el manejo de fondos
públicos.

CUESTIONARIO - GRUPO N°16

1. ¿Qué es el sistema financiero?

Es un conjunto de instituciones que intermedian entre quienes tienen dinero disponible
y quienes necesitan financiamiento, garantizando liquidez y estabilidad en la economía.

2. ¿Cuál es el objetivo principal del sistema financiero en Bolivia?

Garantizar la estabilidad financiera, proteger a los usuarios y fomentar el desarrollo
económico.

3. ¿Qué pasos se requieren para constituir una entidad financiera en Bolivia?

Solicitar autorización a la ASFI, contar con capital mínimo, presentar plan de negocios,
registrarse legalmente y cumplir principios de inclusión y equidad.

4. ¿Cuál es la diferencia entre liquidación voluntaria y forzosa?

La voluntaria la inician los socios con autorización de la ASFI, mientras que la forzosa
la impone la ASFI cuando la entidad es insolvente o incumple la normativa.

5. ¿Qué función cumple el Fondo de Protección del Ahorrista?

Protege los depósitos de las personas y apoya los procesos de solución o liquidación de
entidades financieras, garantizando confianza en el sistema.