Цифровой банк
1 like1,886 views
Документ описывает трансформацию банковского сектора в эпоху цифровизации, акцентируя внимание на создании цифровых банков, которые используют данные клиентов для персонализированного обслуживания. Он подчеркивает важность интеграции банковских услуг с новейшими технологиями, такими как облачные решения и системы big data. Основной целью является оптимизация процессов и повышение удобства для клиентов через современные цифровые каналы взаимодействия.
Цифровой банк
- 1. как ответ на запрос клиентской среды Оператор и Банк − задачи и возможности в эпоху третьего экрана Digital banking
- 2. ВРЕМЕННЫЕ ГОРИЗОНТЫ 1 2 3 Сегодня Завтра Digital Financial Servises • OpenAPI • MasterPass & V.me • Remote and Proximity through HCE • ApplePay, GooglePay, SamsungPay • Биометрическая идентификация и аутентификация • Анализе обогащенных клиентских данных для предоставления предупредительного банковского обслуживания • Облачных сервисах • Синергии сотрудничества банков, финтеха и операторов связи до 2010 2011 - 2014 2015 и далее Вчера До массового появления смартфонов • VISA и MasterCard • M-peso • Premium SMS mobile commerce • Sim-centric mobile wallet • Платежи и переводы в терминалах, банкоматах, отделениях почты, банков и банковских платежных агентов С появлением смартфонов и омниканального обслуживания • VISA PayWave и MasterCard PayPass – мобильная коммерция, электронная коммерция • SWISH и POWA • МТС Легкий Платеж, Мегафон Мобильные платежи • MasterCard Mobile, Visa Modyroom
- 3. • Обширный парк систем и интерфейсов • Значительный объем ручного труда • Дистанционный банкинг подстраивается под процессы, а не наоборот • Структура продуктов и процессов устарела БАНКИ СЕГОДНЯ
- 4. ЗАДАЧА БИЗНЕСА: консолидация активов группы с целью: Повышение эффективности Снижение затрат Повышение удобства клиентов
- 6. Цифровой банк - новая модель банковского бизнеса Роль классического банка – набор цифровых функций: продавец банковских услугисполнитель транзакцийпроизводитель банковских продуктов ЦИФРОВОЙ БАНК
- 7. Резервирование и открытие счетов Открытие договоров Заявки и заявления (CRM) Консультации и рекомендации Digital bank ЗОНЫ ОТВЕТСТВЕННОСТИ DIGITAL И CLASSIC Corebank (классический учёт и расчёты) Процессинг транзакций Ведение книги регистрации открытия и закрытия счетов Отчетность и нормативы Учет операций (движение средств и резервирование)
- 8. Ключевая технология - интеллектуальный анализ данных Персонализация услуг и рекомендаций по продуктам на основе «цифровых следов» клиента (в том числе в глобальной сети) Основная цель работы с данными: сбор, хранение, обработка и использование с разрешения клиента Фокус - на данных, данные - в информацию, информацию - в знания о клиенте BIG DATA Главная ценность цифрового банка – данные о клиентах
- 9. Банковские процедуры и продукты — это приложения: БАНКИНГ КАК УСЛУГА (BAAS) платежное приложение приложение для выписок по счету приложение по ведению персональных финансов (PFM) приложение для борьбы с мошенничеством Банковские операции — это интерфейсы внутренних сервисов Банкинг как услуга (Banking-as-a-Service, BaaS) — модель облачного банковского обслуживания и т.д.
- 10. КОМПОНЕНТЫ БАНКОВСКИХ УСЛУГ Модули, компоненты или функции банка оформляются в виде приложения, работающего через сеть. Виджет выписки по счету, виджет платежных операций, кредитный виджет и т. д. Банк - интегратор лучших небрендированных банковских виджетов Доход банка – от предоставления рекомендаций и исключительного обслуживания (добавленная стоимость поверх стандартных сервисов — продуктов, предоставляемых другими провайдерами финансовых услуг)
- 11. Рост банка без дополнительных затрат (увеличение трафика в сети) Разделение банка на компоненты - виджеты для интерфейсов сотрудников и клиентов Ввозможность для сотрудников и клиентов настроить персонализированную домашнюю страницу банка Объединение функционала одного банка с другими банками в гибкой интегрированной форме Готовность банковской модели к следующему поколению интернета — семантической сети Большая гибкость, полнота, низкие издержки, высокая приспособляемость к любой организационной структуре банка ПРЕИМУЩЕСТВА BANKING-AS-A-SERVICE
- 12. ПРИМЕРЫ СЕРВИСОВ BAAS социальные деньги и платежи: iZettle, Payatrader, mPowa, SumUp, payleven, Inuit GoPayment, Square; социальное кредитование и сбережение: Zopa, RateSetter, smava, Prosper, Lending Club, Cashare; социальное страхование: Friendsurance; социальное инвестирование и трейдинг: StockTwits, eToro, Myfxbook, Fxstat, MetaTrader, Trade Signals, Collective2, Tradeo, ZuluTrade, Nutmeg; социальное финансирование: MarketInvoice, Platform Black, the Receivables Exchange, Urica; краткосрочные потребительские кредиты: Wonga, Cash America, Advance America; индивидуальное целевое финансирование и финансовые игры: SmartyPig, Moven, Simple; краудфандинг: Funding Circle, Kickstarter, Indiegogo, crowdrise, Razoo. Примеры банкинга как услуги:
- 13. ПРИЗНАКИ ЦИФРОВОГО БАНКА Мобильность, интерактивность и различные цифровые каналы коммуникации Обязательно присутствие банка в социальных медиа и сетях Отделения банка для обслуживания не нужны (электронное или виртуальное отделение) Отделения – только как комфортные точки продажи и внесения наличности (в банкоматы и терминалы) Для начала работы с банком клиенту достаточно одного посещения (или приезда курьера)
- 14. О ПРОДУКТАХ И ОБСЛУЖИВАНИИ Клиент настраивает всё в своем банкинге по своему вкусу (продукты, счета, информация) Банк таргетирует предложения клиентам на основе анализа данных по транзакциям, поиску в сети, геопозиции и др. Контекстнозависимое (привязанное к месту и ситуации) проактивное обслуживание Финансовое обслуживание клиента - это не набор каналов: отделений, колл-центров, интернета и мобильных приложений, это дополненное финансовое обслуживание, построенное на цифровых технологиях Банк в большей степени вознаграждает существующего клиента (а не нового) за счет более полного знания о нем. Это помогает лучше управлять ценой банковских продуктов Банк для клиента - творческий, притягательный, доступный, сверхориентированный на потребителя и высокотехнологичный Банк действует в интересах клиента и зарабатывает деньги за счёт лояльности и поддержки клиентов Банк создаёт инфраструктуру для доставки клиенту банковского функционала в приложениях посредством интернета
- 15. ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ 1. Формирование команды 2. Анализ стратегии и аудит ИТ-платформы группы 3. Выработка рекомендаций по выбору АБС, ПЦ и интеграционной платформы для реализации Цифрового бизнеса 4. Разработка продуктовой стратегии, включая методологию и бизнес-процессы 5. Разработка маркетинговой и клиентской стратегии 6. Разработка и начало реализации плана создания технологической базы и интерфейсов (включая колл-центр) 7. Выделение в банке отдельного структурного подразделения Цифрового банкинга. 8. Запуск в производственную эксплуатацию. Часть задач могут выполняться в параллельном режиме. Целевой срок выполнения: 12 мес.
- 16. ПРОДУКТОВАЯ СТРАТЕГИЯ Продукты и услуги партнеров (страховки, банковские продукты и проч.) Разработка цифрового продуктового банка для клиентов: Продукты самого банка
- 17. БИЗНЕС-СТРАТЕГИЯ ВНУТРЕННИХ ИЗМЕНЕНИЙ Бизнес-процессы Цифрового банка строятся на принципах и работают для сопровождения продуктовой линейки «digitalbank» Все компоненты процесса продажи и обслуживания продуктов «диджитализованы»: • Аутентификация клиентов • Оформление/получение документов клиента • Выдача/получение средств • Закрытие продукта происходят в цифровых каналах (преимущественно выполняются без сотрудников банка)
- 18. ПРОГРАММА ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ • База клиентов не мигрирует в Цифровой банк. • Клиенты уведомляются о появлении цифрового объединенного банка. • Анонсируется предложение клиенту перевести свои продукты в Цифровой банк, за это клиент получает бонусы, повышенные кэш-бэки и специальные условия. • Процесс переноса заранее регламентирован и отлажен в системах банках, происходит без необходимости посещать офис, незаметно для клиента. • Через 12 мес. оставшаяся клиентская база может быть переведена в сегмент Классического банка (сокращенный продуктовый ряд, ограничения в ассортименте предлагаемых услуг).
- 19. ОЖИДАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ Снижение затрат Реализация новой стратегии в горизонте до 12 мес. Появление современного и перспективного бизнеса в группе, являющегося локомотивом остального бизнеса
- 20. • Цифровой банк – архитектура и модель работы банка, при которой банковские продукты и процессы выстраиваются для создания цифровой среды для клиента МТС и клиентов ДЗК АФК Системы. • Отделения банка – это комфортные точки РТК и других ДЗК группы, а также партнёрские сети, а не операционного обслуживания. • Банк обязан обеспечивать своё присутствие во всех каналах взаимодействия с клиентом, которые есть в МТС, включая социальные медиа, сети, инновационные стартапы и т.д.. • Партнерство с поисковиками, другими сотовыми компаниями и операторами Big Data. Это важно для развития знаний о клиентах МТС и АФК Системы. • Банк зарабатывает на удобстве и объемах, а не на грабительских комиссиях. • Сервис банка одинаково доступен и удобен для физических лиц, а также для корпоративных клиентов. • Основная ценность банка – данные о клиентах МТС Банка, МТС и других ДЗК АФК Системы. Банк обязан их анализировать, использовать и гарантированно защищать! Роль ИТ МТС Банка – разработка и развитие цифровых функций Banking as a Service совместно с МТС и АФК Системой с одновременным развитием Core Banking Systems МТС Банка МТС (БАНК) = ЦИФРОВОЙ БАНК
- 21. ПЕРВЫЙ ШАГ – МОДЕЛЬ СЕРВИСОВ 1. Разработка модели обслуживания, которую банк хотел бы предложить своим клиентам 2. Создание процедур и точек взаимодействия с клиентами 3. Определение клиентской аудитории и их потребностей и желаемого способа обслуживания клиентов 4. Определение способов обслуживания Отправная точка – технологии обслуживания
- 22. ДАЛЕЕ – ЦИФРОВАЯ АРХИТЕКТУРА В основе новой модели лежат цифровые методы оценки потребностей клиента, с учетом которых нужно выстраивать банковские процедуры. После завершения этапа разработки работу ведёт цифровой архитектор для реализации новой модели.
- 23. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЙ ШАГ ПОДГОТОВКИ Банк (лицензия) АБС (современность и гибкость) Big Data (формирование центра хранения, наполнение, разработка служб майнинга) Фронтальная машина и интеграционные связи – МТС и ДЗК АФК Системы
- 25. ЭТАПЫ ПОДГОТОВКИ 1. Клиентская и продуктовая модель 2. Модель структуры обслуживания 3. Цифровая архитектура 4. Разработка продуктов, интерфейсов и цифровой базы 5. Формирование готового к интеграции с системами решения
- 26. РЕЗЮМЕ Цифровой банк – архитектура и модель работы банка, при которой банковские продукты и процессы выстраиваются для создания цифровой среды для клиента Отделения банка – это комфортные точки продаж, а не операционного обслуживания Банк обязан обеспечивать своё присутствие в социальных медиа, сетях, инновационных стартапах Партнерство с поисковиками, сотовыми компания и операторами Big Data Банк зарабатывает на удобстве и объемах, а не на высоких комиссиях Сервис банка одинаково доступен и удобен для физических лиц и корпоративных клиентов Основная ценность банка – данные о клиентах. Банк обязан их анализировать, использовать и гарантированно защищать