在线个人理财产品设计案例分析 Mint.com
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Mint.com是一项北美领先的在线个人金融管理服务，通过提供免费的理财工具和服务来帮助用户节省时间和金钱。其产品设计注重用户体验，采用自动分类和情感化设计，旨在简化个人理财的复杂过程。通过口碑和病毒式营销，Mint.com成功吸引了大量用户并实现盈利。
在线个人理财产品设计案例分析 Mint.com
- 2. 目 录 Mint.com背景介绍 • 历史和数字 • 商业模式 产品设计和体验 • 聚焦客户需求 • 客户体验的反向式设计 • 对产品注入情感 • 跨平台的整合式体验 产品运营 小结
- 3. 背景：历史和数据 • 公司创建：创始人Aaron Patzer在2005年的某个下午，痛苦的整理完 个人财务数据后，决定开发一个全新的个人金融管理解决方案。 • 技术创新 • 自动分类技术，识别和管理不同银行、信用卡、投资、经纪或养老账 户的交易，并能对这些交易进行自动分类，如日常用品、汽车保养等， 帮助进行个人理财 • 个性化理财方案的搜索智能推荐算法 • 数字 • 2005年上线，第1年既获取50万注册会员 • 2007年，获得3,100万美元的风险投资 • 2009年，被Intuit以1.7亿美元收购 • 2008/2009/2010连续三年被Time杂志评选为“最佳50网站” • 现在，Mint.com在北美连接了16,000家金融机构，为1,700万会员 提供个人金融账户管理服务。
- 4. 商业模式： 获取客户 收集客户信息 个性化智能金融 产品推荐 推荐金融产品， 收取佣金 • 口碑营销 • 邮件列表 • 账户类型 • 消费模式 • 信用历史 • 人口统计特征 • 个性偏好 • 购买历史 • 使用情况 • 消费习惯 • 最新金融产品 • 开通银行账户 • 信用卡 • 保险 • 贷款 Mint.com通过让客户使用免费提供的理财工具和服务来省钱，从而获取收入， 并非靠提供增值服务来创收 还可能的盈利模式：广告 利用庞大客户群，以及海量消费和金融数据，提供高价值的定向广告
- 6. 产品设计和体验分析： • 典型用户特征： • 缺乏未雨绸缪意识 • 惰性，嫌麻烦 • 缺乏金融知识 • 产品解决方案和设计理念： • 聚焦：免费，简单直接，省时和省钱 • 体验反向设计：以客户管理个人金融情景出发，而非从功能出发 • 情感化设计：界面和交互，吸引用户长期使用的类游戏机制 • 跨平台无缝整合：网站、手机和平板电脑
- 7. 体验1：聚焦 Mint.com解决个人理财最重要的两个问题（也是最大的障碍，或是 产品机会） 个人理财 = 复杂繁琐的工作 • 数据整合繁琐，令人抓狂 • 数据需要分类，大部分人没时间进行整理 • 复杂度高，大部分人会望而生畏 • 缺乏相关知识，不知道如何创建理财管理方案 解决方案： • 数据聚合：个人理财的数据，整合在同一个平台和界面 • 数据整理：支出数据自动分类
- 8. 体验1：聚焦 • 整合：所有个人金融数据，整合在一个平台和界面 • 省时：理财只需3步骤 只需要3个步骤即实现理财数 据的聚合和记录，消除个人理 财启动门槛 1 查找银行/信用卡 2 账户对接 3 数据自动整合
- 9. 体验：聚焦 • 自动分类 • 对账户交易数据进行智能化分类，并以浅显通俗的图文进行呈现，如某 交易原始数据为“POS TGT X89G CHIC IL 87.66”，被转换成“在Target 超市消费 $87.66” 除自动智能分类，也可按个人偏好分类 通过智能分类，让消费支出一目了然 （实现初步理财）
- 10. 体验2：从用户理财使用情景出发的渐进式设计 • 清晰而据有引导性的信息架构 • 分析用户理财的各类情景，跟踪不同功能的使用频率（行为结果），规划和优 化各个功能模块和布局 • 目的：让用户在一个情景下，高效和满意的完成单一任务；多个任务串接后， 用户实现理财目标，还会产生金融服务购买需求，实现了用户体验和商业产出 的最优结合 概览 | 交易 | 账户 | 预算 | 趋势 | 投资 | 目标
- 12. 体验2：从用户理财使用情景出发的渐进式设计 • 反例 问题： • 缺乏使用情景下的任务引导，典型的以功能来设计：对用户来说，转账/汇款只是想把钱转出 去，而不是要了解存在9个功能/任务！ • 混乱的信息架构，功能混杂：“转账”模块的信用卡还款，有什么不同？“证书管理”跟 “安全中心”相关吗？”功能申请”都有什么功能，我需要了解一下嘛？ • 把用户搞晕，只会增长用户抱怨和不能完成任务的沮丧感，降低满意度，丧失营销机会，甚 至客户流失。 我猜，你已经 晕了吧？其实， 我也一样，呵 呵…….
- 13. 体验3：情感化设计 • 通过界面、交互和机制设计，来满足用户的需求和期望，产生愉快、喜爱的情感， 然后借助品牌信赖和用户数据来实现长期性盈利 • 美观的界面，易于理解的信息图表 • 类游戏设计的理财体验 • 通过“提醒”工具，来建立起用户情感纽带，提升忠诚度和接触用户的机会和频率（销 售机会）
- 14. 体验3：情感化设计 • 界面美观，直观的信息图表 • 选用令人轻松愉悦的双互补调色板，消除金融产品 令人生畏的印象 • 大量直观易读的图表，降低学习曲线 • 醒目的行动呼吁按钮，有效提升转化率 预算目标达成图表
- 15. 体验3：情感化设计 • 类似游戏的理财体验 • 挑战和目标：用户设定并完成理财任务，达成目标，获得超越财富的满 足感。如： • 偿还信用卡债务 • 为旅游而储蓄
- 16. 体验3：情感化设计 • 类似游戏的理财体验 • 挑战和目标：为旅游设定渐进式和引导式财务预算，还顺带金融产品推荐 设 定 计 划 计划细节 行动步骤： • 开设高收益账户 • 旅游预算 • 申请旅行奖励卡 • 查找旅游服务 • 旅游保险
- 17. 体验3：情感化设计 • 类似游戏的理财体验 • 支出比较工具：用户间可以相互比较竞争，如同城或消费类型的理财目 标及达成情况 • 通过比较，驱动用户好胜心，激励完成理财任务的欲望
- 20. 运营推广：客户获取并不依赖于高成本的营销方式 启动 增长 成熟 口碑营销，病毒式营销，可分享的网站标签 直邮EDM • 定向的邮件列表 • 在校大学生列表 • 个人财务列表 搜索引擎营销 • 自然搜索 • 优化网页标识 分校合作伙伴 • 联盟网站 • 网站链接交换 公共关系 • 口碑营销 • 公司官方博客 • 官方社交媒体 • PR策略 在线广告 • Overture • AdWords
- 21. 小 结
- 22. 成功要点 • 从客户需求出发，开发最能满足需要的产品：简单和直接的个人理财服务 • 专注和高效的满足客户需求（全部围绕个人理财展开），为客户节省时间 和金钱 • 从客户体验入手，反向式开发产品：从功能和任务完成的设计，转化成对 客户体验的设计 • 好的产品是最好的营销方式，运营推广水到渠成 愉悦 便利 有用 可靠 功能 体验进阶
- 23. 谢 谢！ 吴源林 [email protected] 18602195030