SECTOR ASEGURADOR
EN
EL SALVADOR
Miriam Duarte
V- 26.411.881
Septiembre, 2023
SECTOR ASEGURADOR
IMPORTANCIA
Los seguros son una pieza clave en el desarrollo económico de
cualquier país. Al contratar un seguro minimizas los niveles de
incertidumbre.
HISTORIA
Se remonta al siglo XX. En 1915 se funda la primera compañía de
seguros Salvadoreña , La sociedad de seguros “La Centroamericana
SA”
En 1954 se creó el Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS) para
brindar servicios de seguridad a los trabajadores.
Hoy en día, existen varias compañías que operan en el Salvador.
TIPOS DE
SEGUROS
El sector de seguros en el Salvador es relativamente pequeño, pero en constante crecimiento.
La clasificación del seguro en el país, por lo general está referida a cuatro tipos:
SEGURO DE VIDA SEGURO DE
SEGURO DE DAÑOS SEGUROS DE ACCIDENTES RESPONSABILIDAD CIVIL
Los seguros de vida en sus
Y ENFERMEDAD se emiten para cubrir la
Estos seguros cubren los diversas modalidades,
Generalmente cubren todos responsabilidad en que
daños que se producen en otorgan cobertura básica
los gastos médicos de incurre el Asegurado ante
el patrimonio de los referida a la muerte o
accidentes o enfermedades tercero a causa de su
usuarios como sobrevivencia de las
cubiertas por la póliza, de negligencia. Se han emitido
consecuencia de la personas.
un evento posterior a la una variedad de contratos
realización de un riesgo • Los seguros para casos tendientes a proteger a
cubierto fecha de vigencia de la
de muerte o protección terceros por negligencias e
misma.
• Los seguros mixtos irresponsabilidad de los
• Los seguros universales o Asegurados.
flexibles
ORGANISMOS DE
SEGUROS
Las entidades que participan en el sector asegurador deben cumplir con las regulaciones establecidas en la Ley
de Sociedades de Seguros y su reglamento. Además, existen organismos reguladores y supervisores de la
actividad de seguros en el país, entre los que se encuentran:
LA SUPERINTENDENCIA DEL SISTEMA BANCO CENTRAL DE RESERVA DE EL
FINANCIERO (SSF) SALVADOR
es el principal organismo regulador y supervisor del sector Tiene la función de regular y supervisar las actividades de las
financiero en El Salvador, incluyendo el sector de seguros. entidades financieras que participan en el sector de seguros.
El objetivo de la Superintendencia es preservar la Además, el Banco Central de Reserva de El Salvador trabaja
estabilidad del sistema financiero, y velar por la eficiencia en estrecha coordinación con otros organismos reguladores
y transparencia del mismo; todo en concordancia con las y supervisores del sector asegurador en el país, como la
mejores prácticas internacionales. Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y la
Asociación Salvadoreña de Empresas de Seguros (ASES).
LA COMISIÓN NACIONAL DE BANCOS Y SEGUROS
(CNBS) ASOCIACIÓN SALVADOREÑA DE
EMPRESAS DE SEGUROS (ASES)
Es el principal ente regulador del sector financiero en Honduras,
pero también tiene presencia en otros países de la región, como
El Salvador. Es una entidad que agrupa a empresas de seguros en el
país. no es una empresa que opera en la industria de
En El Salvador, la CNBS tiene como función principal regular y seguros, sino una asociación que representa a las
supervisar las actividades de las entidades financieras que compañías de seguros en El Salvador.
participan en el sector de seguros, con el objetivo de garantizar
Algunas de las actividades y servicios que ofrece la ASES
la solvencia y estabilidad del sector.
son:
- Educación y formación en seguros
INSTITUTO SALVADOREÑO DEL SEGURO
- Representación y defensa de los intereses del sector de
SOCIAL (ISSS) seguros
Es una organización gubernamental responsable de brindar - Reconocimientos y premiaciones
seguro médico a los trabajadores .
Ofrece una variedad de servicios y programas a sus miembros:
-Servicios de Salud
-Atención Preventiva
-Capacitación y Acreditación
-Servicios en Línea
(ASES) agrupa a varias empresas de seguros en El Salvador. A continuación, se presentan
algunas de las empresas asociadas :
Aseguradora Suiza Salvadoreña, SA SISA (Seguros e Inversiones, SA) MAPFRE Seguros El Salvador, SA
y ASESUISA Vida, SA Es una compañía aseguradora que
Es una de las compañías de seguros opera en El Salvador y forma parte
Es una reconocida compañía de
líderes en El Salvador, con fuerte del Grupo MAPFRE, una compañía
seguros en El Salvador que brinda
presencia en el mercado aseguradora multinacional
planes de seguros para personas y
empresas con coberturas española que ofrece seguros,
especializadas que se adaptan a sus reaseguros y servicios financieros.
necesidades.
ASSA Compañía de Seguros, SA y Seguros Azul, S.A.
ASSA Vida, SA, Seguros de Personas
Es una compañía aseguradora que Es una de las compañías de seguros que operan en El Salvador, ofreciendo una
ofrece una gama de productos de gama de productos de seguros a personas y empresas.
seguros, incluyendo seguros de viaje,
automóvil, accidentes personales, La compañía ofrece diferentes planes de seguros para particulares y empresas,
incendio, vida y salud. incluyendo seguros de vida colectivos, gastos médicos y accidentes personales.
MARCO LEGAL
Las Sociedades de Seguros se regulan debido a que estas, reciben dinero del público mediante la
figura de primas derivadas del ingreso no consumido por los asegurados.
Código de Comercio
En el Título X del Código de Comercio, se regulan los contratos de
seguros en aspectos relacionados con las disposiciones siguientes:
- Disposiciones generales del contrato
- Regulación
la vigilancia y supervisión de las empresas de seguros, se
encuentra regulada en el Titulo II, Capitulo XIV, Artículo
362
el cual estipula que el Estado ejercerá su vigilancia sobre las sociedades y las actividades mercantiles
que el código señala mediante las oficinas siguientes: la Superintendencia del Sistema Financiero que
vigilará a las sociedades que se dedican a operaciones bancarias, financieras, de seguros y de ahorro.
Ley de Sociedades de Seguros
“Regular la constitución y el funcionamiento de las sociedades de seguros y la participación de los
intermediarios de seguros, a fin de velar por los derechos del público y facilitar el desarrollo de la
actividad aseguradora”
La Ley de Sociedades de Seguros regula lo siguiente:
Objeto Social,
Constitución, Operaciones, Regularización,
Disposiciones
Organización y Prohibiciones y Intervención y
Preliminares
Administración Requisitos de Liquidación
Solvencia
Reglamento de la Ley de Sociedades de Seguros
El Reglamento de la Ley de Sociedades de Seguros establece disposiciones relacionadas a operaciones
entre partes vinculadas, solvencia, reservas técnicas, clasificación y valoración de activos y autorización
de intermediarios de seguros.
Ley de Supervisión y Regulación del Sistema Financiero
Establece que la función de regulación le corresponde al Banco Central de Reserva a través
del Comité de Normas y en el Artículo 99 dispone entre otros aspectos que le corresponde al
Comité de Normas la aprobación de normas técnicas para el establecimiento y vigilancia de
las reservas técnicas y matemáticas, de inversiones y reaseguros de las sociedades de seguros
Así mismo, dicha Ley establece que en base a los Artículos 1, 3 y 99, el Sistema de
Supervisión y Regulación Financiera está constituido por la Superintendencia del
Sistema Financiero (SSF) y el Banco Central de Reserva de El Salvador (BCR)
Normativa Técnica Ley Contra el Lavado de Dinero Otras Disposiciones Legales
Aplicable y Activos Aplicables
La normativa técnica aplicable en Establece en el artículo 9 que las Sociedades Las otras disposiciones legales aplicables al
El Salvador varía según el sector y de Seguros deben de informar a la Unidad de sector de seguros son: a) Ley de Integración
el tipo de producto o servicio. Investigación Financiera de la Fiscalía General Monetaria; y b) El Tratado de Libre
de la República todos los pagos que realicen Comercio entre República Dominicana,
Centroamérica y EEUU.
evolución de los seguros
(2015-2021)
Según la Superintendencia del sistema financiero, los tipos de seguros que tienen mayor demanda
en el Salvador son los Seguros de Persona y los seguros de Daños.
SEGUROS 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
seguro de persona 209,9 74% 178,7 71% 213,2 70% 208,3 68% 179,1 68% 204,8 72% 243,7 73%
seguro de daños 73,8 26% 73,7 29% 93 30% 98,1 32% 84,4 32% 80,5 28% 87,9 27%
TOTALES 283,7 252,4 306,2 306,4 263,5 285,3 331,6
Aunque ha habido
altibajos en el Primas por ramos del seguro
300 73%
comportamiento de las 250 74% 70% 68% 72%
MILLONES USD
71% 68%
200
primas de seguros 150 243.7 27%
209.9 26% 178.7 29% 213.2 30% 208.3 32%
179.1 32%
204.8 28%
desde 2015 , en general 100
98.1
50 73.7 93 84.4 80.5 87.9
se ha observado un 0
73.8
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
crecimiento favorable
en los últimos años Años
seguro de persona seguro de daños
