Sumário
01 Introdução………01
02 O que é o CDB?………1.1
03 Quais os tipos?………02
04 A liquidez do CDB…….03
05 Quais os riscos de investir?………04
06 Curto, médio e longo prazo………05
07 O CDB é para você?………06
08 4 fatores essenciais para escolher bem
o seu CDB……….09
09 Vantagens de investir em CDBs………10
10 Como investir em CDB………11
Introdução
O CDB é um investimento
conservador
e costuma ser uma opção para quem
está começando a compor a carteira ou
reserva de segurança.
Ao longo deste e-book, entenda melhor
o que é esse título e quais são os seus
tipos; veja também como começar a
investir e as vantagens desta aplicação.
O que é o CDB?
O Certificado de Depósito Bancário
(CDB) representa, na prática, um
empréstimo de dinheiro feito pelo
investidor a uma instituição bancária.
Essa captação é feita pelos bancos a
fim de financiar as próprias atividades,
como projetos de crescimento ou
pagamento de dívidas.
Sim, dá para ganhar dinheiro
emprestando aos bancos!
01
Certificado
de Depósito
Bancário (CDB)
Título de Conservador Rende mais do que
renda fixa a Poupança
Quais os tipos?
CDB prefixado CBD pós-fixado CDB híbrido
Rentabilidade Rentabilidade Parte da
atrelada a uma atrelada a um índice rentabilidade fica
taxa fixa de referência, condicionada a um
geralmente o
Certificado de
Depósito
Interbancário (CDI)
ou a taxa Selic.
02
A liquidez do CDB
E, na prática, quando você pode acessar o dinheiro investido no CDB?
Isso dependerá da modalidade da liquidez escolhida. Sempre que você
for escolher um certificado, vai encontrar duas opções de liquidez:
Liquidez diária: alguns CDBs permitem
que você resgate o total ou parte do seu
investimento a qualquer momento sem
perder rendimentos, o que os torna ideais
para a reserva de emergência ou para
investidores que desejam ter flexibilidade
de acesso aos seus fundos.
Liquidez no vencimento: Outros CDBs só
permitem o resgate no vencimento do
contrato. Se você tentar sacar o dinheiro
antes dessa data, poderá enfrentar
penalidades, como a perda de parte dos
juros acumulados ou outras taxas.
Não há opção melhor ou pior: tudo depende do seu perfil
e necessidade no momento de escolher o título desejado.
03
Quais os riscos?
No geral, o CDB é um tipo de investimento considerado seguro.
Porém, como todo tipo de investimento, há algumas questões a
serem consideradas:
Risco de crédito
Esse é o risco de o banco emissor do CDB não conseguir honrar seus
compromissos financeiros, seja por dificuldades financeiras ou falência.
Embora o risco seja mitigado pela garantia do Fundo Garantidor de
Créditos (FGC) até o limite de R$ 250.000 por CPF e instituição,
investimentos em bancos menores e menos estáveis podem apresentar
maior risco de crédito.
Risco de liquidez
Alguns CDBs possuem prazos de vencimento longos ou não oferecem
liquidez diária. Isso significa que o investidor pode não conseguir
resgatar o investimento quando desejar sem enfrentar penalidades ou
ter que vender a uma taxa de desconto.
Risco de mercado
Para os CDBs pós-fixados, há o risco associado às flutuações das taxas
de juros. Se as taxas caírem, a rentabilidade do investimento também
cairá. Isso afeta principalmente os CDBs atrelados ao CDI ou à taxa
Selic
Risco inflacionário
Se a inflação for mais alta do que o rendimento do CDB, o poder de
compra do dinheiro investido pode diminuir ao longo do tempo,
resultando em uma perda real de valor.
Apesar dos riscos associados, o CDB continua sendo uma opção de
investimento segura e atraente, principalmente graças à garantia
oferecida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) e à sua relativa
previsibilidade de retornos.
04
Curto, médio
e longo prazo
Outro ponto a se levar em consideração na hora de escolher um
Certificado de Depósito Bancário são os objetivos por prazo.
Confira como escolher:
Curto prazo
Perfeitos se você precisa de acesso
rápido ao seu dinheiro. CDBs com
liquidez diária são como uma reserva
de emergência, sempre disponíveis
quando você precisar.
Médio prazo
Se você está planejando algo
especial, como uma viagem ou a
compra de um carro nos próximos
anos, escolher um CDB com um
prazo de 1 a 3 anos pode oferecer
um retorno atraente.
Longo prazo
Pensando no futuro?
CDBs com resgate a partirde
3 anos oferecem excelentes
taxas e podem ser a base de
um plano de aposentadoria
sólido, com a vantagem de
pagar menos impostos
quanto maior o tempo de
investimento.
05
O CDB é para você?
Os diferentes tipos de CDBs são versáteis e se adaptam bem a
diferentes perfis e necessidades de investidores.
Confira:
Novos investidores
Para quem está começando e busca
uma alternativa segura à poupança,
os CDBs com liquidez diária
permitem fácil acesso ao seu
dinheiro enquanto proporcionam
rendimentos superiores ao
investimento tradicional.
Perfil conservador
Prefere minimizar riscos e valorizar
a segurança? Os CDBs prefixados e
pós-fixados oferecem rendimentos
previsíveis e seguros, perfeitos para
quem deseja evitar surpresas
desagradáveis.
06
Perfil moderado
Caso você queira o equilíbrio entre
segurança e rendimento, os CDBs
híbridos combinam taxas fixas com
o CDI ou Selic, por exemplo. Assim,
você pode aproveitar as oscilações
do mercado com uma base de
retorno garantida.
Perfil arrojado
Prefere minimizar riscos e valorizar
a segurança? Os CDBs prefixados e
pós-fixados oferecem rendimentos
previsíveis e seguros, perfeitos para
quem deseja evitar surpresas
desagradáveis.
07
Quem planeja
a aposentadoria
Procurando construir um futuro
financeiro sólido e não
depender de INSS? CDBs de
longo prazo com taxas
atraentes são uma excelente
maneira de acumular bens de
forma consistente e segura ao
longo dos anos.
Quem busca
flexibilidade
Se você precisa de acesso rápido ao
seu dinheiro ou está construindo
uma reserva de emergência, os
CDBs com liquidez diária são ideais,
combinando a conveniência da
liquidez com retornos superiores
aos da poupança.
08
4 fatores essenciais para escolher
bem o seu CDB
Separamos 4 dicas essenciais que você deve analisar com atenção
na hora de escolher o CDB e minimizar os possíveis riscos:
1 Saúde do banco: bancos menores podem seduzir com
taxas de juros altas, mas, mesmo sendo um investidor
mais arrojado, é vital verificar com profundidade a
estabilidade do banco antes de entregar seu dinheiro.
2 Quanto vai render: certifique-se de que o retorno
proposto supera a inflação e se compara bem
com outras opções de investimento
3 Quanto vai receber no final: prefere saber exatamente
quanto vai receber ou gosta de apostar na variação do
mercado? Escolha entre CDBs prefixados, pós-fixados
ou híbridos, conforme seu gosto e estratégia.
4 Acesso ao seu dinheiro: verifique se você pode resgatar
seu dinheiro quando precisar. Como já falamos, alguns
CDBs só permitem isso no vencimento.
09
Vantagens
de Investir
em CDBs
Agora que já compreendeu os
fundamentos do CDB, chegou a hora
de analisarmos as principais
vantagens desse tipo de investimento.
Confira:
Alta segurança
Cada CDB está protegido pelo Fundo
Garantidor de Crédito em até R$ 250.000.
Ou seja, até esse valor, seu dinheiro está
seguro mesmo que o banco tenha
problemas.
Tem para todos
Com uma ampla gama de opções, você
muito provavelmente encontrará um CDB
que se encaixa em seu orçamento
e objetivos financeiros.
Mais rentáveis que
a poupança
Com retornos geralmente superiores aos
da poupança, os CDBs são uma escolha
inteligente para fazer seu dinheiro
crescer.
Fácil de começar
Com investimentos iniciais baixos,
é fácil começar a investir em CDBs,
mesmo que você seja novo no mundo
dos investimentos.
10
Como Investir
em CDB
Confira o passo a passo completo
para iniciar sua jornada no mundo
dos CDBs:
Passo 1 - Escolha sua corretora: abra
uma conta em uma corretora de valores para ter
acesso a uma vasta seleção de CDBs.
Passo 2 - Compare as Opções: use as
ferramentas disponíveis na plataforma da corretora
para encontrar o melhor CDB para seus objetivos.
Anote os que você mais se interessar e faça
comparativos entre eles!
Passo 3 - Faça o investimento: as
corretoras geralmente são bem intuitivas e o
processo se parece com uma compra comum.
Em poucos cliques, você pode começar a ver seu
dinheiro trabalhar para você. Alguns CDBs também
podem ter investimentos programados, aumentando
mais ainda suas chances de sucesso.
Passo 4 - Fique de olho: Acompanhe como
seus investimentos estão performando e ajuste seu
portfólio conforme necessário para maximizar
seus retornos.
11
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Até a próxima.
