Finance Invest - Gestion de Patrimoine

👉 MASSALIA FINANCE et Finance Invest - Gestion de Patrimoine, respectivement implantés à Marseille et Bordeaux, sont deux cabinets de conseil en gestion de patrimoine qui collaborent régulièrement ensemble. Lionel LAFON, gérant des deux sociétés, et Claire Estèves, ingénieur patrimonial, reviennent sur le nouvel article 774 bis du code général des impôts issu de la loi de finances. 👀 Retrouvez leur chronique ici : http://bit.ly/3I7v7s6 #patrimoine #usufruit

📉 Taux d’intérêt : la BCE assouplit sa politique, les marchés s’inquiètent. La Banque centrale européenne poursuit son assouplissement monétaire en abaissant ses taux directeurs. Pourtant, les marchés financiers réagissent vivement à l’annonce du probable futur chancelier allemand, Friedrich Merz, qui prévoit un plan d’investissement massif. 🎯 Conséquence ? Une baisse des taux courts décidée par la BCE, mais, paradoxalement, une hausse des taux longs sur les marchés obligataires. 🔎 Pourquoi cette divergence ? 👉 En réduisant ses taux directeurs, la BCE cherche à stimuler l’économie en facilitant l’accès au crédit pour les ménages et les entreprises. L’objectif est clair : encourager l’investissement et la consommation tout en maintenant l’inflation sous contrôle. 👉 À l’inverse, les taux longs (comme ceux des obligations d’État allemandes – Bunds) sont déterminés par l’offre et la demande sur les marchés. Lorsque l’Allemagne annonce un vaste plan d’investissement, les investisseurs anticipent une hausse des besoins de financement public et une potentielle accélération de l’inflation. Résultat : les taux longs remontent, rendant le financement à long terme plus coûteux. ⚖️ Quels impacts concrets ? Si cette hausse des taux longs se confirme, elle pourrait peser sur : 🏡 Le coût des crédits immobiliers 🏢 Le financement des entreprises 📊 La charge de la dette publique 💬 Comment percevez-vous cette évolution des taux ? Quelles conséquences anticipez-vous ? Partagez votre analyse en commentaire ! ⬇️ #GestionDePatrimoine #BCE #TauxDIntérêt #Économie #MarchésFinanciers #Investissement

📉 Baisse des taux d’intérêt de la BCE : un tournant pour l’économie européenne ? Conformément aux attentes des analystes financiers, la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé une baisse de ses taux directeurs de 0,25 point la semaine dernière. Une décision qui pourrait avoir un impact significatif sur l'économie. 🔎 Quels effets concrets ? ✅ Pour les particuliers 🏡 L'accès au crédit immobilier pourrait s'améliorer, rendant le marché plus dynamique après une période de ralentissement. Le taux de l’OAT 10 ans (référence des emprunts d’État français) est en baisse depuis le début de l’année, ce qui pourrait se répercuter sur les taux des prêts aux ménages. ✅ Pour les entreprises 💼 Un coût du crédit plus faible pourrait favoriser l’investissement et la croissance des entreprises. Ce nouvel environnement financier est une opportunité pour les dirigeants souhaitant financer leur développement. ✅ Pour les investisseurs 📈 Une baisse des taux impacte aussi l’épargne et les placements. Les rendements des fonds en euros et des obligations risquent de diminuer, incitant à rechercher d'autres solutions d’investissement. 👉 Comment ajuster sa stratégie patrimoniale dans ce nouveau contexte ? Cette baisse des taux peut être une opportunité, mais nécessite d’adapter ses choix d’investissement. Immobilier, marchés financiers, produits structurés : quelles options privilégier ? 💬 Pensez-vous que cette mesure va réellement relancer l'économie et l’investissement ? Partagez votre avis en commentaire ! ⬇️ #GestionDePatrimoine #BCE #TauxDIntérêt #Économie #Investissement #Immobilier

💡 SCPI Européennes : Diversifiez votre patrimoine et obtenez des revenus complémentaires ! 💡 Les Sociétés Civiles de Placements Immobilier (SCPI) européennes offrent une solution idéale pour accéder à l’immobilier, avec plusieurs avantages : ✅ Rendements attractifs 🌍 Diversification géographique et sectorielle 📊 Fiscalité optimisée 📜 Transmission facilitée 👉 Consultez notre dernier article pour en savoir plus et faire le choix le plus adapté à votre stratégie patrimoniale. 🔽 #GestionPatrimoine #SCPI #InvestissementImmobilier #FinanceInvest 

✨ Meilleurs Vœux 2025 ✨ Toute l'équipe de Finance Invest vous remercie pour votre confiance tout au long de cette année. Que 2025 vous apporte réussite, sérénité et prospérité dans vos projets personnels et professionnels. Nous restons à vos côtés pour vous accompagner dans la réalisation de vos objectifs. Excellente année à tous ! 🌟 #BonneAnnée2025 #FinanceInvest #GestionDePatrimoine #Bordeaux

🎄 Joyeuses Fêtes de fin d'année ! 🎄 Toute l'équipe de Finance Invest vous souhaite d'excellentes fêtes de fin d'année ! 🎉 Nous remercions nos clients pour leur confiance tout au long de cette année. 👉 Nous restons ouverts pendant les fêtes pour répondre à vos besoins. 💼 L'équipe : Lionel LAFON Claire Estèves Antoine COCHERIE Melvin Pineau.

📝 Transmettre à ses neveux et nièces : l’assurance vie, une solution avantageuse fiscalement et économiquement. Récemment, nous avons accompagné un client de 64 ans, retraité et divorcé sans enfant, souhaitant transmettre la somme de 450 000 € issus de la vente de deux biens immobiliers à ses trois neveux et sa nièce. 🔍 Contexte et objectif : - Pas d’héritier en ligne directe. - Les transmissions (donations / successions) aux neveux et nièces sont fortement taxées (55% après un abattement de 7 967 €). ->Il est donc essentiel d’identifier un dispositif permettant de réduire significativement les droits de succession, tout en permettant à notre client de conserver la propriété de ses capitaux. 🔄 La solution à privilégier : le contrat d’assurance vie. Cette enveloppe offre des avantages fiscaux particulièrement intéressants pour ce type de situation : -> Pour tout versement avant 70 ans : Chaque bénéficiaire profite d’un abattement individuel de 152 500 € sur les sommes transmises. ✅ Mise en œuvre : - Souscription d’un contrat d’assurance vie, avec versement des primes avant les 70 ans du souscripteur. - Rédaction d’une clause bénéficiaire précise pour répartir équitablement les capitaux entre ses neveux et nièces (cette clause bénéficiaire pourra être modifiée si le client le souhaite). - Mise en place de rachats programmés mensuels pour compenser l’absence de loyers. 🎯 Résultat Une transmission optimisée, une fiscalité allégée et des revenus mensuels pour notre client. ✨ L’assurance-vie se révèle être une solution idéale pour les transmissions en ligne collatérale, offrant un cadre souple et fiscalement avantageux. 👥 Vous souhaitez optimiser votre transmission patrimoniale ? Contactez-nous pour un accompagnement sur mesure ! #GestionDePatrimoine #AssuranceVie #TransmissionPatrimoniale #OptimisationFiscale #Succession

🚀 Antoine a eu l’opportunité de participer à cet événement organisé par la CCI Aix Marseille Provence la semaine passée ! 🤝 Une journée riche en échanges avec des dirigeants et repreneurs. L’occasion de mettre en lumière notre expertise sur l'accompagnement des chefs d'entreprise, avec notamment l'animation d'un atelier très apprécié ! 🙏 Merci à la CCI et à tous les participants pour ce moment d’enrichissement mutuel. À l’année prochaine ! 🌟 #TransmissionEntreprise #RepriseEntreprise #Entrepreneuriat