DESCOMPLICANDO O DINHEIRO PARA VOCÊ

PERGUNTAS & RESPOSTAS

SOBRE

DINHEIRO & INVESTIMENTOS

50 - VINICIUS TONIOLI -
 PERGUNTAS & RESPOSTAS

SOBRE

DINHEIRO & INVESTIMENTOS

50
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PROJETO GRÁFICO E CAPA

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- VINICIUS TONIOLI -

2020
O RISCO (DE

INVESTIR)

VEM DE NÃO

SABER O QUE

ESTÁ

FAZENDO

- Warren Buffet -
 QUEM SOU EU
Eu sou Vinicius Tonioli, se você está lendo

esse material, possivelmente já conhece

meu Instagram e a mentalidade Be More.

Mas, para sua comodidade e também

por educação, irei me apresentar

novamente.

Minha história começou como a da

maioria de vocês: Jovem, sonhador, cheio

de gana, e pouca grana. Me formei em

administração e me fiz homem no

Exército Brasileiro.

Ao longo desse tempo, sempre tive a

meta de ser a pessoa mais esforçada do

recinto, independentemente de onde

estivesse. Isso fortaleceu em mim um

mindset, uma mentalidade inabalável que

me impulsionou e impulsiona a fazer mais,

sempre mais e melhor.

Daí nasceu a idéia do Be More.

4
Mas, eu costumo dizer que não foi o

exército que me fez Be More. Eu ingressei

no exército por já ter o Be More na alma.

Sempre fui um entusiasta da musculação

e bodybuilding, o que me proporcionou

conhecer e me relacionar com muitos dos

melhores do Brasil dessa área. Junto com

tudo aquilo que conheci e aprendi em

prática, lancei meu primeiro livro “Você

não Precisa de um Coach”.

O sucesso marcante deste livro era

ocorreria
- Warren Buffet -
apenas um anúncio de tudo aquilo que

em minha vida nos próximos

anos.

5
 Eu trabalhei dia e noite colocando em

prática tudo que já havia vivido e

presenciado. Eu coloquei meus ossos,

sangue, pele e alma no meu próximo

projeto. E então, como um grande soco

no queixo, a vitória veio com o meu

segundo livro “32 Tapas na Cara”, me

colocando entre os bests sellers do

hotmart e posteriormente na Amazon.

De lá pra cá. Minha vida é outra.

Então minha empresa nasceu e hoje vivo

integralmente dos meus negócios digitais.

Tudo que fiz e faço são estratégias

inteligentes que irei detalhar para você

nas próximas páginas. Eu vou detalhar

pra vocês tudo que faço e mostrar

porque tem dado muito certo.

6
SOBRE ESTE LIVRO

Graças à internet os investimentos se

tornaram um pauta dos assuntos cotianos

na vida dos brasileiros.

Pensando nisso desenvolvi Este eBook

pensando em você que está entrando

neste universo e ainda está cheio de

dúvidas com siglas, códigos e

praticamente um vocabulário novo.

Eu espero com esta publicação ajudar

você a ter maior entendimento sobre o

funcionamento do dinheiro e

investimentos.

Reuni 50 perguntas

que acredito serem

de indispensável o

conhecimento a

você que quer lidar

melhor com seu

dinheiro suas

finanças.

7
 1- O QUE É RENDA FIXA?

Nos termos financeiros, a renda fixa é um

termo que se refere a qualquer tipo de

investimento que possui regras de

remuneração definidas no momento da

aplicação no título. Essas regras

estipulam o prazo e a forma que a

remuneração será calculada e paga ao

investidor.

Em outras palavras, pode-se afirmar que

a renda fixa é uma classe de

investimentos em que a rentabilidade do

investidor é determinada por regra que já

são pré-estabelecidas. As rendas fixas

podem ser classificadas como Pública ou

Privada.

Exemplos de Renda Fixa Pública – Tesouro Selic;

Tesouro Prefixado; Tesouro IPCA+; Tesouro IPCA+ com

juros semestrais; Tesouro IPCA+ com juros semestrais.

Exemplos de Renda Fixa Privada – LCI/LCA; CDB;

Debêntures; Letras de Câmbio; CRI/CRA; Fundos de

Renda Fixa.

8
2- O QUE É RENDA VARIÁVEL?

Em contraponto da renda fixa, os ativos

de renda variável são aqueles cuja

remuneração ou retorno de capital não

pode ser dimensionado no momento da

aplicação, podendo variar positivamente

ou negativamente, de acordo com as

expectativas do mercado.

Ou seja, os investimentos de renda

variável são aqueles em que possuem

uma aplicação financeira cuja sua

rentabilidade é desconhecida antes da

aplicação. Investe-se, mas não se possui

certeza do valor final de rentabilidade,

com acontece na renda fixa.

Exemplos de Renda Variável – Ações na bolsa de

valores; Fundos Imobiliários; Criptomoedas; Câmbio

(moedas estrangeiras).

9
 3 – O QUE É E COMO FORMAR UMA

RESERVA DE EMERGÊNCIA? (RE)

Existe uma máxima na educação

financeira que se chama criar antes de

tudo uma espécie de “colchão” ou como

popularmente se chama criar sua reserva

de emergência.

Este conceito consiste em antes de

empregar o seu dinheiro em produtos de

renda variável, de maior risco, devido a

sua volatilidade, se faz necessário

primeiramente fazer sua reserva para

uma possível emergência em sua vida.

Na prática, recomenda-se na educação

financeira que o cálculo da sua reserva

de emergência dever ser baseado no

montante do seu custo de vida mensal e

multiplicado por 6 (seis).

Ou seja, exemplificando, se você dispõe

de um custo de vida de R$ 2.000,00 (dois

mil reais), multiplicando-se por 6 (seis),

sua reserva de emergência giraria em

torno dos R$ 12.000,00 (doze mil reais).

10
Criar esta reserva de emergência será o

seu primeiro foco.

A melhor maneira de criar sua reserva de

emergência é investindo seu dinheiro em

produtos de renda fixa com alta liquidez.

11
 4 – O QUE É LIQUIDEZ?

Nos termos financeiros e contábeis,

liquidez corresponde à velocidade e

facilidade com a qual um ativo pode ser

convertido em caixa, ou seja, em termos

simples, significa a facilidade de se ter o

dinheiro em si daquele seu ativo.

Um exemplo, a NuConta ou Tesouro Selic,

que são modalidades de investimento em

que você pode converter facilmente em

caixa o seu valor devido à alta liquidez,

ou seja, podendo sacar e utilizar na hora,

sem perder a rentabilidade.

Investir em ativos com alta liquidez é ter

acessibilidade, pois, imagine você

precisar do seu dinheiro e não ter acesso

a ele. Em alguns casos, deixar de investir

de investimentos com alta liquidez é

priorizar a rentabilidade, tendo em vista

que os investimentos com alta liquidez

normalmente não trazem a rentabilidade

que um com baixa liquidez.

12
5 – O QUE É O TESOURO DIRETO E

COMO INVESTIR NELE?

O Tesouro Direto pode ser conceituado,

de maneira sucinta e direta, como uma

plataforma de negociação do título

público (existem várias modalidades de

título). A lógica da funcionalidade do

Tesouro é a de ser uma espécie de

“empréstimo” de dinheiro ao governo

para que este o invista.

Para começar a investir no Tesouro será

necessário escolher uma corretora, que

vai funcionar com uma distribuidora de

investimentos, isto é, uma espécie de

intermediadora. Para uma boa escolha

de corretora deve-se atentar a estes três

aspectos:

1) Analisar custos, taxas etc (maioria é 0% quanto

ao Tesouro)

2) Procurar uma corretora conhecida e confiável.

Ex: Clear.

3) Conta em corretora não tem um custo, por isso

é bom ter várias.

13
 6 – O QUE É CDB?

O CDB é uma sigla que designa um título

bastante conhecido na renda fixa

brasileira, o Certificado de Depósito

Bancário. Esses certificados são títulos

que os bancos emitem para captar

dinheiro das pessoas. Isso significa que, o

banco remunera com juros, que varia de

acordo com o valor emprestado, a quem

emprestou.

Portanto, essa aplicação é oferecida por

corretoras e bancos para captação de

fundos e rende juros prefixados ou pós-

fixados, superiores à poupança.

Desse modo, ao adquirir um CDB, o

investidor está efetuando uma espécie de

“empréstimo” para a instituição bancária

em troca de uma rentabilidade diária.

Existem três tipos principais de CDB: o

prefixado, o pós-fixado e os que pagam

juros mais um índice de inflação.

14
 7 – O QUE É CDI?

O CDI é outra sigla que tem correlação

com o universo bancário.

Esta sigla significa Certificado de

Depósito Interbancário.

Como o próprio nome já diz, trata-se de

uma taxa referente que pertence às

operações interbancárias, ou seja, de

banco para banco.

Em tese, estes CDI’s tem como um dos

objetivos o de melhorar a liquidez de uma

determinada instituição financeira.

Portanto, o Certificado de Depósito

Interbancário trata-se na verdade de um

título emitido pelos bancos para a

realização de operações de empréstimo

entre si, em uma modalidade de

curtíssimo prazo.

15
 Um exemplo do CDI operando na prática

é quando escutamos ou lemos que

determinado investimento está rendendo

100% do CDI, como por exemplo quando

falamos sobre reserva de emergência

aportada no Nubank, isto significa que

aquele investimento terá o mesmo

rendimento do CDI durante o período em

que ficar aplicado.

Se o CDI foi de 6,40%, o dinheiro renderá

esses mesmos 6,40% pelo mesmo

período.

16
 8 – O QUE É INFLAÇÃO?

Quando algo infla ele necessariamente

aumenta. Partindo dessa lógica simples, o

conceito de inflação – no mundo

financeiro, econômico e político – diz

respeito ao aumento de preços de

produtos e serviços.

Para se calcular a inflação, utiliza-se os

chamados índices de inflação ou índices

dos preços.

No Brasil, o IBGE é responsável pela

produção de dois importantes índices, o

IPCA (o oficial do Governo Federal) e o

INPC.

Um exemplo prático da inflação na

economia e na nossa vida é comparar os

preços que algum produto custava há

anos atrás e hoje e perceber o aumento

dos preços.

17
 9 – O QUE SÃO OS BANCOS DIGITAIS E QUAIS

SUAS DIFERENÇAS PARA OS NORMAIS?

O bancos digitais como o Nubank e o

Inter, são aqueles que oferecem contas

configuradas e gerenciadas

exclusivamente por meio de aplicativo em

seu smartphone. Basicamente, tudo é

feito por aplicativo, pois eles pertencem

ao setor de tecnologia financeira –

fintech – e, consequentemente, não

possuem uma agência ou filial cara

manter.

A principal diferença dos bancos digitais

para um banco tradicional é a

modernidade, simplicidade, praticidade e

sua inexistência de agências físicas.

Diferentemente das operações feitas nos

bancos tradicionais, nos bancos digitais

tudo acontece via aplicativos instalados

no seu smartphone.

18
 REGRA Nº 1

 NUNCA PERCA

DINHEIRO

REGRA Nº 2

 NUNCA SE

ESQUEÇA DA

REGRA NÚMERO UM

- Warren Buffet -

19
 10 – O QUE SÃO CORRETORAS DE

VALORES E COMO ESCOLHER UMA?

As corretoras basicamente são e

funcionam como intermediadoras na

compra e venda de títulos financeiros

pelos seus clientes.

Ou seja, as corretoras intermediam a

relação financeira entre o investidor e o

seu investimento. Elas atuam

principalmente na Bolsa de valores.

Escolher uma boa corretora é um passo

fundamental para quem quer investir de

maneira séria e compromissada.

No entanto, deve-se avaliar quando for

escolher uma corretora também outros

fatores importantes como atendimento e

serviço prestados pela corretora,

ferramentas oferecidas.

20
Há corretoras que cobram taxa de

corretagem, ou seja, cobram uma

pequena porcentagem ou um valor fixo

por operação feita na compra ou venda

de algum ativo e algumas que são taxa

zero.

Exemplos de corretoras que cobram taxa

de corretagem – Rico e Easynvest as que

são taxa zero, existem excelentes opções

de corretoracomo a Clear e a Xp.

21
 11 – O QUE É E POR QUE

INVESTIR?

O principal entendimento acerca do ato

de investir diz respeito em primeiramente

trabalhar para ter dinheiro e

posteriormente fazer este dinheiro

trabalhar para você. 

Em outros termos, e de maneira mais

precisa, investir é aplicar seu dinheiro de

maneira inteligente para que este

continue te trazendo rendimentos ao

invés de deixa-lo parado, como

comumente boa parte da população

brasileira faz, deixando seus rendimentos

em poupança.

Podemos elencar diversos motivo para

você começar a investir, mas vamos nos

ater nos mais didáticos e práticos

possíveis como: você precisa fazer seu

dinheiro trabalhar para você; investindo

corretamente você consegue vencer a

inflação; dinheiro é liberdade e investir te

gera mais liberdade.

22
 12 – O QUE É A BOLSA

DE VALORES?

A bolsa de valores nada mais é do que

um mercado organizado em que se

negocia a compra e venda de ações.

Ou seja, a bolsa é uma espécie de local

onde existem negociações de ações de

empresas.

Neste sentido, de maneira bem simples e

sintética, o que faz uma empresa entrar

na bolsa e abrir o seu capital (tornando-

se sociedade anônima) é a necessidade

de se expandir sem realmente ter aportes

próprios, ou seja, trazendo capital de

investidores que se tornarão sócios

através da compra de ações da mesma

23
 13 – O QUE SÃO AÇÕES E COMO SE

GANHA DINHEIRO COM ELAS?

Em uma analogia simples, se uma

empresa fosse uma espécie de

murada/parede, as ações seriam os

tijolos que a compõem. Isto quer dizer

que, as ações são simplesmente as partes

ou parcelas que compõem o capital

social de uma empresa, ou seja, são as

unidades de títulos emitidas por

sociedades anônimas.

Seguindo esta lógica, para ganhar

dinheiro com uma ação, terá inicialmente

que haver a compra da mesma, e quem

comprou aquela ação de determinada

empresa e esta de certo modo cresceu,

conseguirá uma valorização na ação

anteriormente comprada. Por exemplo:

Aquela ação que foi comprada por R$

30,00, depois de dois anos estará

valendo R$ 100,00.

E o que pode ser feito depois deste

acréscimo, se o sócio quiser, é a venda

da ação.

24
14 – O QUE SÃO DIVIDENDOS?

Existe também outra possibilidade do

usufruto das ações que é através dos

dividendos. Por sua vez, os dividendos são

quando empresas, dentro da bolsa de

valores, resolvem distribuir lucratividade

para os acionistas.

Deste modo, algumas empresas

distribuem esta lucratividade em

determinado período e além de você

poder ganhar com a valorização da

ação, poderá lucrar também com os

dividendos. Existem os que reinvestem os

dividendos, outros sacam e investem em

outras coisas e isto será decidido de

acordo com seu perfil de investidor.

Em outras palavras, os dividendos

simplesmente são partes do lucro de uma

empresa que são distribuídos entre os

seus acionistas. Se pudéssemos fazer

uma simples analogia, os dividendos

seriam a colheita dos frutos da árvore

plantada.

25
 15 – O QUE SIGNIFICA O FINAL 3

OU 4 NO CÓDIGO DE UMA AÇÃO?

As ações possuem no mercado

codificações que ajudam a identificar a

empresa e o tipo de ação que referente

ao código. Em síntese, os códigos das

ações são compostos por quatro letras e

um número.

Um bom exemplo é o seguinte: Ao decidir

comprar ações de Vale, você deve

encontrar o código da ação

correspondente a essa empresa, no caso

VALE3.

Antes de saber o que significam esses

códigos no final de uma ação, vamos

entender quais são os tipos de ações

existentes.

26
Em tese, existem as ações ordinárias

(representadas pela sigla PN, dão o

direito de receber dividendos da empresa

com prioridade, mas não fornecem direito

a voto) e as ações preferenciais

(representadas pela sigla ON, dá ao seu

detentor o direito de voto em assembleia

e o de receber, de forma não

preferencial, dividendos da empresa).

Então, sabendo disto, nos códigos

teremos as letras que dizem respeito ao

nome da empresa e os números que

correspondem ao tipo de ação que ela

representa.

Os códigos com final 3 correspondem à

ações ordinárias. Já os códigos com final

4 são correspondentes às ações

preferenciais.

27
 16 – O QUE SÃO FUNDOS DE

AÇÕES E COMO INVESTIR NELES?

Os Fundos de ações são mais uma das

possibilidades de se investir em ações de

uma empresa na bolsa, sem adquirir

diretamente ações da mesma.

Elas funcionam por meio de um

condomínio, formado por cotistas.

Ou seja, basicamente o que acontece é

que você, investidor, está comprando

uma cota e confiando o seu dinheiro a

um gestor que vai executar uma

estratégia de investimentos.

Considera-se este tipo de investimento

um pouco mais seguro do que comprar

diretamente a ação.

Os bancos e as corretoras oferecem esse

tipo de serviço para o cliente-investidor.

28
Para ter um profissional gerindo e

administrando seu fundo de ações há um

preço a se pagar, que normalmente

paga-se essa taxa de administração ao

banco ou corretora.

Além também existem fundos que

cobram taxa de performance, ou seja,

uma taxa extra se os resultados forem

acima do esperado.

29
 17- O QUE SÃO ETF’S E COMO

INVESTIR NELES?

O ETF (Exchange Traded Funds ou Fundo

de Índice) é mais uma alternativa

diferente para quem quer investir na

Bolsa e que também virou sinônimo de

facilidade. Os ETFs buscam obter o

retorno com base em determinado índice

de ações, com suas cotas negociadas em

bolsa.

O ETF, de maneira mais didática, pode

ser conceituado como um replicador de

índice, por exemplo, o BOVA11 replica o

desempenho do índice da Bovespa, o

IVVB11 é um ETF que replica o índice do

SP500, que é a bolsa de Nova York.

Então, o ETF basicamente replica o índice

que pode ser a Bovespa, SP500,

replicando as ações que foram mais

negociadas em determinada bolsa.

30
Tecnicamente falando, os ETF’s tratam-se

de um fundo de investimento bastante

inovador, que pode ser comprado ou

vendido como uma ação, por meio de

uma Corretora.

O ETF oferece a você a oportunidade de

diversificação de recursos dos fundos e

facilidade na negociação de ações.

Portanto, na prática, é uma alternativa

que possibilita ao investidor o acesso a

uma carteira diversificada sem que ele

tenha que aplicar individualmente em

todas ações que compõem esta carteira.

Isso significa que os ETF’s tornam se

extremamente justamente pelo fato de

você não precisar administrar e aplicar

individualmente em cada ação,

tornando-se mais prático até que um

Fundo de Ações.

32
 Sobre como investir em ETF, o processo é

simples e segue a forma tradicional de

aplicar em ações.

O investidor deve procurar uma corretora

de valores, criar uma conta e fazer as

ordens como se estivesse lidando com

ações individuais.

32
18 – O QUE É O MERCADO FRÁCIONÁRIO

DE AÇÕES E COMO INVESTIR POR ELE?

Fração lhe remete ao que? Divisões ou

partes do inteiro, no mundo dos

investimentos não é diferente. O mercado

fracionário é onde são negociadas

frações de lote-padrão, ou seja, as ações

são negociadas unitariamente onde o

investidor poderá comprar ou vender de 1

a 99 ações. Isto quer dizer que você não

precisa comprar uma “ação inteira” ou

lote de ação integral propriamente dito.

Se você é um investidor que possui

capital reduzido, ou seja, não temtanto

dinheiro para aportar em ações, o

mercado fracionário se mostra como uma

boa alternativa para você investir. Para

investir o procedimento é o mesmo, então

se você já possui algumas ações, não

precisa se preocupar em aprender algo

novo. A única diferença é que, na hora de

operar, você precisa procurar pela ação

e digitar o F na frente.

33
 19 – O QUE SÃO FUNDOS

IMOBILIÁRIOS?

Os Fundos Imobiliários – também

conhecidos pelas sigla FIIS - não são tão

complexos de se entender como pensam.

Trata-se de uma comunhão de recursos

destinados à aplicação em

empreendimentos imobiliários.

O Fundo é constituído sob a forma de um

condomínio fechado, sendo dividido em

cotas, que representam parcelas ideais

do seu patrimônio. 

O Fundos são formados por grupos de

investidores com o objetivo de aplicar

recursos em diversos tipos de

investimentos imobiliários, seja no

desenvolvimento de empreendimentos ou

em imóveis já prontos, como edifícios

comerciais, shopping centers e hospitais.

34
 20 – O QUE SÃO OS DIVEND YIELDS

DOS FIIS?

Nos Fundos Imobiliários o Divend Yields é

um tipo de indicador que possui muita

importância nos negócios imobiliários.

Este nome em inglês, significa

Rendimento de dividendo.

Ele nada mais é do que um indicador que

mede a performance de um investimento

de acordo com os proventos pagos aos

seus cotistas. Estes rendimentos de

dividendos mostram a relação entre os

dividendos distribuídos e o preço atual da

cota.

Ou seja, é um importante indicador para

saber detalhes sobre aquele negócio

imobiliário. Em tese, a rentabilidade dos

Divend Yields dos FIIS dependerá de

fatores como o fundo imobiliário e do

período avaliado.

35
 21 – O QUE É TRADE?

O Trade em sua tradução literal do inglês

significa comércio.

No mundo financeiro, trade é uma

operação ou negociação de venda e

compra de   ativos financeiros, podendo

ser de ações, como é difundido com

maior popularidade.

Isto quer dizer que um trader é aquele

que vive do comércio financeiro ou

propriamente da negociação da venda e

da compra destes ativos financeiros.

36
22 – O QUE É DAY TRADE?

Day trade, que também pode ser

chamado de day trading ou intraday

trading, nada mais é que uma

modalidade de negociação utilizada em

mercados financeiros, que tem por

objetivo a obtenção de lucro com a

oscilação de preço, ao longo do dia, de

ativos financeiros.

Ou seja, em um mercado financeiro, por

exemplo, um day trade acontece quando

você compra uma ação e a vende no

mesmo dia obtendo lucro.

O especulador, profissional ou amador,

de day trading é chamado de day trader.

37
 23 – O QUE É SWING TRADE?

Swing trade também é uma das

modalidades de investimento no mercado

financeiro mais famosas do mercado.

Esta modalidade já se diferencia do Day

trade, em que as operações começam e

terminam no mesmo dia, nesta

modalidade a compra e venda de ações,

ETFs, FIIs e outros ativos, pode durar dias,

semanas, meses ou até anos.

Portanto, no Swing, o ativo negociável é

mantido por um a vários dias, em um

esforço para lucrar com mudanças de

preço ou 'oscilações'.

38
24 – O QUE É BUY AND HOLD?

Buy and Hold, traduzido em sua

literalidade para o português, significa

“comprar e manter”. O próprio nome é

autoexplicativo. Nesta modalidade se

investe a longo-prazo.

Diferente do Swing Trade e do Day Trade,

na estratégia Buy and Hold o investidor

compra ações e às mantém por um longo

período. É uma estratégia baseada na

ideia de que no longo prazo os mercados

financeiros têm uma boa taxa de retorno

mesmo considerando que possui uma alta

volatilidade. Também pode ser

considerada uma estratégia voltada para

perfis mais conservadores.

Existem muitos argumentos a favor do Buy

and Hold, um dos mais difundidos é o que

diz respeito às taxas de corretagem, que

quanto menos operações forem

realizadas pelo investidor, menos ele

perde seu dinheiro com taxas.

39
 25 – O QUE É O IMPOSTO

DE RENDA (IR)?

O Imposto de Renda (IR) trata-se de um

tributo federal da espécie imposto. É

muito bom destacar que em Direito

Tributário, o Tributo é o gênero e Imposto

é a espécie.

Podemos conceituar como o imposto em

que cada pessoa física ou jurídica é

obrigada a pagar uma certa

porcentagem de sua renda ao Estado.

O IR é o imposto mais famoso do nosso

território brasileiro. Sabendo como o

próprio nome já diz, este imposto incide

sob a renda e acompanha

proporcionalmente a sua evolução

patrimonial.

Para a Receita Federal ter conhecimento

de todo o seu rendimento, o Governo

Federal solicita aos trabalhadores e

empresas que informem à Receita seus

ganhos durante o ano.

40
Para a Receita ter todas essas

informações, é necessário que você faça

“Declaração de Ajuste Anual” para IRPF

(Imposto de Renda sobre Pessoas Físicas),

normalmente feita do início de março até

o final de abril.

41
 26 - COMO FUNCIONA O PAGAMENTO DE

IMPOSTOS SOBRE LUCRO DE AÇÕES?

Todo investidor que se preocupe com seu

rendimento, deve ser atentar nestes

aspectos referente a impostos sobre lucro

de ações. Nos lucros de ações haverá a

incidência do Imposto de Renda (IR) e

alíquota é de 15% sobre o lucro.

Em Day Trade, ou seja, nas negociações

que iniciam e terminam no mesmo dia,

esta alíquota sobre para 20%.

É importante mencionar que vendas de

ações no valor de até R$ 20 mil dentro

de um mesmo mês estão isentas de

imposto.

Operações Day Trade não têm isenção,

ou seja, operações que começam e

terminam no mesmo dia vão ter que

pagar o imposto do mesmo jeito.

42
27 – O QUE É O IOF?

O IOF, assim como o IR, também trata-se

de um tributo da espécie imposto federal.

Trata-se de um Imposto sobre Operações

de Crédito, Câmbio e Seguros.

Além destas situações, o IOF também

está presente em qualquer operação

titular e de valores imobiliários, como

bolsa de valores ou fundo imobiliário.

Existem porcentagens específicas de IOF

para cada operação realizada.

Como por exemplo, Câmbio: Quando

você compra moeda estrangeira, física

ou usando o cartão internacional, cai

sobre 6,38% do valor; Seguro: O valor

cobrado é de aproximadamente 7,38%,

podendo chegar até 25%; Cartão de

crédito, empréstimo e financiamento: É

cobrado 0,38% de IOF e tem um limite de

3%; Títulos e fundos imobiliários: É 1,5% ao

dia.

43
 28 – O QUE É O LIS E COMO

FUNCIONA O CHEQUE ESPECIAL?

O LIS normalmente é a sigla pela qual é

denominada o cheque especial nas

instituições bancárias.

O Cheque especial por sua vez é um

crédito disponível na conta corrente para

utilização em situações emergenciais, por

períodos curtos.

Isto significa que o Cheque Especial

funciona nas situações quando você

precisar de um valor maior que o saldo

da sua conta, o limite do Cheque

Especial disponível faz cobertura do valor

que estava faltando e, a partir daí, você

passa a pagar juros sobre o valor

excedente que você precisou usar.

É uma espécie de cobertura que o banco

de certo modo lhe dá uso com suas taxas

e juros.

44
 29 – O QUE É A “MOEDA”

DE UM PAÍS?

Como todos nós sabemos, vivemos num

sistema capitalista, em que precisamos

de dinheiro para adquirir produtos e

serviços. Neste mesmo sentido, a Moeda

de um país diz respeito à unidade e meio

pelo qual são feitas as transações

monetárias de compra e venda, por

exemplo.

O país ter sua moeda significa que ele é

o detentor da sua moeda padrão, ou

seja, ela é emitida e controlada pelo

governo do país, que é o único que pode

fixar e controlar seu valor, assim como o

EUA com o Dólar e o Brasil com o Real.

Por sua vez, é necessário entender que

diversos fatores políticos, econômicos e

sociais determinam o valor da moeda de

cada país e que estes irão oscilar

constantemente de acordo com suas

correções monetárias diárias.

45
 30 – COMO INVESTIR

EM DÓLAR?

Investir em dólar além de ser uma

maneira de diversificar seus investimentos

é também uma maneira de ter um

investimento de baixo risco de crédito.

Hoje, para investir do dólar, temos

diversas maneiras.

Vamos elencar as mais populares.

A maneira mais tradicional de se investir

em dólar é através do papel moeda, ou

seja, através da compra do papel moeda

do dólar. Basta simplesmente ir a uma

casa de câmbio e negociar a troca do

real por dólar.

Outra maneira de investir em dólar é

através dos fundos de investimentos, que

aplicam pelo menos 80% do seu

patrimônio diretamente ou indiretamente

a uma moeda estrangeira.

46
Também pode-se investir em dólar na

bolsa de valores, buscando os contratos

futuros de dólar, para comprar, basta

buscar uma corretora que opere na B3

(Bolsa de valores oficial do Brasil).

Há outra opção que é a através da Forex,

que é um ambiente global de

negociação de moedas.

Esta opção é extremamente volátil e,

portanto, recomendada só para

investidores com amplo e profundo

conhecimento no mercado cambial.

47
 31 – COMO INVESTIR EM

AÇÕES ESTRANGEIRAS?

O mercado estrangeiro/internacional de

ações possibilita com que você tenha

chances de investir nas maiores empresas

do mundo, como por exemplo Coca-

Cola, Amazon etc e consequentemente

ter a oportunidade de investir nos

mercados mais valiosos do mundo.

Na prática, para investir em ações

estrangeiras, o procedimento é bem

similar ao de investir em ações nacionais.

Você abrirá, da mesma forma, a conta na

corretora e irá transferir o dinheiro.

Conectado, você poderá investir em

diversas bolsas de valores do mundo.

É importante mencionar que em cada

mercado também as ações são

negociadas em código, podendo ser

siglas, números ou uma combinação dos

dois. Você pode também comprar ações

fora abrindo uma conta em uma

corretora americana.

48
32 – O QUE SÃO SMALL CAPS?

No mundo das finanças, este termo Small

caps refere-se às ações de empresas

cujo valor de mercado é mais modesto

quando comparado ao de uma empresa

de grande porte.

Ou seja, são empresas não tão grandes

quando comparadas às de maior renome,

isto tudo se referindo ao termo

capitalização grande ou pequeno.

Para ser considerada uma Small Caps,

isto é, uma empresa de pequena

capitalização, pode ser considerada uma

empresa cuja capitalização de mercado

é pequena, abaixo de US $ 1 bilhão.

49
 33 - O QUE SÃO LARGE CAPS

As Large Caps, diferentemente das Small

Caps, são as empresas que possuem alta

capitalização na bolsa de valores, sendo,

neste caso, as consideradas companhia

de grande porte.

O valor de mercado necessário para ser

considerada uma Large Caps deve estar

acima de 10 bilhões de dólares,

lembrando que em contraponto, a Small

Caps é abaixo de 1 bilhão.

As Large Caps também podem ser

conhecidas como blue chips ou big caps.

Normalmente estas são as empresas mais

conhecidas no mercado.

Um dos pontos positivos é que eles

possuem boa liquidez e alta visibilidade.

50
34 - O QUE É HOME BROKER?

Primeira coisa ao ouvir ou ler este nome

que você deve lembrar é que se trata

apenas de um sistema. Este sistema

chamado Home Broker é o que permite

conectar seus usuários online no mercado

de capitais.

O Home Broker permite com que você

opere no mercado financeiro sem sair de

casa estando apenas conectado a uma

rede de internet.

Esta plataforma de sistema tornou

prático e rápido operar na bolsa. Por

meio da Home Broker você pode operar

de diversas maneiras como negociando

ações, fundos de investimentos e diversos

outros produtos financeiros.

Em tese, a Home Broker é o lugar em que

tudo acontece.

51
 35 – O QUE É O BULL MARKET?

A expressão Bull Market é uma espécie

de termo comumente usado no mercado

financeiro para indicar que o mercado

está em alta ou otimista.

Normalmente o Bull Market é utilizado

para se referir ao mercado de ações, mas

de igual modo pode ser utilizado em

qualquer modalidade de negociação de

títulos financeiros.

Estas tendências positivas de alta do

mercado financeiro, é um dos principais

componentes da análise técnica dos

mercados financeiros.

52
36 – O QUE É O BEAR MARKET?

Em contraponto ao Bull Market, o Bear

Market indica uma queda ou pessimismo

em relação a uma ação no mercado

financeiro.

Tendo em vista que estas tendência são

componentes previstos por análises

técnicas, a origem destas expressões de

queda e alta (Bear e Bull) se

correlacionam com o próprio animal que

elas são ligadas, o urso e o touro e seus

movimentos de ataque: O urso (bear) de

cima pra baixo cravando suas direção do

solo – queda da ação – e o touro (bull)

jogando seus alvos de baixo para cima

com chifradas – alta na ação.

53
 37 – O QUE É ANALISE

FUNDAMENTALISTA?

As análises financeiras são muito

importantes para saber qual e como

comprar a ação de determinada

empresa. Elas ajudam a prever possíveis

altas, quedas e o momento exato a se

investir ou retirar-se daquela

determinada ação.

Uma destas análise é a chamada análise

fundamentalista. A palavra

fundamentalista vem de fundamento que

por sua vez corresponde à base,

princípios etc.

Deste modo, a análise fundamentalista

estuda os "fundamentos" da empresa,

buscando determinar o valor de uma

ação em vista da saúde econômica, da

qualidade da gestão, do reconhecimento

da marca e demais fatores que possam

estimar o crescimento da empresa.

54
38 – O QUE É ANALISE GRÁFICA?

Na análise gráfica ou técnica as coisas

acontecem de maneira diferente da

fundamentalista. Na verdade, as coisas

acontecem de modo muito mais técnico.

Neste tipo de análise gráfica, como o

próprio nome também já menciona,

estuda-se os indicadores e padrões

gráficos de cada ação, buscando

identificar tendências de acordo com a

forma com que compradores, vendedores

e o preço das ações reagem entre si.

Normalmente são através destas análises

gráficas que os especuladores técnicos

observam se a ação está em Bull Market

ou Bear Market, ou seja, com tendências

de alta ou queda.

É válido lembrar que estas análises não

são tão simples de se fazer, normalmente

conta-se com especialistas para isso.

55
 39 – O QUE É O EFEITO BOLA DE

NEVE NO MERCADO FINANCEIRO?

O efeito Bola de neve dos investimentos

ou propriamente no mercado financeiro

acontece quando você após poupar

corretamente começa a investir no

mercado financeiro e se aproveita de

ativos financeiros para multiplicar seu

capital.

Isso significa que esses investimento em

ativos financeiros, se aplicados

corretamente, lhe proporcionarão

mensalmente uma quantia de juros sobre

o valor investido.

A bola de neve, que a cada vez mais

aumenta, vai acontecer quando a cada

mês a instituição financeira irá te pagar

mais juros em cima do capital inicial mais

o que havia sido pago no mês passado e

isso tudo deve-se ao fato de você estar

lucrando em cima do sistema de juros

compostos.

56
Então, os seus ativos farão com que seu

dinheiro se multiplique com uma bola de

neve, cada vez mais, a cada tempo que

passar. Para isto existem ativos como as

ações, FIIS, renda fixa etc.

57
 40 – O QUE É A RENDA PASSIVA?

A passividade lembra algo inerte, que

não se mexe, que necessariamente não é

ativo. O que isso significa para o

conceito financeiro de renda passiva?

Tudo.

A sua renda passiva é aquela em que

você obterá renda sem necessariamente

precisar fazer investimentos ativos ou

atividades proativas para com esse

investimento. Você ganha aquele

dinheiro sem gastar um tempo ou esforço

significativo nele. Um exemplo muito

prático e rotineiro de renda passiva é o

aluguel de imóveis, renda recebida de

dividendos de empresas, a renda

recebida de juros de aplicações

financeiras (lembre-se do efeito bola de

neve do mercado financeiro).

Naqueles termos iniciais sobre

investimento, a renda passiva é um modo

de fazer com que o dinheiro trabalhe pra

você te dando mais dinheiro.

58
41 – O QUE SÃO CRIPTOMOEDAS?

As criptomoedas nada mais são do que

as moedas digitais ou virtuais, que

também podem ser utilizadas nas

transações comerciais, assim como outras

moedas tradicionais.

Mas existem diferenças e peculiaridades

que diferenciam as criptomoedas das

moedas tradicionais, descentralização –

ou seja, a independência do Estado ou

organização financeira -   o anonimato –

não se requer nenhum tipo de informação

pessoal para efetuar as transações - e

custo zero de transação – o que garante

que não haverá nenhuma autoridade por

trás das criptos para exigir taxas

cambiais.

As criptomoedas mais famosas são os

Bitcoins e os altcoins - Litecoin, Petro,

Monero, Dogecoin

59
 42 – O QUE É BITCOIN?

As vezes muito falado e pouco conhecido

de verdade, a moeda virtual do Bitcoin

provoca divergências de opiniões que

muitas vezes acontecem por

desconhecimento do que realmente é e

significa esta moeda virtual.

O Bitcoin nada mais é do que uma

moeda (criptomoeda), assim com o Dolar,

Euro ou Real, porém ela é uma moeda

digital. Ele é uma moeda que vem com o

conceito peer-to-peer (de ponto a

ponto), ou seja, de usuário para usuário,

sem a presença de intermediários

(entidades governamentais).

Para que tudo isso funcione, tudo isso

será rastreável e registrado via

blockchain, que funciona como uma

espécie de “cartório digital”, em que tudo

fica devidamente registrado.

60
Portanto, podemos afirmar que o Bitcoin

é totalmente seguro, justamente pelo

sistema blockchain, já citado

anteriormente.

No entanto, para investimentos o Bitcoin é

sim uma moeda de muita volatilidade

(oscilação da moeda) e para quem

possui intenções de aportar e ganhar

com isso em curtos espaços de tempo

não é recomendado.

61
 43- O QUE SÃO ALTCOINS?

Existem outras espécies de criptomoedas

que são alternativas para quem não que

investir em Bitcoins, que são as altcoins.

Sua principal diferenças para os Bitcoins

são que alguns dos recursos trazidos

pelas altcoins são maior segurança, maior

anonimato, maior velocidade de

transação ou até mesmo algoritmos

completamente diferenciados daqueles

usados na Bitcoin.

Como já mencionado, exemplos de

altcoins são o Litecoin – que possui um

processamento 4x mais rápido;  Petro – é

emitida diretamente por um Estado,

Monero – que promete total anonimato.

62
44 - COMO E ONDE FAZER OPERAÇÕES DE

COMPRA E VENDAS COM CRIPTOMOEDAS?

Operar no mercado de criptomoedas não

é tão diferente do que o presumido no

mercado financeiro tradicional.

Exemplificando com os Bitcoins, para

começar neste mercado de cripots a

primeira coisa a se fazer é criar uma

conta em uma corretora, por exemplo

FoxBit e Mercado Bitcoin.

O mínimo para aportar nestas corretoras

gira normalmente em torno de R$ 100,00

(cem reais), você pode colocar esse valor

na sua conta e já começar a fazer os

primeiros aportes. Um valor bom para

começar neste mercado é o valor de R$

1.000,00 (mil reais).

Comprando seus Bitcoins você poderá

posteriormente vender para outros

usuários, ou utilizar eles para

revendedores os aceitam, ou vende em

sites de troca como o Circle, Kraken e

Virtex.

63
 45 – O QUE SÃO OPÇÕES

BINÁRIAS?

O conceito de Opções Binárias, também

chamadas de opções digitais ou de

retorno fixo, é muito mais simples de se

entender do que parece.

Este tipo de investimento é quase como

que “apostar” na tendência de queda ou

de alta de algum ativo financeiro.

Essas Opções tratam-se de operações

que tem como referência a subida ou

descida dos preços dentro de um período

de tempo determinado por nós mesmos.

Estas operações podem ser em ações

internacionais, em pares de moedas, em

índices bolsistas etc.

As Opções Binárias são operações

altamente especulativas e bastante

diferente dos investimentos da Bolsa de

Valores.

64
De maneira simples, podemos afirmar que

opera-se em 2 sentidos, para cima ou

para baixo, em alta ou em queda.

Se você acertar a sua “aposta”, pode

receber um valor em torno de 70% a 90%

do ativo.

Caso erre, a perda será o valor total do

investimento. É uma modalidade bastante

arriscada de investimento.

65
 46 – O QUE É ALUGUEL DE AÇÕES?

Você com certeza conhece ou já

conheceu alguém que aluga/alugou

algo.

Você basicamente está temporariamente

com aquele bem ou serviço quando se

aluga.

A operação de aluguel de ações é

semelhante aos tipos de alugueis comuns

e consiste na transferência de títulos da

carteira do investidor (locador) para

satisfazer necessidades temporárias de

um investidor tomador (locatário).

Esta pode parecer uma explicação bem

técnica, mas basta pensar melhor para

entendermos com exatidão o que isso

significa.

66
Mas com simplicidade, comparando com

um aluguel de imóveis, funciona da

mesma forma. No aluguel de ações se

empresta temporariamente para outro

investidor usufruir de suas ações.

Portanto, isso quer dizer que o investidor

que empresta suas ações receberá o

aluguel, enquanto o investidor que toma

emprestado poderá utilizar estas ações

para realizar vendas descobertas.

Não há muitos segredos neste aspecto,

existem determinações como prazo e

possibilidades que serão determinadas

pelo dono da ação.

67
 47 – COMO INVESTIR EM OURO?

Existem alguns aspectos sociais que não

nos tomamos conta. Um deles é o fato de

o ouro ser valioso e ser utilizado nos

melhores e igualmente valiosos adereços

de joias.

O ouro é um dos ativos mais seguros do

mundo, podendo servir como porto

seguro em momentos de crise.

Além de ser físico, o ouro é um ativo que

nunca sai de moda, mas devemos ter

sempre cuidado porque o preço do ouro

varia minuto a minuto.

Existem inúmeras maneiras de se investir

em ouro, vamos falar das mais populares

como a compra de ouro físico (em

barras), em que é preciso procurar uma

instituição financeira que comercialize o

produto, fazer o cadastro e comprovar

sua renda acima de R$10.000,00 (dez mil

reais).

68
Também é preciso encontrar um banco

que guarde seu ouro, em que se paga

uma taxa mensal.

Outra possibilidade de se investir em ouro

é através dos Fundos de Investimentos em

ouro, que se mostra como uma opção até

mais acessível para a maioria dos que

querem investir em ouro, pois você

consegue se livrar de muitas burocracias

terceirizando a gestão deste ativo para

um gestor profissional.

69
 48 – O QUE É TAXA DE CUSTÓDIA E

TAXA DE CORRETAGEM?

No mundo financeiro, devemos nos

comportar de maneira cada vez mais

cientes com as famosas taxas, pois estas

de certa forma influenciam no seu

capital.

Existem duas específicas que geram

dúvidas, principalmente quanto aos leigo.

Começando falando da taxa de custódia

que pode ser definida como uma taxa

cobrada mensalmente pelas corretoras

para armazenar os títulos ou ações, de

um determinado investidor, ou seja para

armazenar os seus ativos.

Esta taxa pode ser um valor fixo, ou um

percentual sobre o valor de ativos

guardados, então poderá variar em

certos casos e ser proporcional ao

quanto você possui.

70
Já a taxa de corretagem é um valor

cobrado para cada operação de compra

e venda de ativos.

Ou seja, cada compra de ação ou venda

acarretará numa taxa de corretagem que

será cobrada, esta também é uma das

desvantagens do Daytrade.

Portanto, já conhecemos que para operar

na bolsa de valores deveremos arcar com

alguns custos específicos quanto à

corretora.

71
 49 – POR QUE É IMPORTANTE

DIVERSIFICAR OS INVESTIMENTOS?

Diversificar os investimentos além de ser

uma das maneiras lógicas que se manter

lucrando de várias maneiras possíveis,

com várias possibilidades específicas, é

uma das maneiras mais eficientes de se

resguardar de futuras crises ou quebras.

O que acontece é que quanto mais

diversificamos os nossos investimentos,

mais temos chances de obter

rentabilidade de fontes diversas e não

temos tanta probabilidade de perder

todos os aportes.

Vamos supor que você investe em Ações,

em FIIS e Criptomoedas.

Você está diversificando seus

investimentos de renda variável em 3

modalidades.

72
Se um destes der muito prejuízo para

você, consequentemente sobrará outros

2 que possivelmente darão conta de

contornar este pequeno deslize.

Isto tudo parte daquela velha premissa

popular dita no mercado financeiro, não

coloque todos os ovos numa só bandeja,

porque se derrubar, o prejuízo é integral.

73
 50 – COMO A POLÍTICA INFLUENCIA SEU

PATRIMÔNIO E COMO PROTEGE-LO?

Os cenários políticos são uma das coisas

que mais influenciam não só seu

patrimônio pessoal, mas toda a economia

de um país.

Diante de diversos fatores como

desvalorização da moeda, crises ou

surtos de epidemias, escândalos de

corrupção ou violência, geram impacto

direto em tudo que lhe diz respeito a

dinheiro.

O fenômeno da inflação e da correção

de preços é um dos mais temidos para

quem cuida do seu dinheiro, mas existem

maneiras de blindar-se contra isso e uma

dela é investindo.

Investir é uma das possibilidades de

proteger seu patrimônio de qualquer

fenômeno político.

74
Tirando seu dinheiro da poupança e

formando uma reserva de emergência em

uma NuConta ou Tesouro Selic já é um

bom começo.

Investir em renda variável e colocar seu

dinheiro para trabalhar para você da

mesma forma.

Lembre-se da bola de neve. A questão é

que não basta ganhar dinheiro, temos

que saber administrar bem esse dinheiro

com investimentos corretos para nos

blindarmos de qualquer crise.

Driblar a inflação e outros males

econômicos é uma das tarefas de um

bom investidor.

75
 CONCLUSÃO

Espero verdadeiramente que você

aprenda o que eu ensino aqui.

Mas isso não é o fim, apenas o começo

de uma longa caminhada.

Mas saiba, começar é simples.

A eterna complexidade da simplicidade.

Então comece a poupar, estudar e

investir.

Aprenda o básico. Comece. Aprenda

com seus erros. Ajuste o que for preciso.

Continue. Repita.

Be More.

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PROJETO GRÁFICO E CAPA
Rafão Araujo
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(73) 73 9 9804 6993
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