A Psicologia Financeira” Morgan Housel
Atualizado: 4 de jul.
Um dos livros mais comentados do ano, A Psicologia Financeira traz
de forma simples conceitos importantes para qualquer investidor,
mas para quem está começando no mundo das finanças, esse livro é
leitura obrigatória.
Resumo Visual para facilitar a memorização dos principais conceitos e
para você entender porque você precisa ler o livro, usando uma
metáfora muito mais do nosso dia a dia em vez de definições do
mundo financeiro.
De forma lúdica, pense que a sua vida financeira é como se preparar
para um dia de piscina no jardim de casa. A piscina cheia é a tão
sonhada liberdade financeira. Para conseguir aproveitar, você precisa
estar ciente de 11 passos:
1. Garantir que a vazão da torneira irá encher a piscina
(Guarde dinheiro)
Mais importante do que a vazão da torneira é quanto se perde com os
furos na mangueira. Você pode ganhar muito e não acumular nada.
Acumular tem pouco a ver com os rendimentos ou com o retorno dos
seus investimentos, e muito a ver com o quanto você economiza
regularmente.
“A partir de um determinado nível de rendimentos, tudo que você
precisa fazer é não alimentar seu ego”
2. Conheça o limite da sua piscina (Nada é o suficiente)
Quanto é o suficiente para enchê-la? Se você não sabe quantos litros
precisa, ficará numa busca infeliz por mais e fará loucuras no meio do
caminho para conseguir mais água.
“Suficiente é perceber que o apetite insaciável por mais vai levá-lo
até o ponto do arrependimento”
3. Garantir que a piscina não tenha furos grandes
(Importante não errar)
Se o furo na piscina for muito grande, acabou a brincadeira. Você
precisa ficar no jogo por tempo suficiente para que a piscina fique
cheia (e os juros compostos trabalhem). Seu plano precisa ser À
prova de falência.
“Um bom investimento não tem a ver necessariamente com tomar
boas decisões, mas, sim, com ser consistente em não errar.”
4. A ideia é usar a piscina (Liberdade)
O objetivo final não é ter a piscina cheia, é aproveitar a piscina. Toda
a sua riqueza acumulada precisa ser convertida em tempo, em
liberdade.
A forma mais elevada de riqueza é a possibilidade de acordar todo dia
e dizer: “Eu posso fazer o que quiser hoje.”
“Ter o controle do próprio tempo é o maior dividendo que o dinheiro
pode pagar.”
Agora que você já sabe como encher a piscina, precisa se preparar
para os fatores externos
5. Tenha uma caixa d' água para quando faltar água
(Margem para imprevistos)
Só sabemos quando falta água quando ela pára de sair da torneira.
Não queira ter essa surpresa. Tenha sempre uma reserva de
emergência.
“Prever como você vai usar as suas economias pressupõe que você
vive em um mundo no qual sabe exatamente quais serão as suas
despesas no futuro, algo que ninguém sabe.”
“A parte mais importante de um plano é ter um plano para quando o
plano não estiver saindo de acordo com o plano.”
6. Às vezes, pode chover (Sorte e Risco)
Você pode se preparar para a piscina e o clima pode te sacanear.
Azar. A sorte e o azar fazem parte da vida. Não se empolgue com um
e esteja preparado para o outro.
Mas você precisa sempre gerenciar o risco, ou seja, olhe a previsão
do tempo para tomar a decisão de montar a piscina.
“Além de reconhecer o papel que a sorte desempenha em relação ao
sucesso, o papel representado pelo risco significa que devemos nos
perdoar e deixar espaço para a compreensão ao julgar o fracasso”
7. Às vezes, pode fazer sol (Pessimismo)
Cuidado com o pessimismo. Se você achar que vai chover, nunca irá
entrar na piscina.
“Os pessimistas extrapolam as tendências do momento sem levar em
conta a capacidade de adaptação dos mercados.”
“O progresso é lento demais para ser percebido, enquanto os reveses
acontecem rápido demais para serem ignorados.”
8. Tudo custa. Você precisa pagar para encher a
piscina (Nada é de graça)
Na vida, tudo custa, esteja ciente disso.Não apenas tolere, mas
perceba que vale a pena pagar.
Volatilidade e incerteza. Esses são os preços a se pagar no mercado
de ações.
“Tudo tem um preço, mas nem todo preço vem escrito em uma
etiqueta.”
“Não há nenhuma garantia de que valerá a pena. Às vezes, chove na
Disney. No entanto, se você enxerga o ingresso como uma multa,
jamais vai apreciar a magia. Descubra o preço e pague-o.”
E, por último, prepare a sua mentalidade para aproveitar a jornada.
9. Não pegue os óculos escuros de outra pessoa
(Ninguém é maluco)
Cada pessoa possui a sua própria narrativa, olha o mundo com as
suas próprias lentes.
Por isso, uma decisão que parece errada para você pode parecer
certa para outra pessoa. No final, as decisões financeiras não são
tomadas de forma racional com a ajuda de uma planilha, mas sim de
forma emocional na mesa do jantar.
10. Não compare a sua piscina com a do vizinho (Você
& Eu)
Entenda o seu próprio jogo, crie a sua própria estratégia. As suas
necessidades são diferentes. A sua piscina é outra.
“Cuidado com as dicas financeiras de pessoas que jogam um jogo
diferente do seu.”
“Traders de curto prazo operam em uma área onde as regras que
regem o investimento de longo prazo não são levadas em conta,
porque são irrelevantes para o jogo que está sendo jogado.”
11. Sente na sua espreguiçadeira e relaxe (Composto)
O segredo dos investimentos é o poder dos juros compostos. Tenha
paciência e aproveite o efeito composto
